香港保费融资有哪些用途?

说到香港保费融资,相信很多关注香港保险业的人士都很了解,就是利用小资金,利用杠杆,获得较大保额,放大收益来获得较高收益,因为美联储一直在加息,我们也要关注贷款利息,防止出现利息比收益高的情况出现。

任职内科医生的陈先生,现年36岁,月入12万元;其35岁的太太则是门诊医生,月入80,000元,拥有一个自住物业,市值约1,300万元,另有100万元股票及200万元现金。

为了让两名分别两及五岁子女有更好的学习环境,陈氏夫妇计划安排他们入读国际学校,惟大部分国际学校均推行债券制度,入场门槛最低50万元,而且投入金额将不获发还。

因此陈先生定下理财目标,希望利用一些投资工具,可以套回相关债券成本,每年只须承担学费开支。

回报没到预期会亏本吗?

因应陈氏夫妇属于高收入人士,笔者认为两人可以考虑透过保费融资的方式,投入50万元作为「首期」,投保一张保额332.8万元的保单。

以投资年期十年、假设预期年回报率6.6厘计算,到时保单现金价值将达456.5万元。

若扣除期间付出的总利息开支约94万元,便可获得74万元回报,相当于「首期」1.5倍左右,足以抵销国际学校的债券成本。

即使回报不似预期,分红实现率只达预期利益的一半,陈氏夫妇也不会蚀本,而回报可达约15%。

在过去几年利率低迷期间,不少人利用较低借贷成本,向金融机构进行融资,买入保额倍大的保单,以杠杆增加回报率,以达致其财务规划的目标。

情况有点像买楼,因此被喻为「纸上物业」,但与物业投资不同,保费融资只须还息,毋须还本,财政负担相对更轻。

虽然如今保费融资的借贷利息已较过往上升不少,达到4.3厘,笔者依然考虑以此作为投资工具。

原因在于市场估计息率见顶,进一步上升空间不大,最坏情况估算上调息口一至两次,下行风险可控。

相反,未来当进入减息周期时,保费融资保单的回报还会因为借贷利息下跌,回报从而相应提高。

目前可谓利用保费融资进行投资的良好时机,以享受投资期间,利率较长时间处于下行的好处。建议客户向其财务策划顾问了解市况及因应个人财务需要再作决定。

准备长远学费可考虑储蓄保 此外,若干年后小朋友将会进入另一学习阶段,迎来新的学费负担。若为升读中学的学费作准备,笔者认为陈氏夫妇可以考虑现时买入一份储蓄保险。

由于储蓄保险一般属于长期投资;加上不涉及杠杆,风险较低,理论上同一时间回报会较保费融资低,却可以提供长期较为稳定的回报,较适合不追求短期需要使用该笔资金的投资者。

1.网站标题:香港保险资讯网 - 您的香港保险解决方案专家

2.文章标题:香港保费融资有哪些用途?

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(1)
上一篇 2022-01-05 09:53
下一篇 2023-10-08 11:28

更多相关内容

  • 推荐最新万用寿险保费融资计划 融资杠杆高达22倍

    说到香港保费融资,大家一定不会陌生,就是利用保费去做融资,以获得高额保额,同时也能达到提高收益的目的。今天我们给大家带来的是一款最新保费融资计划,可以在国内购买的境外保费融资计划,最低保额100万美金起,其融资后的杠杆高达22倍,以下就是相…

    2020-12-31
    7.0K
  • 高利息下做保费融资会损失本金吗?

    一名63岁妇人于今年10月持刀「杀上」星展银行的荃湾分行,据报因为她在该银行购买了价值180万元的投资基金,每月供款8,000元,须供满20年,但事主近日拟「cut plan」被拒。有业界人士估计,该妇人买的是「保费融资」(Premium …

    2023-10-18
    2.1K
  • 香港保险:通过保费融资获得年分红率11.5%的美元资产

    香港保费融资的定义 在一般人的认识中,理财类保险是一种稳健的投资。稳健意味着风险低,受市场波动的影响小;但也意味着回报不如其他产品高。 但很少人知道,通过保费融资,理财类保险在保持低风险本质的同时,也可以获得诱人高回报。所谓保费融资,就是通…

    2017-12-01
    3.7K
  • 香港万用寿险和保费融资简介

    香港万用寿险因为灵活性深受高端客户青睐,成为高资产客户规避风险,达到既定资产传承的目标工具之一。与传统寿险相比,万用寿险更灵活,更具弹性。许多万用寿险保单允许投保人增减保额,或调高调低保单的储蓄成分,保费也可以根据情况调整。 万用寿险的特点…

    2017-12-12
    5.7K
  • 香港保费融资(保单贷款)原理和案例分享

    有关香港保费融资的文章,网上千篇一律,却没有说到本质上,很多都是以前的老文章,今天我们就这个融资的最新案例,分享给大家。 1、香港有一个强基金制度,类似我们的五险一金,强制就业人口缴纳一定费用,以此基金作为退休之用。 我对这个不是特别了解,…

    2018-07-04
    27.1K
  • 香港保费融资:小成本 大效益

    企业家李先生希望将累积得来的财富在未来传承挚爱,因此计划购买一份投保额1,000万港元的万用寿险保单,保费为200万港元,然而,李先生希望维持他的现金流动性,方便作其他投资,因此他只打算将手头现金中的40万港元购买此保单。他有两个缴付保费的…

    2017-11-29
    5.4K
  • 香港万用寿险及保费融资收益模式

    为什么要买美元保单 现今的高净值人士最常用的海外投资手段无外乎于三种: 1.美国股市–-需要专业人士管理,纽交所开户,手续繁琐,资金流动难 2. 房产—找中介(水深,容易被坑)这个坑很深,拿我知道的澳洲房产来说,十几人的叫大型开…

    2017-12-12
    5.7K
  • 澳门保费融资-太平金钻卓越储蓄寿险计划

    之前说到保费融资,都是说的香港保费融资,今天我们说的是澳门保费融资,那就是太平金钻卓越储蓄寿险计划,我们刚刚拿到的资料,看看这款澳门首个保费融资产品有什么特点吧。 太平金钻卓越储蓄寿险计划特点 期满时可获保证回报 轻松实现目标 本计划提供短…

    2021-05-20
    5.5K
  • 有关保费融资的那些事 您应该了解一下

    近年兴起借钱买香港保险公司大额寿险保单,尤其一些中产客户,只需付出约两成总保费,银行借八成,银行利息低至2%左右,非常吸引。   更大诱因是中介人可以从中赚取总保费中约10%作为佣金!由于保额通常在100万美元或以上,而且是一次过付清全数保…

    2020-07-30
    5.0K
  • 香港保监局与金管局首度就保费融资业务进行联合检查

    香港保监局与金管局于今天(30 日)发布联合通函,列出两间监管机构对长期业务保险公司和持牌保险中介人(包括银行)就保费融资业务进行联合查察的主要结果,这是两间监管机构首度进行这类行动。 经历一段长时间低息环境后,投保人越来越被保费融资作为财…

    2021-09-30
    1.7K

您不能复制此页面的内容