香港保险:通过保费融资获得年分红率11.5%的美元资产

香港保费融资的定义

在一般人的认识中,理财类保险是一种稳健的投资。稳健意味着风险低,受市场波动的影响小;但也意味着回报不如其他产品高。

但很少人知道,通过保费融资,理财类保险在保持低风险本质的同时,也可以获得诱人高回报。所谓保费融资,就是通过向私人银行抵押保单,获得额外资金;在香港2.3%的低利率环境下,借贷成本低于分红收益,从而实现息差套利,放大收益

以下就详细拆解某公司一款保费融资产品的实战操作,如何获得年分红率11.5%。在保费融资产品中,这款产品的门槛最低,仅为40万美元。

实际操作如下

客户王先生缴付40万美元,并向私人银行以保费融资形式获得贷款60万美元,就可以持有一张100万美元的理财保单。持有的费用仅为每年贷款利息,以目前2.3%的利率来计算,为每年1.4万美元。

这款保单可以灵活设置提取红利的时间和金额,以下分别以提取和不提取举例,分析此款保单的收益。

收益分析

举例1-每年提取红利

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王先生可以选择每年提取保单红利,享受长期现金流,作为财务自由的一部分收入。从第6年起每年提取净分红4.6万美元至终身,分红率为11.5%(本金40万美元,每年分红6万美元,扣除1.4万美元借贷成本)。设置6万美元可做到终身提取,并且累积剩余本金还能继续增长。如果不需终身提取,提取金额还可以更大。

到100岁时,提取的分红总额是460万美元,为本金的11.5倍;累积剩余本金是1468万美元,为本金的36.7倍。王先生也可以在任意年度一次性退保,提取该年度的累积剩余本金。

举例2-红利存放在保单

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王先生也可以选择不提取保单红利,将其在保单内积存生息,从上表可以看到,首10-25年间,总收益已达到92%-504%,25年后,收益更高,到100岁,积累价值为1.11亿美金,为本金的277倍,此时退保的话,可以获得全部收益。

优势分析

保本高收益
这款产品保持了保险的低风险特性,由专业投资团队做专业投资管理,方向为80%投资性债券,20%是大蓝筹股票。
操作简单
无需进行体检,对投资人健康没有要求,费用结构简单,无需支付私人银行的贷款利息,无其他费用
注意事项
如自付款超过40万美金,可获得比2.3%更便宜的利率,
 

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