香港金管局:警惕保费融资产品出现利率倒挂

金管局本月16日就保费融资的活动去函银行等认可机构,表示注意到有认可机构根据其贷款协议的细节调整保费融资利率,包括以机构本身的资金成本取代最优惠利率或银行同业拆息作为厘定基准。

金管局本月16日就保费融资的活动去函银行等认可机构,表示注意到有认可机构根据其贷款协议的细节调整保费融资利率,包括以机构本身的资金成本取代最优惠利率或银行同业拆息作为厘定基准。由于这些细节可能不为客户所注意,提醒银行为客户提供保费融资贷款时应作出适当披露,并厘清要求。

金管局收保费融资投诉68宗

对于有多少银行涉及有关做法,金管局发言人回应称,该局在2022年及2023年(截至9月底)分别收到182宗及114宗关于保险产品的投诉,当中涉及保费融资的投诉同为34宗,惟这些投诉中,有多少牵涉利率问题则无再细分。发言人重申,金管局有跟进处理每宗投诉个案,若发现违规,会严肃处理。

该局给认可机构的通函中,要求在接获保费融资贷款申请时,要提醒客户注意所有厘定适用利率的组成部分,包括所有的基准利率,如银行同业拆息基准、最优惠利率基准,甚至认可机构本身的资金成本。

应适当及显著披露计算基准

通告提到,所有适用利率的组成部分要在贷款文件有适当及同样显著的披露。当认可机构在同业拆息加X厘,或最优惠利率减Y厘的一般计算方式之外,若可酌情采用本身资金成本去厘定利率,应在文件有适当及同样显著的披露。

金管局要求,认可机构确保尽快或在通告发出的3个月内实行。另外,就现有保费融资贷款,认可机构要妥善处理客户查询。若发现有不足之处,应对有关客户作适当跟进及纠正。

金管局发言人强调,该局注意到有认可机构根据其贷款协议章则及条款内的细节调整保费融资利率,包括以本身的资金成本取代最优惠利率或银行同业拆息作为厘定利率的基准。由于相关细节可能不为客户所注意,金管局在10月16日发出相关的通告。

有业界人士认为,预期利率会维持高企一段时间,估计金管局担心银行一旦就保费融资贷款利率作出调整时,若贷款协议细节有不清晰,甚至未为客户留意,有机会引起争拗。今年上半年,有个别银行以低息作招徕争取不少保费融资业务,相信金管局因此作出预警。

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