准备移民 已投保的人寿、危疾、储蓄、医疗保险如何处理?

香港经历不平凡的一年,触发不少香港人考虑移民,出走他乡,重新出发。像我们这一辈社会的夹心阶层,或多或少都供了一些、甚至多份保单。如果移民的话,这些人寿、危疾、储蓄、医疗保险还用得着吗?申请移民需要大笔资金,若将保单「套现」,又是否可行呢?笔者将了解不同保险常见的条款,概括一下移民对受保人可能出现的影响。

20200611 9292ab93 f3f5 48b8 bb60 640b578a6e58

定期人寿保险 列明受益人身份较有利

简单说,定期人寿保险的保障不受地域限制,若受保人于保单期内不幸身故,不论在香港抑或他方,受益人亦应得到赔偿。在香港,身故赔偿无须缴税。但要留意,在不少国家,若保单无指定受益人,身故赔偿成为遗产的一部分,就可能衍生遗产税。相反,当保单指明个人为受益人,这遗产税就有机会可豁免。

另外,有定期人寿保险的条款写明,当受保人的居住地、公民身分、或税务状况有所改变时,需通知保险公司。由于不同国家的税务安排不同,移民后,大家应向当地的保险顾问查询,了解是否在当地投保定期人寿保险更有利。

终身危疾及储蓄人寿 若早期退保可能导致大损失

终身危疾及储蓄人寿的保障也是全球通用。这些终生寿险的保单内一般存有现金价值、红利。不少港人筹备移民时,都需要大额资金,或希望透过终生储蓄人寿得到现金,便想到退保、或停供保单。

先说退保,如果大家在保单年期的早段、供款未完便早期退保,退保现金价值可能大幅低于已缴保费,导致很大的损失。所以,退保前大家必须先三思。也有受保人认为,既然要离开香港,早期退保又大损失,不如停止供款,但这样可能启动保单贷款,受保人就需向保险公司缴交利息,也有些保单停供便导致断单。其实,有些情况,受保人可尝试寻求调低保额的可行性,以停供未来的保费,又保持保单生效,事前应向顾问查询。

话说回来,如果大家继续持有终身危疾及储蓄人寿,并且赚取红利,亦要留意这些收入是否须缴税。在香港,资本收益、利息收入皆无须课税。但在其他国家如美国、加拿大、英国、澳洲,资本、利息收入亦可能要缴税的。

移民后,若受保人继续向香港的保险公司缴交保费,有些国家如美国,亦可能对非本地保险公司的保费征税(excise tax)。其实,有别于香港,不少国家的税制相对复杂,大家应向当地的税务顾问了解,避免不慎地逃税。

医疗保险 移民后或需在当地投保

在香港投保的医疗保险主要为在港居住的客户提供医疗保障,即使部分医疗保险容许受保人索偿在海外衍生的医疗费用,但大家要留意不同医疗保险保单的条款及限制。在香港,多数高端医疗保险都有地域限制,如亚洲、全球(美国除外)、全球(包括美国),视乎客户于投保时选择的受保地区;最重要的是,如果受保人移民,常驻地改变,在外国停留日子长过指定日子,就算您移民的地区属于该受保地域,有关保额亦可能被打折扣,或者不能再续保。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

(2)
上一篇 2020-06-12
下一篇 2020-06-29

更多相关内容

  • 保诚保险「信守明天」计划书解读分享

    香港保诚保险刚发布最新的储蓄保险计划,「信守明天」多元货币计划,具体详情请见:保诚保险「信守明天」多元货币计划解读,今天我们继续带来这款储蓄保险的计划书,看看有哪些值得我们关注。 信守明天多元货币计划 保诚信守明天多元货币计划是一个全方位的…

    2025-02-19
    2.6K
  • 谈谈香港保险中的保单追溯期

    介绍香港保险中保单追溯期,各家香港保险公司保单追溯期是一样的吗?保单追溯期有什么优点?

    2018-04-26
    31.1K
  • 打算移民了还要买香港保险吗?

    接触了不少投资移民的客户,我个人特别愿意与移民家庭对话,因为既然您选择了移民,相信您和很多香港保险的投保人一样,一定对未来充满规划、对家庭负有责任。 移民家庭一般分为三类:第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民;第二类跨境家庭,比如先生是中…

    2018-09-26
    21.2K
  • 自7月1日起 香港美元保单预期收益率上限调整至6.5%

    自2025年7月1日起,香港美元保单的预期收益率上限将调整至6.5%,这一政策变化引发广泛关注。本文详细解读新规背景、影响及投资者应对策略。新上限旨在平衡市场风险与收益预期,可能影响美元保单的吸引力及保险公司的产品设计。投资者需重新评估投资组合,关注收益率调整后的回报潜力与风险管理。

    2025-03-06
    2.5K
  • AIA保单查询和AIA保单号码查询方法

    介绍香港友邦保险(AIA),怎么查询AIA保单查询以及AIA保单号码查询的办法,大家也可以通过AIA客服电话22328888进行咨询。

    2017-02-18
    44.9K
  • 香港保险中的“递增保障权益”有什么好处?

    这几年来有一个热词,叫做“跑赢通胀”,通胀会导致物价的上升与货币购买力的下降。对于一份人寿保单来说,通胀会蚕食保单的保障价值,说得再简单些,现在的20万保额,放到几十年之后可能只相当 现在的10万。 以往,客户想增加保额,可能需要重新购买新…

    2017-02-13
    22.7K
  • 香港分红险有哪些用途?分散投资风险、保单抵押还有什么

    我们知道香港保险公司一直扮演守护财产的角色,形象稳健安全,几乎与投资扯不上关系。事实上,香港保险公司的另一身份是机构投资者,透过收取保费后在市场上找寻投资机会,如有盈利会于年终时向保单持有人分派红利,这就是保险投保人熟悉的香港分红险,那么分…

    2021-04-22
    2.5K
  • 买香港美元保单分散货币风险

    《港区国安法》实施和中美互相要求领事馆撤离,两国关系踏入史无前例恶劣情况,美国宣布了一系列的制裁措施,虽然暂时未有涉及香港联系汇率,但有人却担心因为现时全球绝大部分银行交易是使用简称为SWIFT的金融结算系统,一旦美国禁止香港银行使用SWI…

    2020-07-25
    17.9K
  • 香港保险:受保人与投保人不是同一人的保单权益归属问题

    在我们购买香港保险的时候通常会被几个名词搞混“投保人”“受保人”“保单持有人”等等,一般情况下在为自己进行投保时,你便是这份保单的“保单持有人”“投保人”“受保人” 但随着保险意识的提高,越来越多的家庭会在孩子还小的时候便为其配置好相应的保…

    2020-12-11
    22.5K
  • 保诚隽富和友邦盈御多元货币对比 隽富和盈御哪个好?

    我们知道香港保诚和香港友邦都发布了最新的多元货币储蓄计划,用于取代原来的保诚的隽升和友邦的充裕未来,看到网上很多人都在讲隽富和盈御的投保案例和产品特点,今天我们就来说说隽富和盈御的差别,到底隽富和盈御哪个更好? 保诚隽富和友邦盈御对比 隽富…

    2023-03-03
    14.3K

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注