准备移民 已投保的人寿、危疾、储蓄、医疗保险如何处理?

香港经历不平凡的一年,触发不少香港人考虑移民,出走他乡,重新出发。像我们这一辈社会的夹心阶层,或多或少都供了一些、甚至多份保单。如果移民的话,这些人寿、危疾、储蓄、医疗保险还用得着吗?申请移民需要大笔资金,若将保单「套现」,又是否可行呢?笔者将了解不同保险常见的条款,概括一下移民对受保人可能出现的影响。

20200611 9292ab93 f3f5 48b8 bb60 640b578a6e58

定期人寿保险 列明受益人身份较有利

简单说,定期人寿保险的保障不受地域限制,若受保人于保单期内不幸身故,不论在香港抑或他方,受益人亦应得到赔偿。在香港,身故赔偿无须缴税。但要留意,在不少国家,若保单无指定受益人,身故赔偿成为遗产的一部分,就可能衍生遗产税。相反,当保单指明个人为受益人,这遗产税就有机会可豁免。

另外,有定期人寿保险的条款写明,当受保人的居住地、公民身分、或税务状况有所改变时,需通知保险公司。由于不同国家的税务安排不同,移民后,大家应向当地的保险顾问查询,了解是否在当地投保定期人寿保险更有利。

终身危疾及储蓄人寿 若早期退保可能导致大损失

终身危疾及储蓄人寿的保障也是全球通用。这些终生寿险的保单内一般存有现金价值、红利。不少港人筹备移民时,都需要大额资金,或希望透过终生储蓄人寿得到现金,便想到退保、或停供保单。

先说退保,如果大家在保单年期的早段、供款未完便早期退保,退保现金价值可能大幅低于已缴保费,导致很大的损失。所以,退保前大家必须先三思。也有受保人认为,既然要离开香港,早期退保又大损失,不如停止供款,但这样可能启动保单贷款,受保人就需向保险公司缴交利息,也有些保单停供便导致断单。其实,有些情况,受保人可尝试寻求调低保额的可行性,以停供未来的保费,又保持保单生效,事前应向顾问查询。

话说回来,如果大家继续持有终身危疾及储蓄人寿,并且赚取红利,亦要留意这些收入是否须缴税。在香港,资本收益、利息收入皆无须课税。但在其他国家如美国、加拿大、英国、澳洲,资本、利息收入亦可能要缴税的。

移民后,若受保人继续向香港的保险公司缴交保费,有些国家如美国,亦可能对非本地保险公司的保费征税(excise tax)。其实,有别于香港,不少国家的税制相对复杂,大家应向当地的税务顾问了解,避免不慎地逃税。

医疗保险 移民后或需在当地投保

在香港投保的医疗保险主要为在港居住的客户提供医疗保障,即使部分医疗保险容许受保人索偿在海外衍生的医疗费用,但大家要留意不同医疗保险保单的条款及限制。在香港,多数高端医疗保险都有地域限制,如亚洲、全球(美国除外)、全球(包括美国),视乎客户于投保时选择的受保地区;最重要的是,如果受保人移民,常驻地改变,在外国停留日子长过指定日子,就算您移民的地区属于该受保地域,有关保额亦可能被打折扣,或者不能再续保。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

(2)
上一篇 2020-06-12
下一篇 2020-06-29

更多相关内容

  • 周大福保险匠心传承2详细解读

    最新香港周大福保险(富通保险)更新储蓄保险计划「匠心传承2」,从产品名字就可以看出来这款计划是「匠心传承」的更新换代产品,接下来我们会仔细分析这款产品。 周大福保险匠心传承2基本资料 周大福匠心传承2提取金额解读 匠心传承和匠心传承2提取金…

    2024-10-17
    3.3K
  • 谈谈香港保险中的保单追溯期

    介绍香港保险中保单追溯期,各家香港保险公司保单追溯期是一样的吗?保单追溯期有什么优点?

    2018-04-26
    28.5K
  • 保诚容佳明:人寿保险新增保单5年升近9成 料人口老化续刺激需求

    英国保诚旗下保诚香港行政总裁容佳明表示,自2013年至去年底,该公司新增保单急升86%至980亿元,财务顾问人数亦上升55%至6.2万人。他预料,随着本港人口老化持续,相关保险产品的需求将续趋强劲。 政府加强协助 留住业界人才 容佳明出席论…

    2018-09-10
    1.3K
  • 买香港美元保单分散货币风险

    《港区国安法》实施和中美互相要求领事馆撤离,两国关系踏入史无前例恶劣情况,美国宣布了一系列的制裁措施,虽然暂时未有涉及香港联系汇率,但有人却担心因为现时全球绝大部分银行交易是使用简称为SWIFT的金融结算系统,一旦美国禁止香港银行使用SWI…

    2020-07-25
    15.2K
  • 移民后是否会影响已购买的香港保单?居住地变化会增加保费?

    由于众所周知的问题,香港本地居民会有一些移民需求,之前购买的香港保单,是否会因为移民而发生改变?同时居住地变化是否会对保险的保费产生影响(重疾险和定期寿险,以及医疗保险),今天针对这个问题,我们跟大家都仔细的探讨。 移民后保单或受4个因素影…

    2020-06-12
    12.2K
  • AIA保单查询和AIA保单号码查询方法

    介绍香港友邦保险(AIA),怎么查询AIA保单查询以及AIA保单号码查询的办法,大家也可以通过AIA客服电话22328888进行咨询。

    2017-02-18
    40.5K
  • 香港分红险有哪些用途?分散投资风险、保单抵押还有什么

    我们知道香港保险公司一直扮演守护财产的角色,形象稳健安全,几乎与投资扯不上关系。事实上,香港保险公司的另一身份是机构投资者,透过收取保费后在市场上找寻投资机会,如有盈利会于年终时向保单持有人分派红利,这就是保险投保人熟悉的香港分红险,那么分…

    2021-04-22
    1.3K
  • 打算移民了还要买香港保险吗?

    接触了不少投资移民的客户,我个人特别愿意与移民家庭对话,因为既然您选择了移民,相信您和很多香港保险的投保人一样,一定对未来充满规划、对家庭负有责任。 移民家庭一般分为三类:第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民;第二类跨境家庭,比如先生是中…

    2018-09-26
    17.6K
  • 保诚隽富和友邦盈御多元货币对比 隽富和盈御哪个好?

    我们知道香港保诚和香港友邦都发布了最新的多元货币储蓄计划,用于取代原来的保诚的隽升和友邦的充裕未来,看到网上很多人都在讲隽富和盈御的投保案例和产品特点,今天我们就来说说隽富和盈御的差别,到底隽富和盈御哪个更好? 保诚隽富和友邦盈御对比 隽富…

    2023-03-03
    12.8K
  • 看看一份33年前的香港保险保单

    在探讨香港储蓄险的时候,我们一般关注的是近 10 年的收益状况。然而,对超过 20 年的保单很少有数据展示,尤其是那些持续了 25 年、30 年的保单。 这些长期的保单已经经历了多个经济周期,见证了各类投资环境的变化。通过剖析这些数据,能够…

    2024-10-14
    2.2K