距离2024年年终剩下不到3个月时间，一直想做主流香港储蓄保险的一个比较，其实也可以说如果您想购买香港储蓄保险，应该从这8家香港保险公司里面选择，所以这篇文章也算是香港储蓄保险推荐吧，希望能帮到您。
各大香港保险公司在近半年内竞相推出了不少新的储蓄保险，或是全新产品，或是在之前的产品基础上革新升级。
不过优秀的产品太多，也让大家过于纠结。
很多投资者表示，不知道现在哪些产品值得投保，更适合自己投保？
我们花了一周时间，从保单收益、回本期限、现金提取、保单功能、承保公司等多个方面筛选出了8款第一梯队香港储蓄保险，给朋友们规划家庭保障做一个参考！
8款香港储蓄保险产品如下：
先看大家最关注的保单收益和回本期。
保单收益&回本期限
香港储蓄保险基本都是分红储蓄险，收益分为保证收益和非保证（分红红利）收益两部分，大头来自非保证收益（即分红）。
香港储蓄保险的保证收益比较低，一般在0.3-0.5%左右。
以0岁投保，5年缴费，年缴10万美元为例，8款香港储蓄保险的保证收益表现如下：
保证收益比较
具体数据都在表里，标红部分为前三名。
整体来看，宏利宏挚传承表现最佳，第10个保单周年日后，保证收益遥遥领先。
其次是保诚隽富多元货币计划和富卫盈聚环球寿险计划，二者不相上下。
但是富卫盈聚环球保证收益表现更稳定，从第40年到第100年，保证收益一直是0.53%。
如果我们只看保证收益部分，大概需要18-25年左右，退保价值才能大于已交保费。
而富饶千秋、匠心传承、盈聚环球和万年青·星河尊享这四款产品保证回本时间更短，第13年即可回本。
看中短期收益，想快速回本的朋友，可以考虑从这四款产品中进行选择！
保证收益比较
同样是以0岁投保，5年缴费，年缴10万美元为例，预期总收益（保证收益+预期分红收益）表现如下：
长期来看，这8款香港储蓄险的预期收益排名为：
宏利宏挚＞保诚隽富＞万通富饶＞安盛挚汇＞友邦盈御3＞富通匠心传承＞富卫盈聚环球＞永明万年青·星河尊享
整体表现最好的产品还是宏利宏挚传承，长期居于市场榜首，只需6年即可预期回本，长期预期回报最高可达7.19%！
另外，万通富饶千秋、安盛挚汇以及保诚隽富的表现也很不错，预期收益长期排名前4。
接下来我们来具体分析一下，看一下哪款比较适合当教育金、哪款又更适合当养老金：
- 第10-20年：表现最好的产品当属宏利宏挚传承，第10年预期回报就有4.29%，第20年预期回报就能达到6%！
- 第30-60年：万通富饶千秋表现更好，第30年预期回报可达6.21%，第50年预期回报就有6.70%，占据榜首！
- 第70-100年：宏利宏挚传承又翻身了，直到保单结束一直位居榜首。假设中途不做提取，100年后，50万美金将变成4.54亿美金，财富世代传承不成问题。
有人想利用香港储蓄保险做家庭财富传承，还有很多朋友投保香港储蓄保险，是为了给子女、自己、家庭提供终身灵活现金流。
接下来带来的是保单受益提取，看看8家香港保险公司产品表现如何？
保单收益提取比较
近年来香港储蓄保险呈现出不同的提取方式，例如556提取方式，具体指的是5年缴费，第6年开始，每年提取总保费的6%；567提取方式，指的是5年缴费，第6年开始，每年提取总保费的7%，接下来我们具体看看。
556提取方式
5年缴费，第6年开始，每年提取总保费的6%
整体来看，永明万年青更胜一筹，提取后剩余的现金价值更高！
宏挚传承、富饶千秋以及匠心传承这三款产品的表现也很不错，三者差距不是很大，在不同保单年度各有千秋。
567提取方式
5年缴费，第6年开始，每年提取总保费的7%
支持567提取的保险产品较少。
前20年，宏利宏挚传承表现比较好，提取后剩余现金价值更高；
30年之后，永明万年青星河尊享表现更好，一直提取到100岁时，保单剩余现金价值还有2000多万美元。
其他提取方式
宏利宏挚——无忧选（市场首创）
宏挚传承考虑到以部分退保的形式提取现金，对保单的保证现金价值会有一定的影响，因此创新退了“无忧选”提取方案，直接提取保单终期红利的非保证入息而非现金价值。
提取后，保单现金价值会照常增长，保证回本时间不受任何影响。
宏利宏挚——先回本，再提领
宏利宏挚独特的现金提领方式，可以等保单回本后再进行提取，一次性提取的金额更多，提取后剩余现价也更高。
投保条件&保单功能
接下来我们来看看这8款产品的投保条件和保单功能对比，表现突出的地方港保都给标红了。
投保条件
从投保年龄来看，除安盛挚汇外，基本都支持0-80岁年龄阶段的人群投保，投保年龄范围还是非常广的，小孩老人都能保，区别不是很大。
需要注意的是，有的保险公司对不同缴费期的年龄要求不一样，比如70-80岁的人群只能选择一年交之类的，大家投保前一定要咨询清楚。
保障期限基本都是终身或保至120岁，安盛挚汇和富卫盈聚环球更是能保至138岁。
注意，这里的保至终身/120岁/138岁，都是指能保至新受保人终身/120岁/138岁；合理运用更改保单受保人等功能，能真正实现“一张保单传三代”。
再来看看投保门槛，富通匠心传承应该是投保门槛最低的，5年交保单，1560美元/年即可起投。
保单功能
这8款香港储蓄险产品的保单功能都很齐全，货币转换、受保人变更、后备受保人、保单拆分、缴费宽限期、红利锁定等功能都具备；区别只是享受这些功能的时间早晚。
保单功能方面的差距还是体现在特色功能上。
学术优异奖
盈御多元货币计划3——卓越成绩奖
保诚隽富多元货币计划——学术优异奖
富卫盈聚环球寿险计划——杰出表现奖
综合来看，富卫「盈聚环球」的学术优异奖比其他同类型产品的学术优异奖表现更好，包括的内容更加全面，内地参加高考达到一定分数也能获取奖励。
保险公司实力
这8家香港储蓄保险的承保保险公司都是市场主流保险公司，排名前列，值得信赖。
像友邦、保诚、宏利、安盛、富通、万通等等，大家一定不陌生，一起来看看这八大保险公司的实力和信用评级情况：
想深入了解各家保险公司的话，可看看这篇文章：2024年最新香港保险公司排名
投保分红储蓄险，最应该关注的应该是保险公司的投资能力和经营能力，那么我们主要来看一下各家保险公司的投资策略对比。
香港作为国际金融中心，经济更加开放自由，投资方式也更加多元化。
香港保险公司可在全球范围内进行分散投资——一部分资金投入到固定收益、股权、债券甚至是基础设施等多个领域，比较稳健。
总的来说，香港保险公司的投资主要集中在以下两大类资产上：
- 固定收益率资产：包括国债、企业债及其他固定收入资产
- 权益类资产：包括股票、投资型房地产等
固定收益类资产表现比较稳健，风险较低，但回报不高；权益类资产波动性比较大，风险较高，但潜在回报更高。
想了解香港保险公司具体的投资策略，可看看这些文章：
像友邦、宏利、安盛、永明等保险公司，主要投资固收类资产，回报就会比较稳定，风险也较小。
而保诚，侧重权益类资产，波动性就会较高，但市场表现好的话，能获得的回报也会更高。
当然啦，这只是保险公司一个总的投资策略，不同保险产品的投资策略又是不一样的，想了解具体产品的投资分布，可添加港保微信进行咨询 ！
那么问题又来了，该怎么看保险公司投资表现如何？预期分红能否给到客户呢？
这就要说到分红实现率了！
保单分红实现率
有关分红实现率的科普，请见：2023年保诚分红实现率发布，接下来我们来看一下这8家保险公司的过往分红实现率表现如何：
因为分红实现率比较繁杂，我们就直接看保单的总现金价值比率了。
综合来看，这8大香港保险公司旗下产品的过往分红实现率基本都在80%以上，没有低的很离谱，也没有高出100%很多。
尤其是近几年的表现，整体还是很不错的；但多元货币计划刚出来几年，目前还没有相关数据可以参考。
需要大家特别注意的是，抛开红利演示的金额只谈分红实现率就是“耍流氓”。
同一标准下：
A公司产品a，预期演示回报是100元，当年实际回报为80元，分红实现率为80%；
B公司产品b，预期演示回报是50元，当年实际回报为80元，分红实现率为160%。
虽然看上去产品b的分红实现率比产品a的分红实现率高了很多，但他俩实际回报都只有80元。
香港储蓄保险推荐总结
我们选择香港储蓄保险需要从多个角度去看，例如保险公司历史，这是一个很重要的方面，因为历史上发生过战争、金融危机，这些历经战争和金融危机都没有倒下的保险公司说明他们的经营还是很靠谱的，另外，我们可以看到各家的产品收益差距实际上很小，我们不需要过多的是解读收益率差，没有太大意义，投资策略、分红策略、提取策略以及重要的售后服务，才是我们更加需要关注的。
