从储蓄保险看香港保险未来市场趋势

经历3年疫情，香港与内地终在2023年初通关，为保险业界带来新气象。此外，今年香港保险业还需留意几个大趋势，才能更好地规划产品及市场策略，迎接新机遇。

留意五大动向迎接新机遇

首先，各国中央银行去年纷纷加息。高息环境即意味着客户更乐意考虑有储蓄成份的保险产品，以此获取利息回报，而保险业在发展此类产品时都相当灵活。

其次，新冠疫情令市民更重视身心健康。除了身体，疫情期间所经历的隔离、焦虑，亦让我们更感受到精神健康的重要性，相信涵盖精神健康保障的产品会愈来愈受欢迎。

再者，通关迎来内地，尤其是大湾区的客户；港人恢复全球往来经商后，身处不同地区的人士将因应个人所需等不同考虑，重新审视保险需要和计划，可望刺激跨地域保险平台的发展。

还有，全球企业在疫情期间都加速了数码化转型，保险业也不例外。今年业界将进一步运用新的保险科技，推出更优质的产品和服务，触达新世代客户群，把握数码时代的新商机。

最后，在百业复常的环境下，预计人才战将升温，保险业的人才争夺今年也将加剧。香港保险公司需要建构良好工作环境，支援人才发展，提升保险服务质素。

稳健理财工具能对冲通胀

香港保险业正积极回应上述趋势，本文先谈谈具储蓄成份的保险产品。事实上，这类产品在香港一直不乏市场，除了高息因素，香港人口老化和出生率下降，也促使港人提早为退休生活作规划。

储蓄保险是稳健的理财工具，市面上已有不少选择，例如储蓄寿险、保证入息寿险及年金等。这类产品可提供超长周期的稳定收益，保单持有人于保单期满取回保证金额，另外还有机会获得非保证回报，这都是储蓄保险独特的优势。

多年来保险业界一直优化储蓄保险产品，为不同的计划增加弹性。例如锁定息口，让客户享有回报之余，能够对冲通胀。新型的储蓄保险计划容许客户以较低入场费而获取持续性保证回报；即使将来大围环境息口下跌，对列明锁定利率的储蓄保险产品亦不会带来影响。

新推出的储蓄保险计划年期亦较以往灵活，客户可按个人需要作出选择。客户还可按需要转换保单货币，以捕捉货币市场的机遇。

另外，在财富传承方面，客户可以享有保单分拆选项，能更灵活、弹性地将财富分配及传承至多位受益人。

除了储蓄产品，2023年香港保险市场还有更多的推陈出新，笔者将在随后的文章继续为大家分析。