还是说说香港重疾险中的多次理赔

最近有朋友拿另外一家A公司的危疾产品计划来问我, 问我有什么不同, 都是多重保, 究竟应该选哪一个呢?乍看计划, A公司的也很吸引人 ,而且价格略低过我们P公司的。 但细看之下便可清楚看出一分钱一份货, 里面有很多细节是非常不同的, 以下简要对比一下A 公司与我们P公司的这两份危疾产品, 以此来提醒大家一定要仔细看条款, 很多条款细则决定了到底未来符不符合理赔规定。避免明明买了多重保障产品,付了多重保障产品的价格, 但最后却只享受到了单次赔偿。

1) 从保障疾病种类上比较

A公司保障100种( 53种严重, 1种非严重, 39种早期, 包括7种儿童疾病)

P公司保障113种疾病(54种严重, 59种早期, 包括12种儿童疾病)

这方面比较下来, 我们P公司保障疾病种类多过A。

2)两家都有赠送额外保障

A: 0-30岁,首十年送50%的保额, 超过30岁的赠送35%。

P: 0-40岁, 首15年送50%的保额, 超过40岁的, 首10年送50%。

而且P公司对末期严重疾病会有额外20% 的保额。

3)多重保具体比较, 这是最重要的一点。

A公司的计划也宣扬多重保障, 三次赔偿, 但细看会发现问题。 A的三次多重赔偿的前提是第一次必须患的是癌症, 才有可能有后面的两次癌症赔偿, 换言之, 如果第一次是心脏病, 那赔完100%后保单结束, 不会再有后面的两次多重赔偿了, 计划变为单次保。 与其这样来碰运气看第一次中的是否是癌症来换取后两次的赔偿, 还不如直接买一次赔偿的计划, 保费还会便宜很多。 如果第一次是癌症, 那么后面会提供额外两次癌症方面的赔付, 注意只是癌症, 而且每次都是原来保额的80%, 也就是说如果不幸患了癌症,通过三年等候期后, 癌症复发或有新的癌症, 那么你总共可拿到100%+80%+80% =260%的保额。

P公司的多重保是可以赔付7次,即最多700% 。 我们这个计划就没有规定第一次或后面一定要是癌症。 只要是所列的严重疾病都可以, 其中癌症是可以赔三次, 其他疾病4次, 总共7次,共700%的保额。 癌症等候期同样都是3年, 而其他疾病再次赔付的等候期为一年。 这个计划才是这正意义上的多重保。

4) 疾病多次赔付的等候期。

两者癌症再次赔付的等候期都是3年,定义都是从确诊癌症日开始计算3年, 而不像以前是癌症痊愈后三年。 以前市场上等候期都是5年, 现在改为3年对受保人来说是非常大的好处。目前对癌症再次赔偿的要求比以前要宽松的多, 三年后无论复发或新癌症都会获得赔付 。 我们P公司更对其他疾病的再次赔偿等候期缩短为仅一年。

5)保费豁免比较

A: 如果第一次癌症赔付后。 那么今后计划保费会相应减少, 比如第一次赔偿20%, 那么保费会相应减到80%, 以此类推。

P: 无论任何重大疾病, 只要赔到100%, 那么今后会完全豁免保费。

以上简要对比一下两家公司的多重疾病保障产品, 提醒大家以后投保时一定要了解清楚细节, 避免明明买了多重保障产品,付了多重保障产品的价格, 但最后却只享受到了单次赔偿。 其实总是听人说保险是骗人的, 买了也赔不到, 这其中的原因并不是保险产品骗人, 而是某些经纪人为了达成交易误导大家, 没有把条款中一些重要细节解释清楚, 导致最后无法理赔。

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