经常帮人看保单，感慨也成为日常。
缴费基本相当的情况下，初始保额的差别很大，而到年老时的理赔金差异更大。
朋友家的老二，2岁男孩，他现有国内的保单和香港的保单对比：
如图所示：
现有的国内合同，年缴费10150.06元，基本保险金额50万。
而转换方案，年缴费9128.7元，保额可达到141.75万。
另外，因为国内的重疾险没有分红的功能，无论买多少保额，即使经过多长时间，最高赔偿也不超过最初买的保额。
而港险，产品设计上有分红功能，本用来对抗医疗的通货膨胀，将来如果没有理赔，那也相当于存了一大笔钱。
如上表所示：
75岁时，保单经过了73年，保额也只有最初的50万。
而港险，75岁时，保单经过了73年，保额已经达到了584万。
如果发生赔偿，将是巨额的差异。
如果退保，国内的现金价值低于50万，这与港险有数十倍的差距。
退掉原有的保单，会有损失，再缴下去，似乎损失更大，再者承认当初所做的决定不明智，也挺让人难为情。
