香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

之前我们介绍过友邦的易达终身保,请见这里:香港友邦(AIA)身故养老保险「易达终身保」投保案例分析,也详细介绍过保诚的理想人生,香港保诚保险理想人生分红计划-案例分析,一位客户想买香港寿险产品,我们该如何来选择这两种寿险产品呢?他们各自有哪些特点,各自的收益对比都是如何?今天我们仔细给大家分析一下。

我们知道,一款终身寿险,“身故保障+养老储蓄+财富传承”三种功效实际上,终身寿险可以看作是一个定期寿险与纯储蓄产品的搭配组合。对于既有身故保障需求,又有储蓄需求的朋友,则大可不必分开购买两份保单,因为保险公司会对每张保费分摊固定费用成本,投保两份保单则需要支付保险公司两倍的保单费用成本,并不划算。

一、友邦「易达终身保」案例

「易达终身保」是一款美式分红终身寿险,保险责任为终身身故,被保险人无论在任何时间身故,其受益人都能获得一笔身故赔偿。「易达终身保」的产品主要特点包括:

1、较高的身故保额;

2、较短的保证回本期;

3、较高的保证收益;

4、较优的预期收益。

案例:

A先生,40岁,吸烟,

50万美元身故保额,3年缴费,

每年保费58780美元,三年总保费约17.6万美元

获得收益:

65岁退保时可取:51.43万美元                      65岁身故可取:72.28万美元

70岁退保时可取:65万美元                            70岁身故可取:82.77万美元

80岁退保时可取:103.6万美元                      80岁身故可取:115.1万美元

90岁退保时可取:166.2万美元                      90岁身故可取:172.99万美元

100岁退保时可取:263.2万美元                    100岁身故可取:263.2万美元

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

保诚【理想人生】寿险计划

投保方案:男士,非吸烟,39岁,50万美元保额,5年缴费期。

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?

 

  • 每年保费54015美元,五年总保费约270075美元,可获得50万美元+分红的终身身故保额赔偿,身故保额仅为总保费的1.85倍。差评!
  • 保单年度第9年,保单保证现金价值189847美元(即退保可获得的保证金额),低于总保费的270075美元;差评!
  • 如果被保险人选择在65岁退休时退保,则预期可获得的退保金额为804523美元(约为总保费的2.98倍),以此金额计算储蓄25年的年化收益率,可得保单的保证年化收益率为负数,非保证年化收益率为4.46%差评!
  • 如果被保险人在80岁时身故,其受益人可预期获得的总身故赔偿为1953513美元,约为总保费的7.23倍。好评!

对比总结

1、从保费来看,易达终身保计划杠杆比更高,适合投保前期就希望获得高保额的客户,或者年龄较大,保费较高的客户用来获得高保障以及实现财富传承;

2、从身故保障和退保保障(均包含预期金额)来看,投保后期理想人生计划拥有比易达终身保计划高得多的保障保额,适合投保前期以保障为目的,投保后期希望以较高的退保价值实现养老目的的客户,当然也有通过大额保单实现财富传承的目的;

3、从保单保证部分现金价值来看,易达终身保计划牺牲长期预期金额,获得了超高的保证价值,可谓有失必有得;同样,理想人生计划牺牲了保证现金价值,却有可能获得较高的预期金额,也是同样的道理;

4、从友邦公司和保诚公司分别是美式分红和英式分红来看,易达终身保计划未来运用资金更加灵活,保诚公司更鼓励长期的投资(至少15到20年以上)。

 

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/7745.html
  2. 文章标题:香港寿险:友邦「易达终身保」OR 保诚「理想人生」?
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(2)
上一篇 2018-01-11 08:56
下一篇 2018-01-13 12:19

其他人正在看

  • 香港英国保诚-理想人生储蓄分红计划

    作为经济支柱的您,当然明白一个精明的理财计划可保障您的理想人生,助您专心发展事业。香港英国保诚,是香港保险公司排名第一的寿险公司,一直以来用心聆听您的需要,為您带来「理想人生」终身保障计划III。在坐享事业成就之际,只需透过一个 计划,您便…

    2016-06-06
    2.7K
  • 香港保诚保险理想人生分红计划-案例分析

     英国保诚理想人生计划,是一个长期深受投保人喜爱的集人寿和退休保障于一体的人寿保险计划,适宜于成年人(18周岁以上)作为自己的退休金计划和人寿保障计划之用。    英国保诚理想人生保险计划投保生效后,即可获得高额人寿保障,保额大约是所交保费…

    2016-09-02 保诚保险
    5.2K
  • 英国保诚理想人生储蓄计划好不好?

    英国保诚理想人生计划是香港保险市场历久弥新的人寿及养老金保险计划,下面就以31岁女性购买英国保诚理想人生为例,为大家分析英国保诚理想人生计划书。 1.投保人为31岁之非吸烟女性,理想人生保额为561300港元,每年需交保费18762港元,保…

    2016-05-26
    3.9K
  • 香港英国保诚理想人生储蓄计划10月12号停售

    据香港英国保诚消息,其终身人寿保障计划的代表之一:理想人生/守护一生保障计划将于10月12日正式停售,且买且珍惜。 这两款产品的停售对于客户来说是一个损失,理想人生产品存续期已经超过20年以上,产品分红稳定,据保诚公布的实际分红实现率显示,…

    2019-10-05
    3.6K
  • 港澳热门储蓄产品推荐

    宏利环球货币保障计划

    高达7种保单货币选择
    IRR回报率达到5.67%
    锁定红利、可拆分转换保单
    保单延迟缴费
    保障终身、财富传承、无限次更改受益人
    更多详情
  • 香港友邦(AIA)身故养老保险「易达终身保」投保案例分析

    很多资深的香港保险从业人员,都喜欢用“经典”两个字来形容「易达终身保」,因为虽然香港友邦「充裕未来」英式分红储蓄产品在今天的香港保险市场大受欢迎,但卖了将近10年的「易达终身保」却依旧受到很多专业人士的青睐。同时,这款产品也是很多专业人士的…

    2018-01-11
    12.0K