
首先,笔者要声明:不反对借钱买保险,保费融资的确有其优点(日后再和大家讨论)。但希望大家要注意当中需要注意的地方:
一、贷款利率一般是用浮息,即以HIBOR或最优优惠利率作计算基础。日后如果加息,还息负担便马上增加。
二、人寿保单的内报回报率其实很有限,很多保单在扣除所有行政费和佣金后,你一次过所交的保费净回报长期可以达到每年平均有3%已经算可以接受了。
三、银行提供的保费贷款是有年期的,到期可以不和你续期,你便马上要还钱。有个别银行提供透支额形式贷款,需要每年审批续期,贷款合约内容一般有repayable on demand随叫随还的条款,这样的风险更高。
四、有部份银行做保费融资前,要求客户先存入100万港元开户,并要求在贷款期内做定期存款或购买理财产品,未清还全数贷款前,不能取回,变相真正的贷款金额少了100万!
五、最后一个需要注意的地方,很多人都没察觉到。假如阁下日后去做楼宇按揭或申请私人贷款,银行一定会去查你的个人信贷纪录(TU),你整笔保费贷款会被登记在内(但存款则无纪录),这样一定对你的借贷能力有负面影响,分分钟影响你的贷款申请审批。