探讨储蓄险分红利息的相关话题

继续探讨香港储蓄险分红利息的相关话题,例如保险建议书上的预测以及复归红利、终期红利等。

分红利息

说到储蓄险,有关储蓄险分红利息是一个绕不过去的话题,比如说保险建议书的红利预测是真的吗?复归红利及终期红利有不同红利实现率?今天我们就聊聊这个。

话题一:保险建议书的分红利息预测是真的吗?

买储蓄保必定会有一份保险建议书,详细列出未来每一年的回报,包括身故赔偿多少,退保价值,亦有细分不同的红利表现。

这些建议书的数字都是预测性质,保险公司也相当稳阵,在红利表现往往会写上并非保证,意味实际派发的红利有机会多于或少于建议书的预测数字。

一般来说,红利在最初数年增长相对缓慢,但20、30年后,就会有一个很夸张的增长。有些客户不禁怀疑,究竟保险公司会否夸大建议书的回报,以吸引客户购买。

很多年前确实有少数保险公司会如此运作,但自从保监要求保险公司要公布分红保单的红利实现率,情况已收敛许多,因为客户都会看过往的红利实现率来决定这间公司的产品回报是否可信。

有些保险公司产品,红利实现率只得50%左右,反而成为竞争对手的攻击点。但个别公司产品推出多年后,仍然做到超过100%红利实现率,有如此亮丽的成绩,日后销售同类型产品亦有莫大帮助。

派发政策采缓和机制

因此,精算师在计算产品预期回报时,都会相当审慎,以免日后达不到红利实现率而成为别人诟病。

另外,大部分保险公司在红利派发政策上都会采取缓和机制,若然遇到有些年份投资表现相当突出,精算师或会建议预留较多的储备,当某些年份遇到跌市,也有充足资金继续维持高红利实现率,这亦解释了为什么过去两年投资市场极度波动,很多保险公司都投资失利,但有些分红产品还可保持高红利实现率。

话题二:为何复归红利及终期红利有不同分红利息实现率?

由于复归红利及终期红利性质有点似,所以有些客户会觉得奇怪,为什么会出现两个不同的红利实现率。其实,两种红利并不尽相同,投资策略也有别,不能混为一谈。

严格来说,一份储蓄保的红利可分为3种,分别是周年红利、复归红利、终期红利。周年红利是保险公司属现金形式,已派出的红利已经实现,不会再改变。

复归红利的面值会永久附加于保单的保额上,于受保人身故时支付。当保单因身故以外的原因而终止时(例如退保),其现金价值会按折让价值支付予投保人。

实现率不同的原因

终期红利则是保险公司一次过于保单终止时支付,例如身故、退保或保单期满时。保险公司每次公布的金额可能调整,会于支付红利时才厘定实际金额。

由此可见,3种红利中以终期红利的提取限制性较多,必须在身故、保单期满、退保时才会一笔过支付,由于投资年期较长,资金亦可投放于一些增长型的资产,例如股票、房地产基金、私募基金,故分派金额一般会较大。

至于复归红利提取弹性较大,所以要预留较多的流动性,资金大多数投放在定息资产,例如债券,投资年期较短,因此分派的红利会相对终期红利少。至于周年红利的流动性要求最高,投资年期亦是最短。

基于三者性质不尽相同,投资策略、以致投资年期长短都有明显差别,红利实现率有不同实属合理。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:探讨储蓄险分红利息的相关话题

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(2)
上一篇 2024-02-21
下一篇 2024-03-04

更多相关内容

  • 保诚隽富和友邦盈御多元货币对比 隽富和盈御哪个好?

    我们知道香港保诚和香港友邦都发布了最新的多元货币储蓄计划,用于取代原来的保诚的隽升和友邦的充裕未来,看到网上很多人都在讲隽富和盈御的投保案例和产品特点,今天我们就来说说隽富和盈御的差别,到底隽富和盈御哪个更好? 保诚隽富和友邦盈御对比 隽富…

    2023-03-03
    5.8K
  • 最新友邦分红实现率和总现金价值比率汇总

    汇总友邦保险储蓄险充裕未来、盈御多元货币计划、简爱延续计划,重疾险加倍安保/加裕智倍保的总现金价值比率和分红实现率。

    1天前
    966
  • 什么是周年红利、复归红利、终期红利?

    熟悉香港保险保单的人士应该对周年红利、复归红利、终期红利?这些保险业专有名词不会陌生,但是我们也经常接到客户询问这几个有什么区别,各自代表什么红利,对保单有什么影响,我们就科普以上三种红利,希望能帮到大家。 什么是周年红利? 如果客人选择积…

    2023-03-21
    30.8K
  • 分红保险名词解释:什么是年终红利?什么是终期红利?

    保险产品除了提供保障,更能成为累积财富的工具,其中最为人熟悉的是储蓄保险,透过提供较一般银行定存更吸引的回报,帮助保单持有人达致财富增值的目标。除了储蓄保险,其实还有不少其他类别的保险计划都添加了储蓄成分,例如年金计划及危疾计划等。由此可见…

    2021-03-10
    13.6K
  • 内地《保险法》或将修订?保险业也要“打破刚兑”?我们到底该如何应对呢?

    买了保险后,如果保险公司破产,我买的保险会有风险吗?假如保险公司被接管,我买的保险产生的红利收益会被取消吗?

    2024-03-26
    2.9K
  • 中国人寿海外红利实现率

    及时发布香港中国人寿海外红利实现率,以及终期红利履行比率一览表,包含储蓄分红险、年金产品、危疾保障(重疾险)。

    2024-01-11
    7.2K
  • 香港友邦「充裕未来3」复归红利及终期分红详解

    一、复归红利是什么? 二、终期分红是什么? 三、面值vs现金价值 四、「复归红利」及「周年红利」之比较 五、「终期分红」及「终期红利」之比较 终期分红或终期红利并非保证,预期一般会受投资风险及市场波动所影响。终期分红或终期红利并不是永久附加…

    2018-01-25
    28.0K
  • 保单红利是什么?

    本文深入探讨了保单红利的概念、来源、类型及其优势。保单红利是保险公司根据经营状况和投资收益向投保人返还的额外利益,包括现金红利、增额红利和复利红利。它不仅能提供额外收益,还有助于长期增值和保障与收益并存。选择带有保单红利的保险产品时,需了解产品特点、比较不同产品并考虑个人需求。抓住这一隐藏福利,让保险投资更具吸引力!

    2024-02-21
    1.5K
  • 香港保险:复归红利和现金红利的区别

    相信接触过香港保险的朋友,肯定看过保单上有复归红利和现金红利,这两个名词,有时候也会疑惑,到底是这两种有什么区别,哪一种对投保人更好呢?首先我们要了解红利是什么? 客户把保费交给保险公司之后,公司除了预留保险准备金,公司开支之外,将其余的保…

    2017-03-19
    24.3K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

您不能复制此页面的内容