香港保费融资:小成本 大效益

企业家李先生希望将累积得来的财富在未来传承挚爱,因此计划购买一份投保额1,000万港元的万用寿险保单,保费为200万港元,然而,李先生希望维持他的现金流动性,方便作其他投资,因此他只打算将手头现金中的40万港元购买此保单。他有两个缴付保费的可行方法:

以个人资金支付 —— 假如李先生选择自己全数支付200万港元,便有可能影响了他的其他投资部署;

向银行作保费融资 —— 假如李先生通过保费融资向银行借贷160万港元缴付趸缴保费,他仅需支付40万港元,而余下的流动资金可作其他投资用途,例如购买股票及基金等。

虽然两者均为李先生提供1,000万港元保障,但当中的杠杆比例大有不同,前者的杠杆比例只有5倍,而后者则增至21倍。作为一位富经验的投资者,李先生当然希望以较少资金争取更大回报,而且不希望大量资金被冻结,于是他选择了进行保费融资。

*以上个案、数字乃假设并只作举例说明之用,并非真实数据数据。

保费融资好处多

万用寿险保单一般需要一次性支付前期保费。投保人可选择以个人资金支付全数保费,亦可将保单向银行抵押作保费融资,减低以个人资金支付前期保费。此举让投保人享有大额保险保障之余,更可通过杠杆原理向第三方借贷,由第三方代付部分前期保费,自己只需缴付余下保费及将来贷款利息,藉此保留现有资金,灵活调配财富。

此外,万用寿险的另一个特点是每年派息,让投保人从派息率及贷款率之间的差异,赚取潜在的额外回报。

注:保费融资的贷款率及保单的派息率并非保证,保单派息可能不足以支付贷款利息。在作出保费融资申请前,请注意有关风险。

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