经常关注香港保险的朋友，肯定对香港万用寿险不陌生，比如香港友邦的简爱延续保障计划2、财富相传5万用寿险等，以及像中国人寿海外的帝爵万用寿险，中国太平的太平金钻万用寿险，香港中银人寿的荟富、荟升、盛世传承万用寿险计划，富通的盛悦万用寿险计划等，这些都是属于万用寿险产品，那么万用寿险跟一般的寿险产品有什么不同呢？
万用寿险，英文是Universal life insurance，不同于我们内地习惯称的万能险，并不是之前被国内叫停的万能险，这两个产品有天壤之别。
万用寿险是香港保险市场上独有的保险类型，是高净值客户重要的理财工具之一，不但可以实现财务规划目标和规避风险，还可以规划财富传承。其特点类似私人信托。万能险只是把不同的产品组合到一起，推出的一款集“人寿、重疾、意外、储蓄”功能于一身的综合保险。同时，在香港推出万用寿险的保险公司，必须具备标准普尔A+评级。
香港万用寿险的优势
万用寿险是现时比较流行的保险类型。与传统寿险相比，万用寿险更灵活，更有弹性及透明度更高。
香港万用寿险的重要特点：
- 不变的保费率，加保时仍按最初投保时的年龄计算保费；
- 如果保单已经有累计现金价值，即可减低或者暂停缴交保费，而毋需支付利息，亦不会影响受保范围；
- 万用寿险会定期派息，部分计划更提供利率保证。不同于传统寿险，万用保险在提取现金后仍享有基本的保障，不会因提取现金而减少。
香港万用寿险的优势：
- 资产安全：客户可享有一个很大的保障之同时, 资产都是在境外管理,保密性极高；
- 税务安排：据现行国内个人所得税法，有关遗产税及赠于税暂时未需缴纳税款；
- 保单派息：保单现有回报约4%年率(最低保证2％-3%年率)；
- 高额保障：可以达到所缴保费数倍；
- 资金灵活：客户可选择保费全数融资贷款，或部份贷款。贷款利率低，客户的资金可更加灵活运用。
- 终身保障：万用寿险可以终身保障。
香港万用寿险分析
除此之外，一般的万用寿险都会提供一个保证的回报，现时的回报大约在3％－4％。因此，保单持有人除了可以享受杠杆投保的好处，亦可以拥有无风险的回报。
无需冻结大量资金，也可以满足税务的需要。除此之外，即使保单已经抵押给金融机构，一旦投保人发生任何不测，保单不会计算在其资产范围之内。
香港万用寿险投保案例
40岁的王XX打算购买一份保费为400万港币的万用寿险产品，为了获得更高的收益，王老板选择搭配保费融资的方式投保。贷款金额为340万港币（保单首日现值的90%），贷款利率为2.63%。加上贷款手续费和第一年利息，王xx只需准备70万港币。保单每年派息率在4.8%左右，保单派息大于贷款利息有套利空间，第五年的时候年复利回报已达6.24%！
香港万用寿险总结
万用寿险作为香港地区独有的以保费融资和保单贷款作为主要目的，来获取更好的投资回报，一直以来都受到高净值资产人士的青睐，可以看出，只要银行的贷款利率不超过保单的实际投资收益，保费融资在大多数下是稳赚不赔的买卖。今天就和大家分享到这里，喜欢的朋友可以持续关注我们。
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