介绍友邦香港(AIA)四款万用寿险计划

遇到有客户问,购买香港重疾险美元保单,可以用来进行保单贷款或者保费融资吗?对于这个问题,我可以回答:不可以!原因是:保单现金价值低,保障成分越高的保险种类,保单分红较低,因保险费用较高,保费也较低,没有抵押价值。

今天我们说的是另一种保险形式,那就是香港万用寿险,那么对于这种计划,又是如何实现高净值人士青睐的用作规避风险,财富传承的理想工具之一。其保费可以灵活支付,包括缴费期和缴费金额都可以灵活调整;

受保人的保额水平可以调整;

保单的储蓄部分可以调整;

死亡赔偿率可以调整。

万用寿险不变的是保费率,加保时可以按照投保时的年龄计算费率,而且收益还是保证的。对一些有要求的高高净值客户来说,万用寿险正能满足他们的需求。

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万用寿险并不是国内销售的万能险,与传统寿险相比,万用寿险更灵活,更有弹性及透明度更高。

万用寿险一般都是保费100万美金以上的大额保单,保单可抵押给香港或外国金融机构申请一个贷款,杠杆比率可高达十倍。

保单持有人可以申请保单贷款,从保单中提取现金价值作流动资金,自己只需要付出小额资本,即可获得大额保险保障。除此之外,一般的万用寿险都会提供一个保证的回报,现时的回报大约在3%-4%,约高于现时的实际保单贷款利率HIBOR+1.8%~2.5%的贷款利率。

因此,保单持有人除了可以享受槓杆投保的好处之外,亦可以拥有无风险的回报。

参与保费融资计划的高资产淨值人士,大多深刻明白如何以较少资金取得较大回报。无需冻结大量资金,也可以满足税务的需要。

除此之外,即使保单已经抵押给金融机构,一旦投保人发生任何不测,保单不会计算在其资产范围之内,毋需担心缴付遗产税。虽然香港已经在2005年取消遗产税,但是在很多发达国家这一惯例延续至今。

我們共有4種計劃供高淨值人士實現財富增值以及傳承,它們分別是。

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友邦香港财富隽永2提供最低1千万美元保额保障,投保人可选择一次性缴费或于固定年期内以年缴方式缴交保费,或于任何时间附加保费,惟须符合最高及最低保费要求。第十一年起,提款额少许总现金价值4.5%将不会导致保额减少。提供最高80%帐户价值供贷款,并维持保障不变。

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友邦香港财富相传5提供最低1百万美元保额保障,投保人可选择一次性缴费或于固定年期内以年缴方式缴交保费,或于任何时间附加保费,惟须符合最高及最低保费要求。第十一年起,提款额少许总现金价值4.5%将不会导致保额减少。提供最高80%帐户价值供贷款,并维持保障不变。

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友邦香港财富恒裕提供最低3百万美元保额保障,英式分红,提供最高90%帐户价值供贷款,并维持保障不变。

以上人寿保险的投资取向大于80%来自于债券及固定收入工具,少于或等于20%来自于股票类资产。

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友邦香港简爱延续接受最低10万美元用保费,美式分红,五年保证回本,提供最高90%帐户价值供贷款,并维持保单内分红继续滚存。

以上储蓄计划投资取向60%-80%来自于债券及固定收入工具,20%-40%来自于股票类资产。

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券以及企业债券,并大多数投资于美国以及亚太地区(日本地区除外),股票类别资产可包括上市股票,互惠基金,商业/住宅物业的直接/间接投资。视乎投资政策,我们会利用衍生工具管理投资风险,实行资产负债配对。

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未来投资表现无法预测,为了缓和回报波幅,我们会把所得的回报和波幅,透过保单较长年期摊分而达致更稳定的红利派发,我们将最少每年检视及厘定派发于保单持有人的红利一次,公司已经成立一个独立委员会,在厘定红利派发之金额时向公司董事会提供独立意见,实际红利派发将先委任精算师建议,然后经此委员会审议决定,最后由公司董事会批准。

上述就是友邦香港(AIA)的四种可以做万用寿险的计划,分别是简爱延续、财富恒裕、财富相传5、财富隽永2,他们各自产品不一样,对投资人要求也不一样,更多详细咨询,可以咨询香港友邦的代理人。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:介绍友邦香港(AIA)四款万用寿险计划

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评论列表(2条)

  • 匿名
    匿名 2018-06-10

    低于一百万美金,就不要想了。

  • 匿名
    匿名 2018-06-04

    这些计划对投保人资金要求好高。

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