遇到有客户问，购买香港重疾险美元保单，可以用来进行保单贷款或者保费融资吗？对于这个问题，我可以回答：不可以！原因是：保单现金价值低，保障成分越高的保险种类，保单分红较低，因保险费用较高，保费也较低，没有抵押价值。
今天我们说的是另一种保险形式，那就是香港万用寿险，那么对于这种计划，又是如何实现高净值人士青睐的用作规避风险，财富传承的理想工具之一。其保费可以灵活支付，包括缴费期和缴费金额都可以灵活调整；
受保人的保额水平可以调整；
保单的储蓄部分可以调整；
死亡赔偿率可以调整。
万用寿险不变的是保费率，加保时可以按照投保时的年龄计算费率，而且收益还是保证的。对一些有要求的高高净值客户来说，万用寿险正能满足他们的需求。
万用寿险并不是国内销售的万能险，与传统寿险相比，万用寿险更灵活，更有弹性及透明度更高。
万用寿险一般都是保费100万美金以上的大额保单，保单可抵押给香港或外国金融机构申请一个贷款，杠杆比率可高达十倍。
保单持有人可以申请保单贷款，从保单中提取现金价值作流动资金，自己只需要付出小额资本，即可获得大额保险保障。除此之外，一般的万用寿险都会提供一个保证的回报，现时的回报大约在3％－4％，约高于现时的实际保单贷款利率HIBOR+1.8%～2.5%的贷款利率。
因此，保单持有人除了可以享受槓杆投保的好处之外，亦可以拥有无风险的回报。
参与保费融资计划的高资产淨值人士，大多深刻明白如何以较少资金取得较大回报。无需冻结大量资金，也可以满足税务的需要。
除此之外，即使保单已经抵押给金融机构，一旦投保人发生任何不测，保单不会计算在其资产范围之内，毋需担心缴付遗产税。虽然香港已经在2005年取消遗产税，但是在很多发达国家这一惯例延续至今。
我們共有4種計劃供高淨值人士實現財富增值以及傳承，它們分別是。
友邦香港财富隽永2提供最低1千万美元保额保障，投保人可选择一次性缴费或于固定年期内以年缴方式缴交保费，或于任何时间附加保费，惟须符合最高及最低保费要求。第十一年起，提款额少许总现金价值4.5%将不会导致保额减少。提供最高80%帐户价值供贷款，并维持保障不变。
友邦香港财富相传5提供最低1百万美元保额保障，投保人可选择一次性缴费或于固定年期内以年缴方式缴交保费，或于任何时间附加保费，惟须符合最高及最低保费要求。第十一年起，提款额少许总现金价值4.5%将不会导致保额减少。提供最高80%帐户价值供贷款，并维持保障不变。
友邦香港财富恒裕提供最低3百万美元保额保障，英式分红，提供最高90%帐户价值供贷款，并维持保障不变。
以上人寿保险的投资取向大于80%来自于债券及固定收入工具，少于或等于20%来自于股票类资产。
友邦香港简爱延续接受最低10万美元用保费，美式分红，五年保证回本，提供最高90%帐户价值供贷款，并维持保单内分红继续滚存。
以上储蓄计划投资取向60%-80%来自于债券及固定收入工具，20%-40%来自于股票类资产。
上述债券及固定收入工具主要包括国家债券以及企业债券，并大多数投资于美国以及亚太地区（日本地区除外），股票类别资产可包括上市股票，互惠基金，商业/住宅物业的直接/间接投资。视乎投资政策，我们会利用衍生工具管理投资风险，实行资产负债配对。
未来投资表现无法预测，为了缓和回报波幅，我们会把所得的回报和波幅，透过保单较长年期摊分而达致更稳定的红利派发，我们将最少每年检视及厘定派发于保单持有人的红利一次，公司已经成立一个独立委员会，在厘定红利派发之金额时向公司董事会提供独立意见，实际红利派发将先委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会批准。
上述就是友邦香港（AIA）的四种可以做万用寿险的计划，分别是简爱延续、财富恒裕、财富相传5、财富隽永2，他们各自产品不一样，对投资人要求也不一样，更多详细咨询，可以咨询香港友邦的代理人。
1.网站标题：香港保险资讯网
2.文章标题：介绍友邦香港（AIA）四款万用寿险计划
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评论列表（2条）
低于一百万美金，就不要想了。
这些计划对投保人资金要求好高。