美國籍如何買香港保險?美國籍買香港保險要繳稅嗎?

我們經常遇到客戶詢問:我是美國籍如何買香港保險?美國籍買香港保險要繳稅嗎?無論是美國的FATCA(肥咖條款)還是已經執行的CRS,都搞得很多高凈值客戶人心惶惶的,尤其是在海外有資產、準備移民的客戶。對於準備去香港購買保險和已經購買了小額保單(重疾類、小額儲蓄類)的客戶,CRS對你的影響非常小,完全不用擔心稅務上的問題!

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今天,小編著重討論一個問題:中國籍父母為美國籍小孩/配偶/家人購買香港保險,美國會徵稅嗎?

一、什麼人需要交美國的稅?

美國納稅居民和非居民在美國交稅有很大的不同。對居民來說,全球的收入都要在美國納稅,對非居民來講只有來自於美國的收入,才在美國交稅。

那什麼是美國納稅居民和非居民呢?

居民:凡是美國公民、擁有美國綠卡或者在美國居住超過183天就成為美國的納稅居民。 183天加權計算方式:今年在美國天數(至少31天)+去年在美國天數的1/3+前一年在美國天數的1/6,計算結果超過183天就成為美國稅務居民,你全球的收入都要在美國納稅。

非居民:不滿足以上條件,但是有來自於美國的收入,那麼只有來自於美國的收入才需要在美國納稅。

二、美國稅率是多少?

美國的個人所得稅率是累進的,一共分為七檔:10%,15%,25%,28%,33%,35%和39.6%。

所得稅包括:

第一:勞動所得,例如工資、獎金、從事商業和實業所得;

第二:非勞動所得,包括租金、投資收入、有限合夥收益所得;

第三:退休計劃的提領。

在投資收入中,又分成長期投資和短期投資。超過12個月的投資為長期投資,長期投資的稅率分別為0,15%,最高為20%。

12個月和12個月以下的投資為短期投資,短期投資收入的稅率,和上面所得的稅率相同,是累進稅制。

三、香港保險和美國稅收的聯繫?

1、人壽保險的死亡賠償金免稅。

2.、分紅保單中途取出收益,收益超過保費的這部分屬於資本增值,增值部分是需要交資本利得稅的。(注意是增值部分)

那麼資本利得稅的稅率多高呢?要看資本利得屬於長期還是短期,這個就很關鍵了!

如果短於1年就提取資本利得,這個稅率就很高了,按照上面7檔個人所得稅率走,最高39.6%。

分紅保單提取收益一般都是長於1年的長期資本利得,稅率較低,一般在0-15%,最高20%,具體也取決於納稅人的收入情況。

四、中國籍父母給美國籍小孩購買保險

中國籍媽媽給美國籍小孩購買分紅保單,媽媽是投保人,則:

由於中國和香港目前沒有資本利得稅,媽媽提取保單分紅是免稅的。

如果中國籍父母在美國籍孩子成年之後,把保單持有權轉給孩子:孩子未來提取分紅,增值部分需要按資本利得稅交稅。這部分稅率不高(之前提過一般在0-15%),而且也要看孩子當時的收入範圍,所以不需要太過擔心。

最後,我們來看看美國的贈與稅:

美國的贈與稅是贈出去的人有交稅的義務,接受的人沒有。中國則沒有贈與稅。所以如果中國人贈與美國人錢財,兩者都不需要交稅,額度也沒有限制。所以善用這個稅法,新移民是可以做很多事情的。

上述詳細說明美國籍如何購買香港保險,以及美國籍購買香港保險需要繳稅的注意事項,希望可以幫到大家,詳細情況請掃描頁面二維碼諮詢香港保險經紀。

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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