早产儿购买香港保险如何核保?早产儿可以购买香港保险吗?

偶尔有客户询问早产儿购买香港保险如何核保?早产儿可以购买香港保险吗?早产是严重的全球问题,是5岁以下儿童死亡的主要原因。

早产并发症也是早产儿童死亡的主要原因,约占所有死亡的16%,占新生婴儿死亡的 35%。而存活的早产儿后续也有很大的短期和长期疾病的风险。

2019年世界著名医学杂志《柳叶刀》发布了一项大型研究,研究估算了2014年全球、各国家和地区的早产率,以及一些国家的早产率随时间的变化趋势。

2014年全球早产数量排名前 5 位的国家为印度、中国尼日利亚、孟加拉国和印度尼西亚,这5个国家共有5790 万例活产 (占全球的41.4%)和 660 万例早产 (占全球的44.6%)。

photo 1588103780109 efd303a4527b

从数据上看,在我国早产儿数量居世界第二,我国每年有 2000 多万新生儿,其中200多万属于早产,而且早产儿数量以每年20万的数量递增,而早产是新生儿死亡的首要原因。

说句实话,其实很多父母,孩子一出生就会想要给孩子一个保障,小小的那么一个小生命,太脆弱了,如果一切正常,买个保险还是很轻松的。

但是偏偏会有一些孩子是早产儿,而买保险这个事情,是有门槛的(健康告知),所以早产儿难道就失去保障的权利了吗?

相反这部分孩子更应该去买香港保险,但是早产儿应该这样投保呢?

早产儿的判定标准

怀孕后,要计算胎龄,如果胎龄小于37周出生则为早产儿;胎龄大于37周小于42周,为正常足月儿;胎龄大于42周者,为过期产儿。

那胎龄如何计算呢?

从孕妇的末次月经第一日开始计算。另外我们常说的怀胎十月,并不是自然月,而是按照胎龄计算,4周为一个月,10月也就是40周。

早产儿对身体的危害

早产儿在呼吸系统、消化系统、泌尿系统、血液系统等均和足月儿存在差别。如:早产儿吸吮能力差,吞咽反射弱,胃容量小,常哺乳困难或引起吸入性肺炎。

又如:早产儿体温调节中枢不完善,常需放入温箱。早产儿由于胎龄小,出生体重低,全身各器官系统发育不成熟,加之感染、缺氧、孕母健康问题等诸多原因,生存能力低下,生命力非常脆弱,死亡率也相对较高。

一些早产儿即使有幸生存下来,都有可能出现一些视力、听力、呼吸功能或者体格、智力方面的缺陷。因此,鉴于以上危害,保险公司也会对早产儿要求比较严格。

早产儿的核保标准

早产儿与正常出生的孩子对比,其往往在抵抗力方面很弱,哪怕很轻微细菌感染都可能会导致其引起败血症。当碰到外伤时,往往容易出血且情况严重,其他身体机能也较差。

所以,早产儿最常见的核保结论就是:延期投保。

什么叫做延期?

延期是指暂时不能够接受客户的投保申请,此次未能承保,今后还可以再次投保。单纯就本次投保的结果效果等于拒保。

那为什么是延期而不是拒保?

因为风险因素不明确,风险无法准确评估。保险公司毕竟是盈利机构,对于无法评估风险的投保标的,也就无法给出合理的费率控制风险,那么就绕开这段不明确的时期。

那么什么时候是可以评估风险的呢?

一般对于早产儿来说,是2周岁以后。

早产儿在出生几个月的时候投保重疾和医疗这种健康相关的保险,是不太容易通过的。但也有在一岁左右被承保的,这个还是根据孩子具体的情况来评估。

在可能被延期的这段时间,可以为孩子购买意外险,以转移因意外导致伤害带来的经济损失。需要特别强调的是,无论什么时候购买保险,健康告知务必如实告知!就算宝宝未来完全健康没有任何早产儿的症状,也务必如实告知!

保险公司对早产儿的延期一般是至两周岁,对于极低体重儿甚至会延期至三周岁,也就是延期至上幼儿园的时候。

延期至两岁和三岁是有一定讲究的,当孩子到达两岁这个点的时候,身体的各项机能及抵抗力都开始快速提高,生命力更强。

延期到三岁的目的通常不是因为生命力的问题,而考虑的是智力发育的问题,到了三岁该读幼儿园了,若因为极低体重儿而存在智力障碍等问题是可以看得出来的。

早产儿核保的一般处理原则,保险公司一般规则要求,延期至2周岁,然后根据发育情况,结合是否有其他疾病等进行综合评估。

早产儿核保的特殊处理,通常会根据胎龄、出生时身体状况、体重等进行综合评估。

比如是35周-36周,离足月儿比较近;根据出生时的状况,是良好、一般、还是差;出生时的体重,体重越低,风险越大,低体重儿小于2500g,正常体重儿在2500g-4000g之间,巨大儿大于4000g。

核保的具体要求:

  • 详述早产情况﹑治疗﹑检查结果及并发症。
  • 提供儿童健康纪录簿及早产出院纪录。

保险公司在收到以上两条信息咯,会考虑一下因素:

  • 身高及体重发育是否正常?
  • 智力、体能、听力、视力等发育情况
  • 是否有正常呼吸功能?
  • 是否有早产引起的先天性疾病?

在体重方面保险公司也会根据早产儿的体重进行严格划分来判断承保条件:

v2 7f2ecb836e8532dd41347d627d05d087 1440w
香港某保险公司核保标准

早产儿投保注意事项

买保险之前,第一步是先办理社保。

因为社保当中的医疗保障是非常重要的,能提供高达90%的医疗报销,所以父母要及时办理。

由于早产儿的身体状况存在诸多不确定性,倘若投保时间距离出生时间过短的话,核保人员很难进行准确的风险评估。如果为早产儿投保寿险或重疾险,建议投保时间至少距离出生时间半年以上。

投保时身高、体重要发育正常,如果还与同龄小孩发育有差距,需暂缓投保至发育正常。

为早产儿投保一定要提供完整的新生儿出生病历,包括详细的出生情况记录,各项检查结果、出院诊断证明等。对于出院医嘱中明确要求需要复查的项目,投保时也要提供完整的复查结果。

早产儿的恢复情况和生长发育情况是核保人员在风险评估过程中最为关注的重点,因此为早产儿投保一定要提供完整的《儿童保健手册》,其中包括新生儿疾病筛查结果、全面的体格检查记录、生长发育情况、智力发育水平等各类检查项目。

早产儿投保思路

1、居民医保(社保)

这个前面我们说过了,需要提醒一点,社保由于责任有限,比如没法报销进口药,需要购买商业保险进行补充。

2、重疾险

早产儿买重疾险,正常需要延期到2岁,情况良好的可以提早到1岁买。早产儿想要1岁时买重疾险,需要联系保险代理人协助线下投保。

3、意外险

意外险核保宽松,早产儿满30天就可以买,不需要健康告知,保额建议在20万。0-10岁,保监会规定身故不能超过20万;10-18岁,不能超过50万。

4、医疗险

医疗险的核保较为严格,一般延期到2岁。医疗险一般有4种类型,可以简单了解:

  • A:一般

可报销住院的医疗费用;

  • B:中端

可以去特需部、国际部医院治疗;

  • C:高端

提供直付网络,治疗免花一分钱。经济条件比较好的父母,也可以选择高端医疗保险,部分高端医疗保险,母亲保持续保,宝宝出生时直接享有和母亲同样的保障,不受先天疾病的免赔约束。

  • D:海外

提供海外治疗,包含飞机住宿、手术花销。

早产儿投保需提供的资料

  • 出生时的住院报告:
  • 曾经有住过院的住院报告
  • 定期的复查报告

投保前做一份基本儿童体检孩子一旦有过住院史,在投保时要提供住院报告、复查报告。

如果资料齐全,有康复过程完整的报告,保险公司如果评估良好,就可以正常承保,所以保管好医疗报告非常重要。如果资料不足,保险公司没法评估孩子目前的身体状况,大概率是会进行延期处理。

孕育一个生命是美好的,但孩子在出生后成长过程是惊心动魄的,这点有孩子的父母都懂,无需多言。

愿每个来到世界的小生命都能健康成长,愿每个孩子都能被世界温柔以待。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

0
上一篇 2020-12-07
下一篇 2020-12-28

更多相关内容

  • 内地居民购买香港保险是否存在法律风险

    简单来说,在香港买,找对代理人,就能帮你规避目前可预见的法律风险。 首先,去香港买这一项,去年内地保监会去年还专门提醒大家,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法…

    2017-04-15
    41.4K
  • 美国籍如何买香港保险?美国籍买香港保险要缴税吗?

    我们经常遇到客户询问:我是美国籍如何买香港保险?美国籍买香港保险要缴税吗?无论是美国的FATCA(肥咖条款)还是已经执行的CRS,都搞得很多高净值客户人心惶惶的,尤其是在海外有资产、准备移民的客户。对于准备去香港购买保险和已经购买了小额保单…

    2019-05-20
    75.2K
  • CRS步步紧逼,买香港保险要不要交税?

    对于有钱人来说,  这个世界越来越麻烦了! 中国各地房地产调控政策五花八门,二三线城市也开始限购。 房地产税、遗产税正在酝酿,官方的数字货币即将诞生。 最近,一个英文缩写词汇又火了起来: CRS! 今后中国税收居民 在境外101个国家和地区…

    2017-04-13
    49.5K
  • 怎么样可以买香港保险?

    香港作为一个国际金融中心,拥有发达的保险业,吸引了全球各地的投资者和消费者。如果您对购买香港的保险产品感兴趣,本文将为您介绍一些购买香港保险的常用方法和注意事项,帮助您更好地了解并顺利购买适合您需求的保险。 一、了解香港保险市场 在购买香港…

    香港保险科普 2023-07-13
    42.0K
  • 购买香港保险后,下列情况下还需要赴港

    投保者首次购买香港保险,都能承受机票等经济和时间成本,但如果售后服务还要经常跑香港,会给朋友们带来很大的负担。据所了解的,其实香港保险售后需要赴港解决的情况,仅仅有三种。 购买香港保险后,95%的情况售后服务都是直接通过邮寄材料解决,不用去…

    2017-09-23
    25.4K
  • 买香港保险是找保险代理还是保险经纪

    最近笔者接触不少客户,很多客户不太理解我们公司的定位,说为什么去香港买保险要找保险经纪公司啊?保险公司员工不可以吗? 首先,保险公司基本都是产销分离,所以保险公司的员工,也就是所谓意义上的“内勤”,都是进行支持工作的。一般,销售保险是通过银…

    2017-02-16
    34.9K
  • 德勤&中银人寿调查:大湾区64%居民有兴趣买香港保险

    内地居民有兴趣买香港保险 德勤和中银人寿发布根据2月至5月间对约1000名受访者的调查显示,约64%大湾区内地居民有兴趣在香港购买保险产品,其中重疾保险是他们购物清单上的首位(约63%)。报告显示,合理的溢价、更广泛的产品种类和更高的收益率…

    2022-08-24
    23.1K
  • 内地居民购买香港保险常见问题(三)

    经常有人问,在香港购买保险有哪些优势呢?香港保险是作为配置海外资产的一种方式,目的是分散地域和币种单一产生的风险,这次要说的是香港储蓄险产品。香港储蓄险这类产品并非保证固定增值,但在过往几十年内的分红实现率都可供查询,虽然是非保证,但是分红…

    2023-01-30
    40.0K
  • 买香港保险:您是真的了解香港保险吗?

    香港保险,不过一份保险而已,在内地买和到香港买,真的有那么大不同?您是否真的了解香港保险,买香港保险是为了给自己买一份保障,而不是跟风。不过,到香港买保险的那些事儿你真的都了解了吗?今天我们就帮助大家建立一个正确的香港保险观。 香港的长期保…

    2018-03-15
    25.7K
  • 刚出生宝宝买香港保险和疫苗完美攻略

    疫苗丑闻扒出来后,很多人对于国内的食品、医疗、教育等社会公信体系产生了严重质疑。金融,做为诚信体系的重灾难,更是最近不断爆出惊天丑闻。 国家放开二胎政策,当然是利国利民喜大普奔的事情,但是一系列事件后,让很多准二胎家庭产生了“搞我就算了,还…

    2018-09-12
    35.4K

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注