为什么要限制去香港买保险?

首先我们来回顾一下赴港买保险频频受限的辛酸历程：

2016年2月4日起，刷卡金额受限，刷银联卡购买香港保险每次刷卡额度上限为5000美元。

2016年3月14日起，网络支付受限，所有使用中国银联借记卡在缴费处进行网上保费付款（eCashier）及所有透过客户网站（myprudential）缴付保费的客户，每人每日支付金额上限为人民币3万元。

那么外汇局为什么要不断限制内地居民到香港购买保险呢？

究其原因在于去年国内经济下滑，美元加息等多因素影响，2015年全年，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大。

所以为了防止外汇储备进一步下降，外汇局和银联才在短短两个月时间里两次收紧外汇管制，尤其是限制了内地人利用银联境外刷卡投资香港大额美元保单来防止巨额资金外流，因为在现行外汇管理体制下，境外刷卡买保险一直没有限额。

并且从以下几个方面考虑，国家限制大陆居民购买香港保险做法也是可以理解的：

首先，购买港险金额巨大，外汇流出压力大增。赴港买保险的内地居民与日俱增，2015年内地客户赴香港投保保费再创新记录，达316亿港元！同比增长29.5%。而且设个数字还在高速增长，这对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。

其次，国内大力反腐倡廉需要。对于某些人士来讲，香港保险除了保费低、保额高、保障范围广、收益高等优势外，还可以避税避债，资产传承，甚至逃避国内相关部门的追查和监管，因此香港大额保单无疑为国内的不明资金提供了良好的避风港湾。但这部分资金数额不明，国家不堵不行。

最后，香港保险对内地保险业造成压力。相对香港保险而言，我国保险市场无论在监管还是产品等方面，均有较大的提升空间。大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，香港保险的众多优势，不能不对内地保险业造成巨大压力。

目前香港各大保险公司虽然相应的收紧了内地客户的刷卡额度，但不难看出主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，通过境外银行户口购买，还是可以不受限制的。

关于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。况且大陆和香港是相互独立的司法体系，境内居民赴港投保是否合法直接管理机构是香港保监处。根据香港法例第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港境内推介及签发人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士、外国人士或中国境内人士。