谈谈香港保险中的保单追溯期

介绍香港保险中保单追溯期,各家香港保险公司保单追溯期是一样的吗?保单追溯期有什么优点?

对于刚接触香港保险的朋友,很少人知道保单追溯,当客户咨询我关于香港保险的时候,我则需要您提供姓名,受保人性别,出生年月日,预算保额,但您可能会很疑惑一件事,那就是为什么会问受保人的出生年月日,而不直接问你多少周岁,为什么这样呢?今天让您来了解下香港保险的人性之处。

保单追溯

什么叫保单追溯

保险公司把保单的生效日期提前到客户生日的前一天,第二年开始的每年保费的缴费日期都是客户生日的前一天。

保单追溯的优点

客户可以用少一岁来投保,节省一些一笔不少的费用,同时得到的保障也是越多的。

保单追溯的注意事项

申请保费追溯的客户的生日过去不能超过3-6个月(每家公司的追溯期不同,AIA和AXA是6个月;保诚和宏利是3个月。如果客户购买AIA ,生日过去了超过6个月是不能申请保费追溯的。

我们知道,投保时的年龄,是按照周岁来计算的。而所缴纳的保费,自然要与年龄有关,年龄越大,保费越高。很多客户阴差阳错,刚好在生日没过多久时投保,结果每年几乎要多缴些保费。当然,一次多缴纳一点,似乎无所谓,但假如25年缴费期,累积起来的话,也是一笔不小的数字!

保单追溯这个功能是很人性化,体现了香港服务行业的精髓,客户是上帝。

通过保单追溯功能后,可以把客户的保单生效日期,提前到客户生日的前一天,这样,客户投保的年龄也就少了一岁,保费自然也就少了一些。但值得注意的是往后每年需要缴纳的保费,都按照追溯的日期来缴费。但需要注意的是,这个功能也有一定的限制条件:

一般而言,香港保险公司申请保费追溯的客户的生日过去不能超过6个月,如果客户生日过去了超过6个月是不能申请保费追溯的。(保诚和忠利则为3个月,同时要注意年金险是按实际周岁)

某客户的生日是1月1日,如果客户在7月1日前是可以做保费追溯,如果过了7月1日是不能申请保费追溯的。

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