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中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

中国保险业发展步入快车道,保险消费日趋成熟。今时不同往日,现在保险已经成为生活中的必需品,大家思考的不再是「为什么买保险」,更多考虑的反而是「找谁买保险」

中宏保险携手普索咨询,以“都市人群保险消费理念洞察”进行调研,编制成《中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)》,从都市人群的保险意识现状出发,深刻洞察不同客群的保险需求。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

一、都市人群保险观

国民对于保险的认知趋于成熟,对保险的信心增强,越来越多的国民将保险作为家庭保障的必备工具,保险行业迎来快速发展阶段。

1、国民保险意识增强

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

2、全员皆保,投保意愿持续上升

超过九成的家庭已经或计划为2个及以上家庭成员(从家庭经济支柱到子女,以及父母)投保。

图1:为家庭成员投保客户分析

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

近半数消费者(47%)用家庭收入的10%甚至更多进行投保,而未来消费者愿用家庭收入的10%甚至更多进行投保,而未来消费者愿用家庭收入的10%甚至更多用来投保的比例则有望提升至近七成(66%)。

图2:实际保费收入 VS 理想保费收入

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

3、获取保障是主要动机

除核心的保障因素外,新富人群更多为了孩子将来有保障,富裕/高净值人群则更多因小父母为自己配备保险,具有保险意识。

图3:购买保险的主要原因

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

4、持续加保意愿强

保险配置态度趋于成熟,普遍将保险配置视为长期规划,持续加保意愿强。具有吸引力的产品、自身收入、人生阶段的改变,抑或是宏观环境的变化等因素都会激发消费者考虑加保。

图4:考虑加保的原因

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

二、不同人群的保险配置差异

大众人群/新富人群

1、最看重保险的保障功能

优先配置保障型产品,视财力配置储蓄型产品。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

2、重点为经济支柱投保

作为家庭经济支柱,普遍倾向优先为“本人”投保。出于性价比的考虑,更愿意早点为子女投保。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

3、追求保障的全面覆盖

普遍认为目前家庭保障远不足够,且对于保障的全面性有着极强烈的诉求,认为保障越多越全面,风险越低。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

富裕和高净值人群

1、保障型和储蓄型产品两手抓

保险是他们作为资产配置的重要工具之一,稳健性是他们对保险最为核心的认知,对于保障型和储蓄型产品均表示认可。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

2、注重家庭成员保障全覆盖,重视下一代保障规划

雄厚的经济实力为其保险投入提供较富余的空间,富裕/高净值人群在规划家庭保障时,会同时注重每一位成员的覆盖。从健康到教育,及财富传承,都会考虑通过保险来为子女提供保障。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

三、保险购买决策洞察

面对市面上琳琅满目的产品,购买前做功课少不了。“保险公司官方渠道”和“保险营销员”是目前消费者收集相关信息的主要方式。与此同时,消费者的信息渠道呈现多元化,消费者亦会通过第三方人员/身边朋友/互联网等渠道了解对比产品。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

1、大众人群/新富人群

决策介入度较高:

1、保险投入对其而言是较重要的决策,因而会在品牌和产品的选择上花较多时间和心思;

2、对比不同产品特色,对品牌资质/背景以及口碑做深入了解,研究具体的条款等等;

3、充分利用各种线上线下渠道,多方信息佐证。

4、将营销员作为参考,同时也会参考其他渠道信息,综合考虑后,自己再做进一步判断。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

2、富裕人群/高净值人群

决策介入度较低:

1、事业繁重,加之保险仅仅是作为众多财富管理工具之一,不愿花过多的时间和心思在产品对比上;

2、尤其看重营销员的专业素养及个人品质,对营销员的硬性和软性要求较高。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

四、保险产品偏好

都市人群在规划家庭保障时,优先考虑配置健康保障。其中,重疾保障成为时下普遍关注的焦点,医疗险和意外险也得到越来越多的关注。

储蓄型产品的稳健型优势正在渐渐被消费者认知,越来越多消费者将储蓄型产品纳入家庭保障规划,作为子女教育金、养老金、财富传承等用途。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

1、重疾/医疗/意外全方位覆盖

人们认为理想的健康保障组合=重疾保障+医疗保障+意外保障。

中国都市人群保险消费理念白皮书(2019)

2、储蓄型产品偏好

大众/新富人群偏好利用闲钱进行财富管理,注重稳健灵活。富裕/高净值人群注重资产组合多元化关注产品增值空间。

五、香港保险发展步入快车道   

香港保险正在大湾区设立服务中心:

1、正在对香港保险公司在大湾区设立服务中心进行调研,预计今年会推出;

2、跨境支付保费事宜已由友邦AIA执行区域总监、政协经委会副主任容永祺先生推动,静候佳音。

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