在很多介绍香港重疾险的说明文中，经常提及：
“香港人均寿命较高，因而保费特别便宜，便宜30%。”
真是如此么？
比价格，是一个相对的概念。而且，怎么比，跟谁比，结论都不相同。
首先，重疾险有不同的种类：
- 按照保障年期，可以区分为：终身型和定期型；终身型保费较贵；
- 按照投资方式，可以区分为：储蓄型和消费型；储蓄型保费较贵；
- 按照人寿保障，可以区分为：带人寿保障和不带人寿保障的；附带人寿保障的，保费贵一些。
而中国内地居民在香港买到的重疾险，大多数为：终身型、储蓄型、带人寿保障的产品。
所以呢，是否定价贵，在哪里买不是重要的；选择什么类型的产品，才是关键因素。
其次，大公司和小公司，也存在定价差异。
- 大公司营销渠道广泛，营销人员众多，产品不愁卖，自然保费贵一些也销量很好；
- 小公司就有所不同，一般都是推出极具竞争力的产品，用低保费吸引消费者，自然便宜。
所以，定价考虑的因素其实非常多，而并非仅仅是“香港人均寿命较高，因而保费特别便宜，便宜30%”，这么简单。
如果选取中国内地相类似的产品跟香港重疾险比，某大型公司的x安福，也许是一个标的，不过x安福真的太贵，不具有实际比较价值。
- 均为终身型产品；
- 均有人寿保障；
- 均有退保价值（但是x安福退保价值极低）。
下面的表格仅作参考之用，不代表任何具体产品，为30岁不吸烟男士的保额比较。
特别留意：
1）演示的“保额增长”是投资结果，并非保证。
2）但是重疾产品的投资渠道以环球债券为主，波动性较低。
而如果选取内地消费型的产品，那么无法直接比较；例如百x康保等终身型、消费型产品，没有退保价值与身故赔偿，保费自然便宜很多。
所以，大家在选择重疾险的时候，还是看清楚自己的实际需求，再做出选择。
