曾经患胃病 可以购买医疗保险和重疾险吗?

在新冠肺炎疫情下,大众的健康意识大为提升,也更重视医疗保障。35岁的Alex,已婚并有一个2岁的儿子。他担心自己一旦因病或意外入院,手术及治疗费用会为家庭造成财政压力;若不幸患上危疾,更可能要长期作战,经济负担尤重。

father insurance 600
图片来源自网络

因此,Alex打算投保住院医疗保险及重疾险,以应付突如其来的医疗开支及弥补患病期间的收入损失。不过,在投保时,Alex遇上一些疑惑:

问︰为何保险公司要查询受保人的家族病历?

答︰保险公司在审核客户的投保申请时,一般会评估他的健康风险及其直系家属主要病史的风险,从而厘订保单的保费率及承保范围。Alex有需要如实提供有关资料,让保险公司进行核保。

此外,保险公司评估的其他风险因素亦包括职业、收入、居住地区、是否经常参与危险活动(例如潜水、赛车)等等。

问︰若受保人有胃病,会影响投保申请吗?

答︰如果Alex只是轻微胃病,例如消化不良,于服药后已完全康复,不用覆诊和作进一步跟进,则不会影响他的危疾保和住院医疗保申请。

但如果Alex因胃病曾接受手术,或须接受长期治疗和覆诊,保险公司一般会索阅主诊医生报告,确定诊断和治疗情况后才能判断承保条件。

在审核危疾保时,保险公司会着眼于Alex的病史会否令他较常人更早出现获承保的危疾;审核住院医疗保时,则着眼于Alex的胃病会否复发,如复发会否导致并发症、后遗症等情况。

须注意,一般住院医疗保均不承保受保人在投保前已出现的疾病、病征或病状,如Alex曾因胃病接受长期覆诊和治疗,他因此病再次入院治疗的机会便较一般人高,保单会有较大机会加入与该胃病相关的疾病/情况为不承保事项。

问︰保险公司需要知道哪些有关受保人的胃病资料,以作是否承保的判断?

答︰ Alex需要给保险公司提供的资料,包括他的︰

  • 疾病诊断;
  • 患病时间及年期;
  • 曾进行的诊断测试种类/结果;
  • 是否已完全康复而不需覆诊等。

若Alex曾经接受手术治疗或进行一些较深入的诊断检查,例如电脑扫描、磁力共振、活细胞病理检查或其他入侵性诊断测试等,也须提供检查报告给保险公司作参考。

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