香港重疾险保额买多少合适?

之前我们分享过购买香港重疾险选择的时候,需要注意的问题,具体详见:选择香港重疾保险需要注意的几个问题,今天我们给大家带来的是如何选择香港重疾险的保额,到底怎么买比较合适呢?我们将分三个年龄阶层,分别介绍给小朋友,给我们自己,以及给父母购买重疾险时,分别需要选择多少重疾险保额。

香港重疾险保额选择

我们还是在最开始先给出一个选择保额的原则:我们都知道保险是为了在损失发生时提供一定的经济补偿,因此我们在选择重疾险保额的时候,就要对未来可能发生的损失金额进行一定的预判。如果保额买得太低,起不到保险的作用,对损失的补偿作用就很有限;如果保额买得太高,就好像把买保险当成了赌博,难道有人会希望在自己患重疾的同时变得一夜暴富?这种想法也是不切实际的。

1. 小朋友保额的选择

我们一直在说,买保险应该优先给家中的经济支柱购买,因此小朋友的重疾险保额够用即可,不用过高;而且因为保险产品更新换代较快,并没有必要一步到位,后续还可继续补充。

虽然保险产品更新换代较快,并不代表着我们现阶段不需要给小朋友购买重疾险,一方面因为风险随时都有可能发生,另一方面因为小朋友也有可能不小心患上一些疾病,影响以后重疾险的投保。因此,虽然我们建议给小朋友的重疾险保额不要买太高,但仍要有一份适当保额的重疾险作为“保底”。

根据目前小朋友发病率较高几项重疾的治疗费用,我们可以认为15万美金保额已经基本够用。如果对小朋友的就医环境和用药有更高要求,购买15万-20万美金保额也是可以的。

2. 年轻人/中年人保额的选择

我们在给自己选择重疾险保额的时候,要对未来可能发生的损失金额进行一定的预判。重疾险有两个作用,一个是补偿治疗开支,一个是补偿收入损失。因此,对于我们而言,未来患重疾可能导致的损失,大约就是一次重疾治疗的花费,外加1~2年的工作收入。

癌症是重疾中最高发、治疗费用较高的一种疾病,因此我们通常以一次癌症的治疗费用作为基础,再加上被保险人1~2年的收入,作为推荐的保额。

至于癌症的治疗花费,可能每个人的看法都不同,花30万也能治,花200万也能治,区别就是治疗的效果及生存率会有显著不同。那么,究竟要为自己患重疾预留出多少的费用进行治疗,这个还是要考虑自己的实际经济状况和对治疗的预期。

通常我们认为,对于一般人而言,要以拥有100万~200万的重疾险保额为目标。如果购买了医疗险,则可以对治疗开支提供进一步的补偿,重疾险的保额可以适当降低。如果年纪较轻并且对自己的身体状况比较有信心,可以不用一步到位但是如果已经到了中年那这份重疾险保单可能就是诸位人生中唯一的一份重疾险保单了,这时相信大部分人的收入也已经比较可观,我们推荐一次性把重疾险买足。

3. 父母/老年人保额的选择

是否应该给父母购买重疾险,这个问题的争议一直存在。看上去父母才是家庭中最需要重疾险保障的,因为他们的患病概率较大,而且年轻家庭的经济状况很容易因为父母患病而被拖垮。但是,给父母购买重疾险经常会出现保费倒挂的现象,所交保费总和会超过保额,看上去很不划算。不过,因为父母会有较大的概率在20~25年的缴费期内出险,从而豁免后续保费,因此为父母投保重疾险也是有一定的实用性的比如说,我除了给我的父母购买市面上比较火的百万医疗外,在多年前就已经给父母配置了一定保额的终身重疾险。

说到底,为父母投保重疾险,对家庭的保费支出压力较大,因此应先把家庭经济支柱的保额买足,再考虑给父母投保重疾险由于父母大多数已经退休,我们大可不用考虑重疾险的收入损失补偿作用,保额选择通常只要够一次重疾的治疗即可,大约为30~50万人民币左右。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/10598.html
  2. 文章标题:香港重疾险保额买多少合适?
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、澳门保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系

发表评论

登录后才能评论

评论列表(1条)

  • 匿名
    匿名 2018-05-27 08:46

    个人认为最少需要十万美金保额吧!