香港储蓄险：友邦充裕未来VS保诚隽升VS安盛安进

说到香港美元储蓄险，哪家比较好？从哪些角度来分析各家的美元储蓄险，可以先看看香港保险公司排名，接下来我们会分析友邦充裕未来、保诚隽升以及安盛安进的区别。

大家去香港投保，买的最多的产品，就是重疾和储蓄保单，几乎人手两份。

金额而论，肯定是储蓄保单，个中原因无非如下：

1.无需健康核保，金额几乎无上限；

2.五年甚至更短缴费期，迎合投资心理；

3.比存银行更安全（银行只承诺50万兜底）；

4.回报率高且稳健，几乎秒杀一切其他地区同类型产品；

5.双持有人、变更受保人、类信托等功能；

6.美元资产，分散货币风险。

文中的数据都是真实的吗？

官方回答：全部是官网作业系统run出的数据，没有任何修改。但香港的产品，不管是结构功能上还是预期回报率上，都会不时做出调整，所以我们用的计划书都是2018-12最新的，不代表以后不会变化。

真实答案：主要来自官方系统以及各类市场权威机构，但来源繁杂，不能保证100%准确，如有出入，欢迎吐槽拍砖。

文中的论点和建议，都是专业客观的吗？

官方回答：当然，我们是经过日以继夜的无数次对比分析，以及多年对于市场敏锐的判断和丰富经验得出的，绝对专业级别。

真实答案：很多段落，有个人推测和抒发之嫌，切勿引为选择产品之信条。此文非专业巨著，建议在地铁上、马桶上阅读，如有观点和您冲突，请不要和作者一般见识。

一.香港储蓄险预期回报演示

既然是储蓄保单，一切不看回报的储蓄保单，都是耍流氓！所以我们先从各阶段的现金价值总额横向评测这几款产品。

以父母给刚出生的0岁宝宝投保，每年保费2万美元，缴5年共10万美元保费为例。[reply]

累积生息方面，说实话各家差距不大。

盈聚未来可以延续到受保人123岁，所以总额会高很多。

提取呢？我们并没有按照若干个不同阶段做提取演示（那样的话，会有无数种组合），而简单的以宝宝18岁开始提取至终身为例，充裕未来的提取值有一定的优势，而盈聚未来在提取后的剩余现金价值方面领先优势很大，紧随其后的是充裕未来。

这样比划一轮，盈聚未来几乎就是首选，其次是充裕未来了吧？[/reply]

答案就是这么简单吗？那就体现不出专业精神了。

二.香港储蓄险分红实现率

上述的数据，均是各家的系统演示得出的预估值，而实际上能达成多少，是会根据公司的运营能力和市场环境等各方面因素而浮动的。

就目前来看，充裕未来以及整个友邦的产品的分红达成率是较高的，

欢迎大家去各个官网上去查询。

很多较新的产品，并未到披露实际分红的年度，但总体而言，友邦的几乎所有产品，达成率都是很高甚至超出的，其他几家并未达到同样水平。

三.香港储蓄险亮点功能分析

保单贷款、人寿保障等基本功能不在讨论范围内，重点来看看受保人更换等等非常实用的功能，好比你在国内买了一套两居室，产权70年，你朋友却用差不多的钱，在大洋彼岸买了套别墅，再一问还是土地永久所有权，气人不？

友邦充裕未来：

可以更换受保人两次。

类信托功能，防止出现受益人无能力驾驭理赔金而财富遭挥霍的情况，这个功能非常适合金额很大或投保人年纪较大的客户。

富卫盈聚未来：

无限次更换受保人；安排后备受保人等功能。

没啥说的，创新方面真的是走在前面，配合受保人123岁的保障期，简直开挂，相信其他几家公司会积极跟上。

保诚隽升：

受保人的更换，受首名受保人100岁的限制，实在人犯起二来很要命，完全失去了更换的意义。

学术优异奖，如果你觉得自家娃绝对是全球万中无一顶级学霸的料，可以往下仔细看。

发个最新的认可学校名单（会不时更新）感受一下，我等学渣们看完，油生望尘莫及后的苍凉和无奈。

安盛安进：

最早可于第一个保单年度完结后申请受保人更换，最多可以行使三次。

另外对于受保人身故的保障，有额外的30%。

四.香港保险公司背景

香港，作为全球最重要的金融市场之一，这几年有很多的内地热钱涌入，包括各家中字头国企（如中国银行、中国人寿）、金融新贵（如阿里、九鼎）甚至房地产企业（如泰禾）。

为了资金出海？深耕香港市场？或是捞一票再看？目的各异，众说纷纭。

一家保险公司的风控能力和运营持久力，不是单看暂时的全球排名和产品预期演示如何吸引人，更要看它的历史底蕴，以及全球管理规模。

友邦（AIA）

自1919年在上海创立，成为无人不晓的保险业巨头，目前是香港地区乃至整个亚太18个地区无可争议的霸主，是全球“大到不能倒”的保险公司之一。

保诚（Prudential）

全球最大的人寿保险集团，超过170年历史，理赔过一战和二战家属赔偿、泰塔尼克号、戴安娜王妃车祸等著名事件。唯一一家承诺将90%的利润用分红方式回馈给保单客户的公司。

1964年开展香港业务，基本都处于第一集团，只是这几年受英国经济的低迷，发展相对减缓，不过毕竟是全球“大到不能倒”的保险巨头，截止2017年12月31日，偿付比例高达612%，这是一个非常惊人和安全的数字，最近也是频出有竞争力的新品和市场拓展动作。

富卫（FWD）

富卫可谓行业的后起之秀，2013年李泽楷先生的盈科集团从ING HK手里接管后，发展非常迅猛，稳居市场前列。

李嘉诚一直都是华人之光，但是问起李氏家族是做什么的？恐怕很难一时说清，涉猎太广：房地产、零售业、电讯业、能源、金融。。。不如说是生意人较为贴切，既然是生意人，碰到好项目自然会考虑收购，遇上生意萧条也会可能抛售，所以这就是富卫以后可能存在的问题，虽然保险业务在香港是一定会清盘接手的监管制度，客户的保单不会受到影响，但是谁也不是太想自己的保单所属公司总是换名字。