一幅图教你如何做好资产配置! 发布: 2017-12-25 •更新: 2020-05-25• 阅读 49015 Table of Contents 什么是资产配置?为什么要做资产配置?什么才是最稳健的资产配置?01、现金资产02、保障资产03、投资资产04、稳健资产 什么是资产配置? 资产配置就是根据人生目标制定规划,结合不同投资工具的特点,制定投资策略,并进行合理的配置,从而是资产稳定增长。换句话说,资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程,再简单一点就是原来你只买理财产品,变成了存款、基金、保险、股票、黄金等可能都会买点。 为什么要做资产配置? 90%的失败投资因为没有做资产配置美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%!而这10%的人就是做了资产配置。 什么才是最稳健的资产配置? 全球最具影响力的信用评级机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。 01、现金资产 这账户每个人都有,保障的是家庭固定的短期开销,每个月基本是,吃饭、购物、旅游、置换必要物品等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的 10% 左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。 02、保障资产 这个是杠杆账户,里面所放的是保障资产,一般会占家庭资产的 20%,为的是以防万一,解决突发而来的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人 …… 03、投资资产 投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的 30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击! 04、稳健资产 这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用 我们是谁?可以为您提供哪些服务? 香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。 内地居民可以购买香港保险吗? 是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。 内地人购买香港保险受内地法律保护吗? 香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理。 内地人购买香港储蓄保险划算吗? 香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素。 如何做资产配置海外资产配置资产配置 赞 1 0 0 生成海报 香港友邦的投资团队如何保证全额红利派发? 上一篇 2017-12-21 香港友邦:历代充裕未来计划的变化对比 下一篇 2017-12-26 香港储蓄保险提取案例 交10万美元保费 第六年起 每年领取6000美元到终身 更多相关内容 香港大额保单 打算移民了还要买香港保险吗? 接触了不少投资移民的客户,我个人特别愿意与移民家庭对话,因为既然您选择了移民,相信您和很多香港保险的投保人一样,一定对未来充满规划、对家庭负有责任。 移民家庭一般分为三类:第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民;第二类跨境家庭,比如先生是中… 2018-09-26 654.1K Tony Wong的专栏 离岸信托与海外资产配置会被击穿吗? 在全球财富规划领域,“离岸信托”和“海外资产配置”早已不是富豪专属的概念。越来越多的高净值人士希望通过海外信托架构来分散风险、保护资产、实现传承。然而,随着各国税务信息互通(CRS)、反避税规则升级、境外监管趋严,很多人开始担心:离岸信托是否仍然安全?海外资产配置会不会被“击穿”?香港在其中能发挥什么作用? 2025-10-11 02.2K 财经保险动态 年中展望:2020下半年资产如何配置? 全球经济活动自4月中开始显著反弹,政策的大力支持及封锁措施的逐渐解除促使经济出现了一些V型复苏的迹象。然而,日前美国部分地区的新冠肺炎疫情再次升级,新病例不断增加,使投资者普遍担忧新一轮的社交隔离措施会阻碍经济的恢复。 股市:保持谨慎,择优… 2020-07-17 126.7K 财经保险动态 人民币即将破7 我们还有哪些投资可做? 随着美元加息和中美贸易战的加剧,人民币也随着大幅贬值,在现阶段,作为中产阶级的我们,应该如何规划自己的投资呢?反观中国经济和人民币汇率,我们实在没有乐观的理由,私营企业家应该感受最直接。人民币兑美元汇率跌破7应该是早晚会发生的事,而且一旦人… 2018-10-17 235.4K 香港大额保单 无论何时配置美元都不为晚 美元指数的上涨,让全球投资者都增加了对美元类资产配置的需求。今天想要讨论的问题是,不管美元处在任何一个市场周期,其实都有配置的价值,也就是说,美元类资产将成为全球投资者的标配之一。 美元涨的基本逻辑是明确的 为什么这么说呢? 让我们来看看美… 2018-09-03 441.7K 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/11/2018) 重点关注 据称中国部分高层官员提议减缓或暂停增持美国国债,美元、美债及黄金一度受到影响,关注亚洲时段美债的表现。不愿具名的加拿大官员称特朗普退出北美自贸协定(NAFTA)的可能性升高,加元因此受到冲击。特朗普称不排除美国与平壤直接对话的可能… 2018-01-11 030.4K 香港大额保单 海外资产配置:保险在资产配置中的比重大小 据CNBC报道,当进入了“三个逗号俱乐部(1,000,000,000美元,即10亿美元,中间有三个逗号。)”,当中绝大部分人不会再把太多钱存在自己的储蓄账户里。 越富有的人越不会把钱放在储蓄账户里,更多的是放在了养老金、股票、商业利益上。当… 2018-02-24 065.9K 香港储蓄保险 600万闲置资产怎么做资产配置最稳健? 面对 600 万的闲置资金,很多家庭都会思考如何做 最稳健的资产配置。从专业的 香港保险从业者角度看,香港储蓄险凭借“保证收益 + 非保证收益”的双层结构、长期稳定的 IRR 与美元计价优势,正在成为中高净值人群核心的 资产规划工具。本文将结合不同年龄段的投保情况,深入分析香港储蓄险 20 年、30 年的现金价值增长,帮助你理解 600万资产配置中应如何合理分配香港保险,让资金更安全、更增值、更可传承。 2025-11-27 1828 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/24/2018) 重点关注 美国参议院确认鲍威尔接替耶伦出任美联储主席。达沃斯论坛进入第二天,特朗普的关税行动为全球贸易前景蒙上阴影,关注达沃斯上更多贸易话题。花旗等银行界高管担心全球金融市场变得像金融危机爆发前那样对风险掉以轻心。原油价格升至三年来最高水平… 2018-01-24 033.2K Chris Lee的专栏 内地高收入家庭如何规划资产配置? 随着中国经济的快速增长,中国的老百姓创造财富的速度正在加快,各行各业涌现出很多年轻的富豪家庭。而这些家庭年收入少则五六十万,多则上百万甚至千万,他们学历高、分析能力强、接收新概念的速度快,如何为内地高收入家庭如何规划资产配置?也是一些不小的… 2018-08-24 146.2K 发表回复 您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交