一幅图教你如何做好资产配置! 发布: 2017-12-25 •更新: 2020-05-25• 阅读 52200 Table of Contents 什么是资产配置?为什么要做资产配置?什么才是最稳健的资产配置?01、现金资产02、保障资产03、投资资产04、稳健资产 什么是资产配置? 资产配置就是根据人生目标制定规划,结合不同投资工具的特点,制定投资策略,并进行合理的配置,从而是资产稳定增长。换句话说,资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程,再简单一点就是原来你只买理财产品,变成了存款、基金、保险、股票、黄金等可能都会买点。 为什么要做资产配置? 90%的失败投资因为没有做资产配置美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%!而这10%的人就是做了资产配置。 什么才是最稳健的资产配置? 全球最具影响力的信用评级机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。 01、现金资产 这账户每个人都有,保障的是家庭固定的短期开销,每个月基本是,吃饭、购物、旅游、置换必要物品等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的 10% 左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。 02、保障资产 这个是杠杆账户,里面所放的是保障资产,一般会占家庭资产的 20%,为的是以防万一,解决突发而来的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人 …… 03、投资资产 投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的 30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击! 04、稳健资产 这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用 我们是谁?可以为您提供哪些服务? 香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。 内地居民可以购买香港保险吗? 是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。 内地人购买香港保险受内地法律保护吗? 香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理。 内地人购买香港储蓄保险划算吗? 香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素。 如何做资产配置海外资产配置资产配置 赞 1 0 0 生成海报 香港友邦的投资团队如何保证全额红利派发? 上一篇 2017-12-21 香港友邦:历代充裕未来计划的变化对比 下一篇 2017-12-26 香港储蓄保险推荐 保诚保险「信守明天」多元货币计划解读 更多相关内容 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/29/2018) 重点关注 美元接近三年新低并连续第七周下跌,特朗普力挺美元言论的提振效应昙花一现。美国第四季GDP不及预期,美股周五仍创3月以来最大涨幅,强劲财报继续提供支撑。沙特瓦立德王子据悉在达成和解后获释。滞涨股行情启动,中国H股的狂欢盛宴跨入新阶段… 2018-01-29 033.1K Chris Lee的专栏 海外资产配置的终局-香港保险 香港保险圈中有许多不同的保险公司和产品,供投资者选择。受市场环境因素的影响,尤其是美联储表示2024年前不会有降息动作,市场避险情绪升温,美元等避险资产持续受追捧。这使得香港保险产品的投资策略更加保守,以稳健收益为主。 在投资策略上,一些香… 2023-11-28 139.1K 香港储蓄保险 600万闲置资产怎么做资产配置最稳健? 面对 600 万的闲置资金,很多家庭都会思考如何做 最稳健的资产配置。从专业的 香港保险从业者角度看,香港储蓄险凭借“保证收益 + 非保证收益”的双层结构、长期稳定的 IRR 与美元计价优势,正在成为中高净值人群核心的 资产规划工具。本文将结合不同年龄段的投保情况,深入分析香港储蓄险 20 年、30 年的现金价值增长,帮助你理解 600万资产配置中应如何合理分配香港保险,让资金更安全、更增值、更可传承。 2025-11-27 12.2K 财经保险动态 国内高净值人士配置香港保险的意义 本文深入探讨国内高净值人士配置香港保险的意义,分析其在财富管理、风险分散、税务规划及跨境保障中的独特优势。从香港保险市场的成熟监管、高预期收益率,到财富传承、资产保值及全球化视野,全面解读为何香港保险成为高净值人群资产配置的理想选择,同时提供适用人群与注意事项,助您科学决策。 2025-02-21 135.1K Chris Lee的专栏 海外资产配置 澳洲地产、香港保险、新加坡基金、美国国债 假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国… 2016-07-09 039.6K 财经保险动态 每日财经重点数据新闻推介(12/20/2017) 重点关注 美国税改投票遭遇程序问题,众议院在投票通过后不得不于当地时间周三再度表决,然后再交由参议院投票。比特币重挫10%,创比特币期货12月10日上市前夕以来最大跌幅。中央经济工作会议今日将落下帷幕,关注将发布的2018年经济蓝图,据媒体… 2017-12-20 038.3K 香港保险科普 香港保险常见专业术语:储蓄险 / 分红险常见术语 深入解析香港保险的保证收益与非保证收益,了解两者的差异、作用与实际意义。帮助你理性评估储蓄险、分红险的长期回报,做出更稳健的资产配置决策。适合香港保险投资者参考。 2025-11-28 12.2K 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/24/2018) 重点关注 美国参议院确认鲍威尔接替耶伦出任美联储主席。达沃斯论坛进入第二天,特朗普的关税行动为全球贸易前景蒙上阴影,关注达沃斯上更多贸易话题。花旗等银行界高管担心全球金融市场变得像金融危机爆发前那样对风险掉以轻心。原油价格升至三年来最高水平… 2018-01-24 034.7K Tony Wong的专栏 离岸信托与海外资产配置会被击穿吗? 在全球财富规划领域,“离岸信托”和“海外资产配置”早已不是富豪专属的概念。越来越多的高净值人士希望通过海外信托架构来分散风险、保护资产、实现传承。然而,随着各国税务信息互通(CRS)、反避税规则升级、境外监管趋严,很多人开始担心:离岸信托是否仍然安全?海外资产配置会不会被“击穿”?香港在其中能发挥什么作用? 2025-10-11 03.3K 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/30/2018) 重点关注 美国10年期国债收益率自2014年以来首次升破2.7%,格罗斯再次发表美债熊市言论。据报道苹果将第一季度iPhoneX产量目标削减一半,苹果股价应声大跌,关注苹果供应链表现。欧洲央行的购债计划据悉不会在到期后突然停止,而会经历一段… 2018-01-30 043.0K 发表回复 您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交