一幅图教你如何做好资产配置! 发布: 2017-12-25 •更新: 2020-05-25• 阅读 55009 Table of Contents 什么是资产配置?为什么要做资产配置?什么才是最稳健的资产配置?01、现金资产02、保障资产03、投资资产04、稳健资产 什么是资产配置? 资产配置就是根据人生目标制定规划,结合不同投资工具的特点,制定投资策略,并进行合理的配置,从而是资产稳定增长。换句话说,资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程,再简单一点就是原来你只买理财产品,变成了存款、基金、保险、股票、黄金等可能都会买点。 为什么要做资产配置? 90%的失败投资因为没有做资产配置美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%!而这10%的人就是做了资产配置。 什么才是最稳健的资产配置? 全球最具影响力的信用评级机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。 01、现金资产 这账户每个人都有,保障的是家庭固定的短期开销,每个月基本是,吃饭、购物、旅游、置换必要物品等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的 10% 左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。 02、保障资产 这个是杠杆账户,里面所放的是保障资产,一般会占家庭资产的 20%,为的是以防万一,解决突发而来的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人 …… 03、投资资产 投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的 30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击! 04、稳健资产 这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用 我们是谁?可以为您提供哪些服务? 香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。 内地居民可以购买香港保险吗? 是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。 内地人购买香港保险受内地法律保护吗? 香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理。 内地人购买香港储蓄保险划算吗? 香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素。 如何做资产配置海外资产配置资产配置 赞 1 0 0 生成海报 香港友邦的投资团队如何保证全额红利派发? 上一篇 2017-12-21 香港友邦:历代充裕未来计划的变化对比 下一篇 2017-12-26 香港储蓄保险提取案例 交10万美元保费 第六年起 每年领取6000美元到终身 更多相关内容 香港大额保单 打算移民了还要买香港保险吗? 接触了不少投资移民的客户,我个人特别愿意与移民家庭对话,因为既然您选择了移民,相信您和很多香港保险的投保人一样,一定对未来充满规划、对家庭负有责任。 移民家庭一般分为三类:第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民;第二类跨境家庭,比如先生是中… 2018-09-26 658.8K 财经保险动态 作为金融中心 香港的优势是什么? 据说,香港已经被深圳赶超。最近的新闻报道,2018年深圳全年GDP首次超过香港,成为粤港澳大湾区GDP排名第一的城市。 根据官方数据,2018年香港地区生产总值折合人民币约24000亿元,而2018年深圳GDP达24221.98亿元,超出香… 2019-04-16 835.9K 香港百科 想移民 担心税太高? 信托可以帮到您 很多人会把美国想象成“自由国度”、实现梦想的地方,因此将美国作为移民目标首选。事实上,美国拥有全球最为复杂的税法制度,至少从税务角度看,美国绝非自由国度。 对于想要移民美国的超富裕家族来说,如果在移民前没有合理的税务规划,那就是“羊入虎口”… 2018-01-14 057.1K 香港大额保单 为什么有必要进行海外资产配置? 海外保险已成高净值人群进行境外资产配置和长远投资规划的有力武器。 随着高净值人群年龄逐渐增长,财富如何实现传承过渡到下一代,成为摆在高净值人群面前的一大难题。海外储蓄型寿险以其极低的风险、稳定的保障和收益、无遗产税、债务隔离等优势,成为高净… 2018-09-27 469.1K 香港储蓄保险 600万闲置资产怎么做资产配置最稳健? 面对 600 万的闲置资金,很多家庭都会思考如何做 最稳健的资产配置。从专业的 香港保险从业者角度看,香港储蓄险凭借“保证收益 + 非保证收益”的双层结构、长期稳定的 IRR 与美元计价优势,正在成为中高净值人群核心的 资产规划工具。本文将结合不同年龄段的投保情况,深入分析香港储蓄险 20 年、30 年的现金价值增长,帮助你理解 600万资产配置中应如何合理分配香港保险,让资金更安全、更增值、更可传承。 2025-11-27 13.5K Tony Wong的专栏 海外资产配置需要考虑的因素 购买香港保险属于资产配置吗? 经济全球化使得投资渠道也变得越来越多,投资者在海外资产配置的方式变得多种多样,但不管采用哪种方式让资金出海,都需要考虑的因素有投资收益、税费制度、遗产继承等。而且境外投资不能盲目,需要选择适合自己的方式进行,否则很容易让资产陷入各种风险当中。 2023-10-16 237.2K 财经保险动态 每日财经重点数据新闻推介(12/12/2017) 重点关注 纽约曼哈顿闹市区遭遇恐怖袭击,时代广场地铁站附近发生爆炸。美联储利率决定本周公布在即,金融市场翘首以待,成交量受到抑制。北海一处重要石油管线因出现裂缝而被迫关闭,布伦特原油期货涨至两年半来最高,关注后续发展。中国11月信贷增长超出… 2017-12-12 037.8K 香港保险科普 2017年香港保险仍然是海外资产配置的重点产品 今年以来,香港保险被接连戴上了三个“紧箍咒”,包括风险强调、支付方式、换汇限制等。然而,香港保险对内地投资人的吸引力仍然巨大,虽然新增保单保费数会因政策原因增速放缓,但香港保险仍是内地投资人进行资产配置的重头戏。 大约两年以前,身边的“高净… 2017-01-03 040.0K 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(02/01/2018) 重点关注 美联储维持利率不变,但其对通胀预测的措辞调整向市场发出了加息信号。中英两国或于特里莎·梅访华期间达成新交易,英国官员称可能侧重于保险行业。上海银监局据称要求严控并购贷款投向,防范房地产商虚假套取。中国1月份财新制造业PMI今天将公… 2018-02-01 034.5K Tony Wong的专栏 离岸信托与海外资产配置会被击穿吗? 在全球财富规划领域,“离岸信托”和“海外资产配置”早已不是富豪专属的概念。越来越多的高净值人士希望通过海外信托架构来分散风险、保护资产、实现传承。然而,随着各国税务信息互通(CRS)、反避税规则升级、境外监管趋严,很多人开始担心:离岸信托是否仍然安全?海外资产配置会不会被“击穿”?香港在其中能发挥什么作用? 2025-10-11 04.7K 发表回复 您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交