一幅图教你如何做好资产配置! 发布: 2017-12-25 •更新: 2020-05-25• 阅读 51289 Table of Contents 什么是资产配置?为什么要做资产配置?什么才是最稳健的资产配置?01、现金资产02、保障资产03、投资资产04、稳健资产 什么是资产配置? 资产配置就是根据人生目标制定规划,结合不同投资工具的特点,制定投资策略,并进行合理的配置,从而是资产稳定增长。换句话说,资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程,再简单一点就是原来你只买理财产品,变成了存款、基金、保险、股票、黄金等可能都会买点。 为什么要做资产配置? 90%的失败投资因为没有做资产配置美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%!而这10%的人就是做了资产配置。 什么才是最稳健的资产配置? 全球最具影响力的信用评级机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。 01、现金资产 这账户每个人都有,保障的是家庭固定的短期开销,每个月基本是,吃饭、购物、旅游、置换必要物品等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的 10% 左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。 02、保障资产 这个是杠杆账户,里面所放的是保障资产,一般会占家庭资产的 20%,为的是以防万一,解决突发而来的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人 …… 03、投资资产 投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的 30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击! 04、稳健资产 这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用 我们是谁?可以为您提供哪些服务? 香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。 内地居民可以购买香港保险吗? 是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。 内地人购买香港保险受内地法律保护吗? 香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理。 内地人购买香港储蓄保险划算吗? 香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素。 如何做资产配置海外资产配置资产配置 赞 1 0 0 生成海报 香港友邦的投资团队如何保证全额红利派发? 上一篇 2017-12-21 香港友邦:历代充裕未来计划的变化对比 下一篇 2017-12-26 香港储蓄保险提取案例 交10万美元保费 第六年起 每年领取6000美元到终身 更多相关内容 财经保险动态 国内高净值人士配置香港保险的意义 本文深入探讨国内高净值人士配置香港保险的意义,分析其在财富管理、风险分散、税务规划及跨境保障中的独特优势。从香港保险市场的成熟监管、高预期收益率,到财富传承、资产保值及全球化视野,全面解读为何香港保险成为高净值人群资产配置的理想选择,同时提供适用人群与注意事项,助您科学决策。 2025-02-21 134.7K Chris Lee的专栏 每年缴费10万美元 5年交50万美元 60岁后可以拿多少钱? 有幸为一客户配置未来的养老退休计划,我们为客户制定的是一款5年缴费的养老退休计划,每年缴费10万美元,5年一共缴费50万美元,下面我们具体看看这个份计划书。 保单概览 投保人姓名:VIP 投保人年龄:40岁 投保人性别:男 保单缴费期:5年… 2021-01-08 238.4K 香港大额保单 无论何时配置美元都不为晚 美元指数的上涨,让全球投资者都增加了对美元类资产配置的需求。今天想要讨论的问题是,不管美元处在任何一个市场周期,其实都有配置的价值,也就是说,美元类资产将成为全球投资者的标配之一。 美元涨的基本逻辑是明确的 为什么这么说呢? 让我们来看看美… 2018-09-03 443.0K Chris Lee的专栏 海外资产配置 澳洲地产、香港保险、新加坡基金、美国国债 假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国… 2016-07-09 039.1K 财经保险动态 申万宏源:内地居民海外资产配置需求上升,跨境理财步入新阶段 申万宏源指出,内地居民财富结构正从储蓄与房地产转向多元化投资,海外资产配置进入新阶段。年轻一代投资者崛起,海外理财需求强劲,推动股票、基金、保险及美元资产配置加速发展,开启中国财富全球化新时代。 2025-10-20 12.6K Chris Lee的专栏 内地高收入家庭如何规划资产配置? 随着中国经济的快速增长,中国的老百姓创造财富的速度正在加快,各行各业涌现出很多年轻的富豪家庭。而这些家庭年收入少则五六十万,多则上百万甚至千万,他们学历高、分析能力强、接收新概念的速度快,如何为内地高收入家庭如何规划资产配置?也是一些不小的… 2018-08-24 148.9K 财经保险动态 财经数据日历重点新闻早知道(01/11/2018) 重点关注 据称中国部分高层官员提议减缓或暂停增持美国国债,美元、美债及黄金一度受到影响,关注亚洲时段美债的表现。不愿具名的加拿大官员称特朗普退出北美自贸协定(NAFTA)的可能性升高,加元因此受到冲击。特朗普称不排除美国与平壤直接对话的可能… 2018-01-11 031.3K 财经保险动态 每日财经重点数据新闻推介(11/22/2017) 重点关注 美国国债收益率曲线趋平,10年与2年期国债收益率差收窄至十年新低。标普500指数盘中历史性突破2600点大关,收盘创纪录新高。比特币经历过山车行情,同样创下历史高点。媒体报道中国暂停新批设网络小额贷款公司,一度引发美国上市的中国网… 2017-11-22 035.6K 香港保险科普 为何全球富豪喜欢把钱放香港?原来真相是。。。。 近日,波士顿咨询(BCG)发布了《全球财富管理报告2018》,这份报告指出全球约有8.2万亿美元离岸财富,而香港以1.1万亿美元排第二,一年来增长了10%。另据彭博社的一篇文章介绍,中国富豪持有大约5.3万亿美元资产,超过一半的资金存放在香… 2019-03-08 345.1K 香港大额保单 海外资产配置:保险在资产配置中的比重大小 据CNBC报道,当进入了“三个逗号俱乐部(1,000,000,000美元,即10亿美元,中间有三个逗号。)”,当中绝大部分人不会再把太多钱存在自己的储蓄账户里。 越富有的人越不会把钱放在储蓄账户里,更多的是放在了养老金、股票、商业利益上。当… 2018-02-24 070.0K 发表回复 您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交