摆在眼前的，是对美的贸易大战，是国家的经济转型，还有地方的债务危机，以及金融泡沫和去杠杆的艰巨任务；这一桩又一桩的，哪一个不是烧脑的难题；之后，我们伟大的主席，还得为每一位国人的退休养老，操碎了心。
因为，这一年，我们的80后，已然38岁，
因为，这一年，我们国家60岁的退休人口，
已经有2.3亿人，占总人口的16.7%；
而65岁以上的，
更达到了1.5亿人口，占比10.8%。
面对老龄化的社会，
国家所背负的养老问题，是越来越艰巨。
政府需要负担的财政准备，越来越沉重。
对于我们80后，延迟退休已经成了大概率！
实际上，除了我们国家之外，全球许多经济发达国家，都同样面对人口老化的问题，同样需要在有限的公共资源中，建立一套确实可行，并且能够持续发展的支援制度。
为了解决这样的问题，世界银行参考多个国家的退休保障制度，在1994年提出了三大支柱的退休保障方案，以应对各国政府严重的退休保障问题（World Bank, 1994）。
世界银行所倡行的三大支柱:包括了
第一支柱：由政府资助及管理的社会安全网；
这就是目前国家所施行的社保养老金制度
第二支柱：私营机构管理及足额资金的强制性供款计划；这是目前在香港，新加坡等国家所施行的强积金制度，
第三支柱：自愿性的个人储蓄于商业计划的投入，例如商业保险和年金。
- 充裕未来3
- 简爱延续2
- 易达终身保
演示不同人群，在不同情况下，如何配置所需的第三支柱养老保障计划。
也许这样，我们的80后，
就不用工作到80岁，也能够体面养老！
38岁的小张连续10年，每年10万人民币，投入充裕未来3的储蓄分红计划，总共投入100万。
那么他的退休生活，自60岁开始，每年可以领取18万，一直领到80岁，到了80岁，可以自账户结余一次领取107万，那么计划全期，就可以累计提取485万。
如何准备家庭保障又有养老储备？
38岁的小张，作为一个有家室，有责任的父亲和丈夫，除了张罗夫妻两晚年退休的养老储备，也同时会考虑通过个人的人寿保单；在子女成长的过程中，为子女和家庭提供一份保障。
那么小张可以选择易达终身保！
小张可以用15年的时间，每年储蓄10万，这个计划不仅能够马上提供440~500万的人寿保障，到了60岁，子女成年了，家庭的责任卸下了，易达终身保就可以提供成为晚年养老的年金储备，每年提取20万，提取到80岁，户口结余有16万！
一份易达终身保计划，在人生的不同阶段，分别提供家庭保障和养老年金，两种功能。
我们的70后，咋办？
小张的同事小李，见了小张的配置，自己琢磨一下，都已经48岁了，实在缺乏足够年期来复利增值；但是同时，小李却有较为宽松现金流，那么他可以考虑，准备一笔过的100万资金，投入友邦的简爱延续2计划，并且在60岁的时候，开始提取每年12万，连续提取21年，户口在80岁的时候，仍旧结余约40万。
香港友邦保险的保单，还可以保单融资！
再进取一点，简爱延续2还可以同时取得银行融资，利用香港较低的融资成本，放大保险收益来套利，既增加资金滚存的能力，而同时风险仍旧可控！以取得接近2倍的复利增长能力。
谈到这里，许多朋友应该会问道，那么如果我自己又有能力投资，又有途径挣钱，为什么，还要使用香港保险的工具呢？
对于这个问题，我愿意分享几点香港保险的优势和特点！
配置于保险计划的资金，
（1）是有纪律的储蓄配置，它是配置的一部分，真正是先储蓄，后消费，后投资；帮你做到理财和消费的自由！
（2）保险的理财计划能隔离经济周期的风险冲击，避免各种黑天鹅，灰犀牛的侵蚀；
（3）同时，境外保险公司在投资策略上，采取低波动，稳定收益的增长模型，真正能够享受复利的时间效益，
总的来说，配置于养老的基金，务必求其
稳定，安全，收益到退休年纪，
这是最基本的要求！
