准备多少钱才够退休调查:至少500万元才够

何有效理财规划退休后的生活是现代人必修课题,根据保诚人寿调查,对于上有父母下有子女要养的三明治族,预估准备约500 万元的退休金,建议可利用分红与投资型保单等各式保障健康与累积财富的保险工具。

根据保诚人寿2021 年退休调查,过半数民众期望退休年龄区间自51~60 岁延后至61~65 岁;另有逾5% 民众表示无计画退休,原因不外乎与经济考量有关,有近7 成民众表示在40 岁以前即着手规划退休金,相较于2019 年,比例成长逾2 成,显示在物价通膨与经济压力下,多数民众已提前规划。

受疫情影响,逾9 成受访民众有意退休,其中计画61 岁后退休占比达51.7%,较2019 年增长3.9%。在退休规划方面,67.4% 的民众于40 岁以前开始进行退休金规划,较2019 年增长23.4%。

以七年级生族群来说,平均准备年龄落在35 岁,当被问到目前每月投入多少金额进行退休金准备,约半数受访者表示目前每月投入1 万元以内作为退休金,约占2021 年工业及服务业全体受雇员工每人每月总薪资平均的五分之一,其中三明治族、顶客族与乐龄族的投入金额,普遍高于平均值,显示民众仍期望透过提前预做规划。

调查也显示,在退休金准备工具中,民众主要偏好使用「台币或外币活/定存」、其次为「股票」,「保险」则位居第三,三项工具皆有超过6 成的比例。

进一步来看,保险工具中投资型保单占比近5 成,同时也有近2 成5 的民众选择分红保单,而估计退休生活花费约为每年100000 元的三明治族群,需准备的退休金远高于财政部公告的2021 年度每人基本生活所需费用45000 元,其选择购买分红保单的比例也相对其他族群较高。

整体而言,逾6 成民众期望在享受保险保障之余,也能透过保险工具等低风险的理财工具,进行退休规划。

受疫情影响民众在检视频率、理财态度与退休金储蓄方面也有所改变。报告指出,其中疫情前约有42.5% 的民众会每季检视理财规划,而疫情后则提升至56.4%。

此外,逾6 成民众更在疫情影响下,对于理财的态度渐趋保守,倾向选择有固定报酬或配息、或保本且零风险的理财工具。

在退休金储备方面,有近3 成的民众因受疫情所带来的不确定性,变得更加关注退休生活并增加储蓄退休金;与此同时,约2 成的三明治族却认为在受到疫情的影响下,需减少储蓄退休金额以应对生活开支的压力。

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