香港保险科普:香港保险保单转换

最近帮客户做香港保险分析时,时常听见客户说:原本保险代理人说,有新的商品,保障比原本的多,就建议[转换]比较好的内容,客户在不知情的状况下就解约旧单,重新买新的保单,变成无止尽的一直缴保费的循环,或是把停售商品解约后,当发现真相后很后悔,却无法再附加回原本的停售商品了。

在听到业务员说 [转换] 这两个字的时候,希望各位谨记三步骤;停看听。

第一步:先认清自己的需求,同时评估自己有哪些风险和担忧的事情

第二步:当初为什麽规划这份保单? 想解决什麽问题?

第三步:看清楚目前保单条款理赔是否符合我们的期待?

当然,或许我们会想说:我们又不是专业人士,哪看得懂保单条款呢?没错,保险商品非常多种,条款字多繁杂,或许很难真正自己研究条款。最正确的方法是资讯专业人士的意见,请保险顾问帮我们做保单分析,保险起见,建议可以询问两个到三个业务,从顾问的回答中去交叉比对,整理出 商品优缺点也可以询问业务员条款问题,从2~3个业务员的回答中去交叉比对,比较可以客观了解目前保障内容。

详细了解自己保单的优点和需要留意的地方后,再做出是否需要补强或是修正的地方,如果是早期规划的保单费率相对现在低,或是否有体况,已经有体况的,通常都不会建议更动旧单,重新投保时体况会影响保单承保条件,这些都是必须考虑到的,所以建议真的不要随便解约,也不要再听信业务员的[转换],因为多数保单的转换就是解约旧单,重新买新保单的意思。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:香港保险科普:香港保险保单转换

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