今早，从新闻看到政府考虑使用人民币贬值来应对中美贸易战，降低风险，每次人民币贬值的时候，就是大家购进香港美元储蓄分红险的时候，那么我们为什么会购买香港理财保险呢？
最初跟朋友聊到我想要买香港理财保险时，还被对方吐槽说，理财险那点利息，还不如自己去投资，那点利息都跑不过通胀。 其实，事情不能这么思考，我们的理财手段有很多，比如房产、股票、基金……还有现在市面上大大小小的各种各样的理财产品。但是，我们忽略了一点是，大多数人的理财能力是有限的，股市十几年，绝大多数股民都是牛市时跟风买股票，熊市时含泪卖股票，一年到头不赚不赔白折腾一场。
我们的确可以拿钱去投资，运气好，说不定可以翻无数倍。但运气好的终究是少数，万一这笔钱全赔进去了血本无归，我们将如何应付未来生活的各种开支呢？
是的，保险收益的确不如我们自己做理财的收益，但是，保险收益的风险是否也比我们自己买股票的风险小很多呢？
我本人是个不敢冒险的人，随着年纪的增长，不再像刚步入社会时那般“初生牛犊不怕虎”，在做一些重要决定时，顾虑也越来越多：
1、如果遭遇裁员，收入一落千丈，同时面临中年危机，该怎么办？
2、如果离开公司去创业，万一做了错误的决定，压上全部积蓄但最终亏的一无所有，怎么办？
3、如果家庭出现重大变故，导致倾家荡产，那该怎么办？
4、如果出现重大金融危机，所有现在投资的理财产品都严重缩水，连保本都无法做到，怎么办？
5、如果以上四点都安全，那么万一我生了一个败家子，存款都得拿去补贴孩子，到了我自己退休时，该如何维持基本的生活品质？
我有社保和公司的补充医保，也购买了商业重疾险，每次出远门都会买意外险和旅游险，这些产品都各司其职，专款专用，唯独退休保障这块是个缺口，如果有一份理财型保险，可以让我把一部分钱存起来，在未来每年返现一部分给我，必要用钱时还可以部分或全部取出，那么岂不是很好？
我最后购买的是香港友邦的一款理财储蓄型保险，是因为我看中了这款理财储蓄产品的三个特点：
香港理财保险优点之（长期稳定）
短期供款，5年或者10年，然后长期储蓄稳定增值，保本保息。 它可以确保本金不会亏损，风险由保险公司承担；同时有一部分保证利息和非保证分红，随着存款年限增加而稳定增长，起到一定的保值和抵御通货膨胀的效果。
虽然它的收益（30年年化6%-6.5%左右），可能不如我专心去炒股或者买理财，单这个产品是对我自己生活的一个兜底和基本保障，不受我失业、创业失败、家庭变故等影响。
香港理财保险优点之（分散风险）
其实就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，我平时有买股票，有投资房产，也有购买一些短期理财产品，那么我再分散一点钱去买保险，起到了很好的风险管理和保障效果。另外，香港储蓄保险都是以美金计价，也很好的分散了货币贬值、汇率变动的风险。
香港理财保险优点之（投资稳定）
我自己的理财和投资能力毕竟有限，拿一部分钱交给保险公司专业的投资团队管理，也相当于吃了一颗定心丸，香港是亚太金融中心，也是自由经济港，投资团队能够方便在全球投资，购置外币资产。
并且，我在网上查了香港友邦过去12年分红保险的表现，基本都是超额完成，利率稳定在6-7%。
储蓄理财险的购买比重疾简单很多，投保流程和重疾基本相同，而且少了健康申报那部分。
在这里需要再补充一点的是：
首先，储蓄分红险适合收入状况良好的家庭，在基础保障和日常投资理财都安排妥当的前提下，有余力再去购买，不要盲目跟风，为了买储蓄型保险而影响家庭基本生活水平的保障，从而严重影响整个家庭的财务健康。 我在购买储蓄险时，我的代理人认真评估了我的基本收入状况和未来的规划即想法，并给出了她所认为的合理的额度，以及预期了我想要达到的理财效果，经过反复讨论和修改，最终才确立了这个方案、
再者，能够正确理解理财型保险的长期养老金保障作用，它不是造富的机器，不拿保险的收益来对标理财投资，以达到专款专用的效果。
