越来越多的人选择资产配置

随着经济的发展,国内中产阶级不断发展壮大,但他们的财富往何处安放是一个让人头疼的问题:在不断下滑的经济环境中,股票基金收益波动大、风险太高;房地产未来增幅有限;银行理财也因降息趋势收益率下滑;中产阶级偏爱的理财方式都不足以为子女教育、养老问题提供确定的支持。

上海申银万国证券研究所《中国资产配置体系研究与构建》一份报告显示,70%的投资收益来自资产配置,而保险是资产配置的基础。对于中产阶级来说,通过安全稳健的保险理财来平衡高收益投资的风险,逐渐成为这个群体多元化投资策略的主流之选。

 

70%的投资收益源于资产配置

/ / / /  

 

—— 超半数理财配置不合理 ——

 

日前,《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》显示,1000名中国内地的受访者中超半数人群未制定长期财务规划,更是有超六成的人群没有制定合理的理财配置。著名的调查机构普益索金融服务团队的调查也指出,73%的中国内地受访者通过股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备,近一半的人(48%)认为达成财务增值主要靠运气。

在过往的很多年里,中产家庭的理财手段非常单一,要么买房,要么炒股。记者注意到,自去年7月份以来,股市进入快速增长阶段,中产阶级加大了风险偏好,投资股市的越来越多。但近期股市的“跌跌不休”,使得当月持有市值50万元~500万元的个人账户中有21万个“消失”,有500万元以上账户也近3万个不见踪迹。

显然这样的资产配置无助于中产家庭资产保值增值。对于很多中产家庭而言,目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的,因此,为了保障这些资产的安全性,更为重要的是稳健,而不是通过几次高风险的投资实现财富翻倍的梦想,因为一来存在较高的风险,二来也会加大家庭短期的经济和收入压力。

对于中产阶级家庭而言,其实理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。

保险是资产配置的基础

根据申万的报告称,从资产配置的思维出发,单一资产的吸引力并不单纯在于高收益,更为重要的是其风险收益与组合中其它资产的关联程度。历史实践告诉我们,不同资产的收益变化是非常剧烈的,资产配置可以帮助降低资产价格波动对组合的影响,适应投资者的风险偏好并实现长期投资目标。

面对越来越复杂的投资市场,一定要量力而行,切勿孤注一掷,做好资产配置,待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础,其它高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资产配置顺序应该是保障类产品(如保险、存款等)、现金管理、固定收益类产品,最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。

保险理财产品由于其具有安全性、收益性和流动性,是理财金字塔底端最稳健的基石,同时也是投资规划中最基础的资产配置。中产家庭应该更注重资产配置的科学性、系统性及整体性,保险作为重要的风险管理工具,将能有效的帮助中产阶级实现财富保值增值的生活目标,规避财务风险。

高净值家庭为什么要保险资产配置?

对于中产家庭而言,理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。保险理财产品由于其具有安全性、收益性和流动性,是理财金字塔底端最稳健的基石,同时也是投资规划中最基础的资产配置。中产家庭应该更注重资产配置的科学性、系统性及整体性,保险作为重要的风险管理工具,将能有效的帮助中产阶级实现财富保值增值的生活目标,规避财务风险。

1、财产保全

2002年,某公司破产,好几千名公司员工的退休基金在一夜之间化为乌有,其主席及首席执行官的个人财产全部被冻结查封。唯一没有被冻结的,是他们曾经于2000年2月购买的370万美元的人寿保险。这些保险因受法律保护,债权人无法要求用来追偿债款。而这对夫妇每年可从这份保单中领取92万美元,安享晚年。

其实,这就是人寿保险的财产保全功能。我国法律规定:人寿保单不纳入破产债权;受益保险金不用于抵债;保单是不被查封罚没的财产。

2、财富传承

财富累积增值的方法有很多,但真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来,保险几乎是全世界公认的最佳方式。保险不仅以类似“强制储蓄”的方式将财富合理的转移至未来,而且还是较好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险,来规避因财富传承所产生的遗产税。

也许他的家人未来会十分在意他的财产分配问题,保险金的受益人是由投保人来决定的,并且投保人有权变更受益人,个别客户的家庭关系很复杂,用保险金进行家庭财产的分割,也是一种方法。

3、股东互保

随着民营经济的兴起,许多人都采取股份制、合伙制创办企业。而民营企业一般规模小、抗风险能力比较弱。比如说,一家企业有三个股东,一旦三人中有一人出了意外,这个股东的家属很可能会要求撤股,但股东当初的投资早已变成了固定资产或者由于流动性的需要一时无法变现,企业就会因为一方股东撤股而面临解体的危险。

若这个股东的家属不撤股,企业合伙大多又都是冲着个人去的,其家属不懂经营管理也会让企业遭受损失。而现在有一个股东互保的办法就可以轻易解决,即三个股东都买保险,受益人是其它股东。这样即使一个人出了意外,也可以用保险赔偿金赎回这个人的股份,企业仍然能保持正常的发展。

4、转嫁个人的人身风险

一般而言,五千万以上资产的私营企业老总,会把比较多的资金用于企业的流动资产,但是会考虑将500万元储蓄到银行,以防备万一自身发生什么风险的时候,来保证家人的生活。

其实如果他们把这500万元也投入到企业的经营中去,保守来讲每年能够带来10%的经营效益,也就是50万元。则不妨进行这样的安排:每年购买50万元的保险,保额的赔付能达到500万元,这样剩下的450万元就可以投入到企业的经营中去,盘活了资金,提高了资金的利用率。如果你是一个对资金很关心的企业家,为什么不用更好的办法调整你的资金的配置呢?

5、维持高质量的生活

由于高净值客户多半是家庭以至家族的顶梁柱,他们的健康关系到整个企业的健康运作。一旦他本人发生了意外,家庭以后的现金流就中断了,原来的美好生活就会显现出危机。生命本无价,但可以以一个最简单的方法测算一下。

假设某君30岁,年收入100万元,计划60岁退休,那么在未来30年,他可以给家庭带来3000万元的收入,那么说其生命价值3000万元一点不过分。但如果该君10年后发生意外,那么这个家庭少收入了2000万元,对家庭来讲是多么大的损失!

哀叹之余,还能说什么呢?如果此君生前投保了相应额度的寿险,那么发生之后,3000万元立即进入这个家庭,此君生命价值没有丝毫损失,对家庭同样尽到了自己的责任。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

(0)
上一篇 2016-08-16
下一篇 2016-08-16

更多相关内容

  • 无论何时配置美元都不为晚

    美元指数的上涨,让全球投资者都增加了对美元类资产配置的需求。今天想要讨论的问题是,不管美元处在任何一个市场周期,其实都有配置的价值,也就是说,美元类资产将成为全球投资者的标配之一。 美元涨的基本逻辑是明确的 为什么这么说呢? 让我们来看看美…

    2018-09-03
    13.7K
  • 财经数据日历重点新闻早知道(01/23/2018)

    重点关注 美国联邦政府在经过三天的短暂停摆后势将恢复运转,参议院通过权宜支出法案,送交众议院表决,美国股市应声创下纪录新高。达沃斯世界经济论坛今日拉开帷幕,特朗普预计将于本周晚些时候出席。IMF上调2018年全球经济增长展望。中国总理要求加…

    2018-01-23
    4.5K
  • 海外资产配置:保险在资产配置中的比重大小

    据CNBC报道,当进入了“三个逗号俱乐部(1,000,000,000美元,即10亿美元,中间有三个逗号。)”,当中绝大部分人不会再把太多钱存在自己的储蓄账户里。 越富有的人越不会把钱放在储蓄账户里,更多的是放在了养老金、股票、商业利益上。当…

    2018-02-24
    23.2K
  • 每日财经重点数据新闻推介(12/19/2017)

    重点关注 美国税改法案预计最晚或于周三完成两院表决,据悉共和党已拥有足够票数通过减税案,美国股市应声创下纪录新高。特朗普称美国将实行强硬外交政策,“无与伦比的力量”是国防战略的关键。中国央行前经济学家马骏建议明年起不再设GDP目标。据媒体报…

    2017-12-19
    12.6K
  • 人民币贬值的今天 我们如何配置海外资产

    在全球连接日趋紧密的今天,全球资产配置已经不是一个陌生的词汇。 假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”…

    香港保险科普 2016-06-26
    11.0K
  • 财经数据日历重点新闻早知道(01/29/2018)

    重点关注 美元接近三年新低并连续第七周下跌,特朗普力挺美元言论的提振效应昙花一现。美国第四季GDP不及预期,美股周五仍创3月以来最大涨幅,强劲财报继续提供支撑。沙特瓦立德王子据悉在达成和解后获释。滞涨股行情启动,中国H股的狂欢盛宴跨入新阶段…

    2018-01-29
    4.3K
  • 人民币即将破7 我们还有哪些投资可做?

    随着美元加息和中美贸易战的加剧,人民币也随着大幅贬值,在现阶段,作为中产阶级的我们,应该如何规划自己的投资呢?反观中国经济和人民币汇率,我们实在没有乐观的理由,私营企业家应该感受最直接。人民币兑美元汇率跌破7应该是早晚会发生的事,而且一旦人…

    2018-10-17
    3.5K
  • 2018年 美元超5%的收益居全球资产榜首

    2018年被称为投资最糟糕年份,A股哀鸿,据统计平均每个中国股民亏损10万元,二级市场私募产品亏损达50%以上,P2P在今年年中以平均每天20家跑路,投资者血本无归,甚至一些标榜刚性兑付的信托产品也频频延期。然而仅仅是中国这样吗?不,全球都…

    2019-04-13
    2.4K
  • 内地高收入家庭如何规划资产配置?

    随着中国经济的快速增长,中国的老百姓创造财富的速度正在加快,各行各业涌现出很多年轻的富豪家庭。而这些家庭年收入少则五六十万,多则上百万甚至千万,他们学历高、分析能力强、接收新概念的速度快,如何为内地高收入家庭如何规划资产配置?也是一些不小的…

    2018-08-24
    12.3K
  • 海外资产配置的终局-香港保险

    香港保险圈中有许多不同的保险公司和产品,供投资者选择。受市场环境因素的影响,尤其是美联储表示2024年前不会有降息动作,市场避险情绪升温,美元等避险资产持续受追捧。这使得香港保险产品的投资策略更加保守,以稳健收益为主。 在投资策略上,一些香…

    2023-11-28
    10.3K

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注