30而立，40不惑。40岁是男人干事业的最好时期。同时，也是家庭负担最重的时期，这个阶段小孩还在读书，父母已经年迈，需要养老，名副其实的上有老下有小。部分家庭有两个或三个小孩，妻子全职照顾小孩，男人就是家里绝对的经济支柱。如果男人出了问题，对于家庭而言无异于天塌了。
保险不能帮你避免风险，但能在遭遇风险的时候帮你解决经济上的问题。
40岁的男人面临哪些风险呢？普遍的风险是疾病风险、意外风险。另外，在当前的环境下还有政治经济风险。
1.疾病风险
40岁身体已经不像20多岁那么强壮，一些疾病开始慢慢展露苗头。健康保障主要有高端医疗和重大疾病两种产品。高端医疗解决的是医疗费用，每年的赔付上限2000万，可以放心治疗。重大疾病解决是大病医疗费用以及生病期间的收入补偿。如果已经积累了几百万上千万资产，建议两者结合购买；如果当前积累并不多，则首先要考虑重大疾病保障，一般需要100万-300万保额。
意外是不可预知的，对于40岁经常出差的男人而言风险更大。意外风险主要是指意外导致的身故和残疾。
意外保障有三种产品：
1.单纯的意外险，这个杠杆最高，交1万保费可以获得800万的保额；
2.定期寿险，保障疾病和意外身故，这个也是高杠杆的消费型产品，1万保费可以获得600万的保额；
3.终身寿险，保障疾病和意外身故，这个杠杆低些，1万保费最多100万的保额，但终身寿险兼具储蓄的功能，能实现财富传承。
如果积蓄不高则选择意外险和定期险，如果积蓄很多则选择终身寿险和意外险。
3.政治经济风险
在当前反腐大形势下，很多企业面临着一夜破产的风险。如果你的企业跟政府高官走得比较近，说不定哪天打老虎你的企业也会受到牵连。
那么，保险能起到什么作用呢？
如果涉及贪腐，企业资产和个人资产有可能被没收或冻结。银行存款、基金债券股票等投资产品、房子车子等有形资产都在法院没收或冻结清单之内。唯有保险具有很强的个人属性，法院不能强制退保。尤其是香港保险，作为境外资产可以灵活调度。
对于企业控制人或高管，建议拿出个人资产的10-30%配置储蓄投资类的境外保险产品，防范政治经济风险。
