高净值人士如何做海外资产配置?

高净值人群如何做海外资产配置?海外资产配置应该怎么做?

海外资产配置,对于中国的高净值人群而言,早已不陌生。那想要在海外配置资产,该怎么去做呢?那什么是海外资产配置?如何进行海外资产配置。今天小编带你一文了解。

海外资产配置
图片来源自网络

为什么要做资产配置?

当我们把投资分散在房产、股权、存款、股票、债券、保险、信托等不同品类时,看上去是分散了风险同时也配置好了资产,但如果我们所有的这些品类都是以人民币计价的境内资产时,可能我们就进入了另一个层面的单一资产配置了。

想要获得更高的收益,全球投资市场就正是投资者投向的一个渠道了。能在人民币资产之外,配置一些以美金、日元、欧元、英镑计价的资产。从长期来看,通胀普遍存在于每一类货币,不同货币之间的汇率也是持续波动,但我们无法预测货币和汇率的短期波动,我们只能尽量去增加自己资产配置中的货币种类,以对冲单一货币的系统性风险。

除去资产配置的多元化需求之外,还有一些家庭的个性化需求,比如子女海外教育留学基金储备等,导致我们需要去了解一些海外资产配置的知识和途径。

高净值人士为何选择海外资产配置?

高净值人群选择海外资产配置的一个主要原因是能够在避税和风险分散方面受益

对于大型企业而言,不同国家有不同的税收法律及政策,例如企业所得税、地税和投资收入税。海外资产配置可以使这些公司利用不同国家的法律、税收优惠等因素来降低税收,从而更有效获取可观的利润。此外,海外资产配置还可以帮助高净值人士分散风险,把资金进行国际化投资,尽量避免在单一投资产品上投入过多资金,同时搭配海外第二本护照等方式,增加安全性和财富保护。

海外资产配置习惯

就投资方式看,中国高净值人群海外配置,固定收益和地产项目成最为偏好投资领域,其次是保险和基金。

从投资目的来看,高净值人群从简单的分散风险过渡到主动追求收益,境外资产配置逐渐分散,资产类别的复杂度有所提升。

从机构选择方面,随着对境外投资风险和复杂度的认识加深,高净值人群更看重财富管理机构在产品选择和资产配置方面的专业性。

从投资目的来看,高净值人群从简单的分散风险过渡到主动追求收益,境外资产配置逐渐分散,资产类别的复杂度有所提升。

海外资产配置—多元化

国内高净值人群的眼界和生活半径都更为广泛,更多涉及个体及家庭国际化发展的需求,如财富传承、海外留学、移民等等,因此在进行海外资产配置的过程中,往往要考虑诸多目的需求。

 目的一:降低风险 

正如诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾所说:“鸡蛋不要放在一个篮子里”。海外资产配置正是优化投资组合的有效途径,首要目的就是分散单一配置带来的风险,当“黑天鹅”来临,不会导致“全军覆没”。

 目的二:财富保值、增值 

各个国家的经济发展水平、政策体制等多方面都存在着差异,因此投资产品的信息、规模、品种等各方面因素都具备很大的差异,对投资收益也会产生很大的影响。选择一个政治稳定、法制健全的国家或地区,私有产权能得到强有力的保护。

再者,通过综合国际市场状况及各个投资品的情况,可充分发挥投资的价值。比如,选择相对税率低的国家,减少支出;对于企业经营的人群来说,离岸账户可以帮助提高资金周转效率。

综上所述,高净值人群进行海外资产配置具有多重优势,可以实现风险分散、获得更广泛的投资机会、更高的效率、规避局部经济风险以及实现财富传承等目标。然而,需要指出的是,进行海外资产配置也存在着不少挑战和风险。因此,高净值人群在进行海外资产配置时应该充分考虑这些问题,并制定合理的投资策略。

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