2017年香港保险仍然是海外资产配置的重点产品

今年以来,香港保险被接连戴上了三个“紧箍咒”,包括风险强调、支付方式、换汇限制等。然而,香港保险对内地投资人的吸引力仍然巨大,虽然新增保单保费数会因政策原因增速放缓,但香港保险仍是内地投资人进行资产配置的重头戏。

大约两年以前,身边的“高净值人群”开始陆续关注香港保险,有些先知先觉者,或曰敢为人先者直接赴港购买。

这批“食螃蟹者”在汇率上已经获得了比较丰厚的回报,过往一年的人民币汇率走势足以说明这一点。2015年初,美元兑人民币是6.14元;2016年初,变成6.48元,再到如今的6.95元,两年时间汇率已上涨12%,这个回报完全跑赢了所有同期的银行系理财产品。

戴上【“紧箍咒”】的香港保险,可能【仍是】资产配置【重头戏】

           2015年1月到2016年12月汇率走势图

火!这是内地投资人对香港保险的一致印象,反映的是内地投资者对美元资产配置的强劲需求。香港保监处的统计数据显示,今年前三季度,内地访客新增保单保费再创新高,增长达1.3倍,489亿港元,在香港总新增保单保费的占比由去年底的24.2%增至37%。

内地投资人对香港保险的趋之若鹜,引起了监管层的关注。今年以来,香港保险就被接连戴上了三个“紧箍咒”,包括风险强调、支付方式、换汇限制等。然而,笔者认为,香港保险对内地投资人的吸引力并没有因此减弱,虽然新增保单保费数可能因政策原因增速放缓,但香港保险仍将是内地投资人进行资产配置的重头戏。

紧箍咒1:5条风险提示

破解:香港保险的过往分红率优势大

今年4月,保监会在其官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》,其中主要内容包括以下五条:

一、香港保单不受内地法律保护

二、存在汇率风险和外汇政策风险

三、保单收益存在不确定性

四、保单前期现金价值低,退保损失大

五、需认真阅读保险产品条款

细细读来,每一条都言之有理。但尝试提问,都是有些啼笑皆非的。难道内地保险就受香港法律的保护了?汇率和外汇政策到底是风险还是机会?第三到第四条所反映的问题难道在内地保险上就不存在了?那好,是不是应该等同的也出一条《关于内地居民在内地购买保险的风险提示》?说白了,就是建议大家别去香港买保险,内地的保险也不错嘛。

政策的导向我们不做太多评论,只是提出一些个人疑问。然而,香港保险的过往分红率比内地保险高是不争的事实按理说美元的无风险利率在过往几年都要远远低于人民币的无风险利率,但香港保险公司所给到保单持有人的分红率却“大方”得很。内地保险这一年的分红情况也不差,行业平均分红率也能达到6%以上,但这个收益率也就勉勉强强和香港保险公司的分红率持平。这中间到底是市场回报的差别,还是资本利得分配的差别?

紧箍咒2:支付方式受限

破解:香港账户支付最通畅

香港保险的支付,比较常见的是刷卡、跨境汇款、境外汇款、票据和现金等,其中最为方便的是刷卡支付。

今年年初,由中国外汇管理局指示,中国银联国际发出了“收紧银联卡境外刷卡交易限额的指引”,每次刷卡交易上限为5,000美金,年初每日可多次刷卡,次数不限;但从11月份开始,外管局进一步限制了银联卡境外每日刷卡的交易次数,每日只能刷卡缴付5,000美金保费。

这与现金支付方式已没太大差别,通常只能做保障类保险的配置了,而这类配置倒是政策支持的。尽管过渡阶段,有很多方式来规避限制,比如银联不能刷了就刷VISA/MASTER,比如刷卡有限额就每次金额递减着来刷,等等。但原本最方便的刷卡支付不再“方便”。

演变到当下,最通畅的支付方式变为香港账户支付了而内地各家商业银行代理开立香港个人结算账户的业务排起了长队,某商银行的柜面业务预约表已经排到了2017年3月份。香港各商业银行网点对于大陆客户的赴港开户也日趋收紧,某些银行干脆暂停了内地游客的开户业务服务。

紧箍咒3:换汇及汇款受限

破解:在规则之内汇出资金

即使开立了境外账户,还会面临换汇和汇款的限制,2016年1月起,外管局界定以下情况均属于个人分拆结售汇行为,即俗称的“蚂蚁搬家”,将“一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度”:

一、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

二、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

三、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

其实,上述的违规成本不算太高,剥夺的只是额度,并不是自由和金钱。还是有很多人会在规则之内,把资金转移到境外,毕竟现在大部分的财富管理机构,均将其境外理财产品的投资门槛定在15万美元。

相对于这些产品,香港保险的投资门槛并没有提高过。如果有,一定是供需关系导致的人为设定一个排期门槛。

综上所述,香港保险的配置难度越来越高,但作为境外资产配置仍不可或缺,甚至是最为基础的一部分,再难也要去做。

在中国经济发展的过程中,我们看过太多的投资机会,股票、房地产等,每一次都伴随着“排队”购买,最终的回报都不错。

这一年,在香港保险这类单一资产上就发生了如此多的变化,2017年的变化会更大吗?我们拭目以待。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:2017年香港保险仍然是海外资产配置的重点产品

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(0)
上一篇 2017-01-03
下一篇 2017-01-04

更多相关内容

  • 大额资金如何转来香港投资境外保险和证券?

    有愈来愈多企业家认同我的投资理念,看重我们所独有的境外美元理财服务。可是他们受限于外汇管制政策,而无法将大额资金直接投资于境外市场,现在我们可以为其提供完全解决方案,借助此类计划,投保人可以将大额资金合法转移至香港这一自由市场,而后投资于环…

    2016-09-09
    11.1K
  • 一幅图教你如何做好资产配置!

    什么是资产配置? 资产配置就是根据人生目标制定规划,结合不同投资工具的特点,制定投资策略,并进行合理的配置,从而是资产稳定增长。换句话说,资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程,再简单一点就是原来你只买理财产品,变成了存款、基金…

    2017-12-25
    11.4K
  • 财经数据日历重点新闻早知道(01/22/2018)

    重点关注 美国政府部分停摆,特朗普称若停摆僵局持续,共和党需要动用“核选项”。美国消费者信心意外降至6个月低点。德国政治僵局获突破性进展,社民党投票赞成与默克尔就组建执政联盟进行正式谈判。国际能源署预计美国原油产量今年将“爆炸性”增长。中国…

    2018-01-22
    6.6K
  • 每日财经重点数据新闻推介(12/20/2017)

    重点关注 美国税改投票遭遇程序问题,众议院在投票通过后不得不于当地时间周三再度表决,然后再交由参议院投票。比特币重挫10%,创比特币期货12月10日上市前夕以来最大跌幅。中央经济工作会议今日将落下帷幕,关注将发布的2018年经济蓝图,据媒体…

    2017-12-20
    7.3K
  • 海外资产配置 澳洲地产、香港保险、新加坡基金、美国国债

    假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国…

    2016-07-09
    5.8K
  • 每日财经重点数据新闻推介(12/19/2017)

    重点关注 美国税改法案预计最晚或于周三完成两院表决,据悉共和党已拥有足够票数通过减税案,美国股市应声创下纪录新高。特朗普称美国将实行强硬外交政策,“无与伦比的力量”是国防战略的关键。中国央行前经济学家马骏建议明年起不再设GDP目标。据媒体报…

    2017-12-19
    7.3K
  • 5%、8%、10%等各种收益率之美元理财计划推荐

    日本和欧洲经济已陷入长期通缩,其负利率就是证明。中国人口老龄化致使经济增速下滑,一线房价却在印钞的刺激下飙涨,投资者在国内已很难找到抵御通胀和人民币贬值的投资选项了。美国经济虽然亦徘徊在衰退边缘,但是其依然是环球表现最好的经济体之一。而我们…

    2016-09-09
    5.9K
  • 每日财经重点数据新闻推介(12/12/2017)

    重点关注 纽约曼哈顿闹市区遭遇恐怖袭击,时代广场地铁站附近发生爆炸。美联储利率决定本周公布在即,金融市场翘首以待,成交量受到抑制。北海一处重要石油管线因出现裂缝而被迫关闭,布伦特原油期货涨至两年半来最高,关注后续发展。中国11月信贷增长超出…

    2017-12-12
    6.4K
  • 财经数据日历重点新闻早知道(01/25/2018)

    重点关注 美国财长关于支持弱势美元的评论拖累美元跌至三年最低。桥水董事长称美债面临近40年来最大的熊市,拖累美欧债市下跌。库存压力令纽约原油价格三年多来首次突破每桶65美元。欧洲央行周四将召开货币政策会议,可能对欧元上涨发出警告。中央财经领…

    2018-01-25
    7.0K
  • 每日财经重点数据新闻推介(11/22/2017)

    重点关注 美国国债收益率曲线趋平,10年与2年期国债收益率差收窄至十年新低。标普500指数盘中历史性突破2600点大关,收盘创纪录新高。比特币经历过山车行情,同样创下历史高点。媒体报道中国暂停新批设网络小额贷款公司,一度引发美国上市的中国网…

    2017-11-22
    6.6K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

评论列表(2条)

  • 大树
    大树 2017-01-04

    我正准备2017年上半年去香港买保险,考虑买重疾和小孩子的储蓄保险,能否提供参考?

您不能复制此页面的内容