香港投资相连寿险(投连险)总费用及收费

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香港投资相连寿险(投连险)总费用及收费
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今天我们香港投资相连寿险(投连险)总费用及收费,详细如下:

证券及期货事务监察委员会(证监会)于2013年实施有关投资相连寿险计划(投连险)总费用及收费披露(即Total Fees and Charges Disclosure,简称「TFCD」)的规定,以加强对投连险产品资料披露的要求。

投连险于保单层面的费用及收费总额占保单持有人缴付予保险公司的供款总额的百分比(TFCD百分比)为投连险产品资料概要(「产品资料概要」)内披露的重要资料。

任何在香港向公众公开发售的投连险产品,必须于「产品资料概要」内「重要事项」下「费用及收费」一栏披露TFCD百分比。

TFCD百分比的计算

「产品资料概要」所载的TFCD百分比是基于若干假设(TFCD采用的假设)所计算,包括受保人为40岁非吸烟男性、缴付的整付供款为1,000,000港元/定期供款为每年100,000港元、持有期为20年及假设回报率为保单价值的3%(以年计算)。该TFCD百分比可能高/低于个别保单持有人实际所支付的保单层面费用(以供款百分比计算)。

保险费用

保险费用是投连险其中一项保单层面费用,并会包括在TFCD百分比的计算之中,而且会随着个别保单持有人的情况而有所变更。提供较高保险保障的投连险产品的TFCD百分比一般也较高。

前期收费

于投连险保单的初期,供款可能会被先行扣除作为收费。而计算TFCD百分比时会将该等收费包括在内。

退保费用

投连险是为长线投资而设。你应注意,假如你提早终止保单,可能要支付相当高的退保费用。此外,由于TFCD百分比的计算乃假设保单持有人不会提早终止保单,故并无包括此等退保费用。

投资选项收费

倘若投连险的投资选项会与由保险公司酌情内部管理的投资组合挂钩,支付予保险公司的有关费用及收费将会根据TFCD采用的假设,反映于TFCD百分比内。

不同支付供款选择

TFCD百分比会受到你所选的支付供款选项(即整付或定期供款)影响。倘若投连险产品提供多种支付供款选项,其「产品资料概要」会分别载列适用于不同供款选项的TFCD百分比。

参考TFCD以便比较不同投连寿险产品

你应充分了解投连险产品有关费用及收费总额的披露,以便比较不同投连险产品。假如你已审慎考虑投连险的产品特点及有关风险,并决定以投连险作为你整体财务计划的一部份,你可选择适合你的投连险产品。如果你想取得更多有关计算TFCD百分比的资料,应咨询你的中介人或透过中介人向产品发行人查询。

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