香港投资相连寿险(投连险)与基金有哪些不同?

说到香港香港投资相连寿险(投连险)大家应该不会陌生,记得在2015年之前,投连险非常火爆,经常还购买不到,后来投资逐渐回归理性,在笔者看来香港投资相连寿险(投连险)其实还是不错的,那么投连险与基金有哪些区别,二者如何比较呢?今天香港保险资讯网就给大家做详细比较。

香港投资相连寿险(投连险)与基金有哪些不同?
投连险和基金的区别

投连险和基金所有权归属比较

投连险

  • 你是保险合约的保单持有人,并可根据合约向保险公司行使合约权利,亦须履行相关责任。
  • 指定的受益人享有你身故赔偿的权益,身故赔偿与相关或参考基金的表现挂钩,而该等基金乃对应你所拣选的投资选项。

基金

  • 你是基金的单位持有人/股东。
  • 你拥有基金的所有权。若你身故,该等权益将成为你遗产的一部分。

投连险和基金相关资产拥有权比较

投连险

  • 保险公司,即投连寿险产品发行人,拥有相关资产。
  • 你在相关或参考基金中并无任何权利。
  • 任何追讨赔偿只可向保险公司提出,你会有法律权利就保单价值提出申索。

基金

  • 你拥有基金,即拥有基金的相关资产。
  • 你的拥有权将按照与你所持有的基金单位占基金单位总数的比例而定。
  • 你可就所持有的基金单位提出申索。

投连险和基金分开存放/独立保管相关投资比较

投连险

保险公司拥有相关资产,法例要求该等资产须存放于独立的账户,及只能用于应付投连寿险受保人或受益人的申索。有关资产并非由独立于保险公司的受托人/管理人所保管。

基金

基金相关投资一般由独立受托人/管理人代表基金持有。

投连险和基金投资年限比较

投连险

投连寿险为有意作长线投资,并有能力在整个保费支付年期缴付保费的人士而设。

基金

投资期较灵活。

投连险和基金投资回报比较

投连险

  • 有关投资选项的回报由保险公司根据保单条款厘定。
  • 投连寿险的表现,未必参考与你所选投资选项对应的相关/参考基金之表现,须视乎投连寿险的条款。

基金

  • 回报一般根据基金表现。
  • 基金表现通常参考其全部相关投资的资产净值计算。

投连险和基金收费比较

投连险

保单层面:

  • 前期收费(​​如适用)
  • 退保收费
  • 提取款项收费
  • 行政/管理收费
  • 保险收费(如适用)
  • 投资选项收费,例如管理费、买卖差价(如适用)

相关/参考基金层面:

  • 管理费
  • 业绩表现费(如适用)
  • 转换费(如适用)
  • 信托费及保管费

基金

  • 认购费
  • 管理费
  • 业绩表现费(如适用)
  • 赎回费(如适用)
  • 转换费(如适用)
  • 买卖差价(如适用)
  • 信托费及保管费

投连险和基金风险比较

投连险

保单层面:

  • 保险公司的信贷风险
  • 提早终止风险

相关/参考基金层面:

  • 交易对手风险
  • 巿场风险
  • 管理风险
  • 外汇风险
  • 利率风险

基金

  • 交易对手风险
  • 巿场风险
  • 管理风险
  • 外汇风险
  • 利率风险

投连险和基金提前赎回损失比较

投连险

如你提前退保、从保单中提取部分款项、终止保单、停付或减付保费,均可能引致费用或罚款。这可能令你损失重大或甚至所有保单的本金及其他利益,例如身故赔偿及奖赏,此情况在保单生效初期尤甚。

基金

有些基金可能按你赎回金额的若干百分比收取赎回费用。

 

投连险和基金冷静期比较

投连险

你享有冷静期。在冷静期内你可取消保单及取回已缴付的保费,但会按巿值调整(如有)计算。

基金

基金不设售后冷静期。

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