购买香港投资相连寿险(投连险)需要注意的几个问题

前面我们有介绍过有关投连险的相关知识,具体参见:香港投连险,今天我们说说购买香港投资相连寿险(投连险)需要注意的几个问题。

2020082922343029
图片来源于网络

考虑购买香港投资相连寿险产品(简称投连险)须注意事项:

  1. 投连险是长线的投资暨人寿保险产品。紧记留意产品的长期性质,例如有前期收费、提早退保或提取款项的罚款及长期客户奖赏(如受保人符合若干条件)。
  2. 保单价值(及身故赔偿,如适用(注一))会受到投资风险及巿场波动的影响。投连寿险的回报可能有重大差异或甚至出现负值(即亏损)。
  3. 明白费用及收费可能削减可用作投资的金额。你应该比较投连险产品与分开购买寿险及投资于相同所选的基金所涉及的整体成本。
  4. 购买投连险有别于投资基金(注二)。购买投连寿险产品,即表示你购买寿险保单,而非其相关资产
  5. 一般而言,投连险为兼顾投资及遗产策划双重目标的消费者而设,因为投连险保单是同时含有投资及保险成份的组合式产品。故并不适合有短期或中期流动资金需要的人士。
  6. 你的中介人应在「重要资料声明书」内向你披露有关销售投连寿险保单中介人所获得的酬劳。你应在决定购买保单前向中介人查询更多有关酬劳的资料。如果你不满意或不完全了解所提供的资料,便应小心考虑是否适合购买有关投连寿险产品,或者你应否透过该中介人购买该产品。
  7. 务请审慎查阅销售文件(包括「产品资料概要」)及「重要资料声明书」,了解产品的主要特点及风险。当你签署「重要资料声明书」时,中介人会要求你确认了解及同意所提供的资料。

注一:「身故赔偿」指如受保人身故,受益人所得的一笔过之款项。
注二:「基金」可用不同形式设立,如互惠基金及单位信托基金。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:购买香港投资相连寿险(投连险)需要注意的几个问题

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(1)
上一篇 2020-08-28
下一篇 2020-09-03

更多相关内容

  • 香港投资相连保险(投连险)的五大误解

    熟悉香港保险的朋友,特别是2008年之前的香港保险市场,一定对投连险很了解,投资相连保险﹙投连险,英文ILAS﹚,一个熟悉又陌生的名字。投连险产品曾经盛极一时,2007年,佔人寿保险新造业务保费收入的75%,但2008年金融风暴后,投连险的…

    2018-06-14
    15.4K
  • 证监会规范投资相连寿险产品(ILAS)的销售流程

    证监会在其「与投资相连寿险产品(ILAS)的常见问题」指出,为保障公众投资者利益,新的投连险产品的发行人将被要求避免涉及收费顾问服务(Advisory Service)的安排、推介由中介人(保险经纪)提供的顾问服务,以及从ILAS保单扣除任…

    2023-02-10
    3.1K
  • 香港友邦:香港保险界首创智能投资选择服务扩至现有客户

    友邦香港早前引入「智能投资选择服务」,让财务策划顾问服务投资相连寿险计划(投连险)的新客户,今宣布进一步将该服务扩展至电子客户服务平台及已确认投保指定投连险保单的现有客户层面,让所有已投保指定投连险保单的客户,在完成风险评估后,也可自行于电…

    2020-10-22
    5.6K
  • 汇丰保险发布保障型投连险

    汇丰保险香港推出汇萃保障相连寿险计划,目的是为客户提供人寿保障之余,同时让他们可以选取不同的投资选择。每项投资选择与一只证监会认可基金挂钩并由基金经理管理。除了最低身故赔偿,保单持有人亦可在受保人65岁或之前,从3种保额选择中调整保障水平。…

    2022-08-29
    4.3K
  • 香港投资相连险(投连险)的特点与风险

    如你考虑购买任何香港投连寿险(投连险)产品,你应该先阅读销售文件(当中包括「产品资料概要」)及「重要资料声明书」,以了解产品的特点及风险。一般来说,投连险产品有以下特点及风险: 由于保单价值(及身故赔偿,如适用)受投资风险及巿场波动影响,有…

    2020-08-27
    4.8K
  • 香港投资相连寿险介绍-「隽景」整付保费投资计划

    香港保诚保险「隽景」整付保费投资计划(「本计划」) 是一项整付保费的终身投资相连寿险(投连险)计划,并以美元为货币单位,专为1至60岁(岁数以下次生日年龄为准)的受保人而设。 「隽景」整付保费投资计划 「隽景」整付保费投资计划是一个整付保费…

    2020-09-03
    6.1K
  • 投资相连寿险(投连险)潜力与基金表现直接挂钩?

    上篇提到派息分红保单的独特优势,详见:派息基金有哪些优点?购买派息基金需要注意这些地方  今天探讨近五年来被遗忘的纯投资型保单—投资相连寿险。 即使疫情重创各国经济,但市场上各资产类别,今年却录得不俗的回报,令以往一直落后的投连险保单重新掘…

    2020-12-28
    3.2K
  • 万通保险环球投资整付计划

    万通保险环球投资计划乃一定期供款投资相连寿险产品,同时为阁下提供投资特点及人寿保障,并提供一系列逾100款环球投资选择。 超过100款多元化投资选择 产品提供逾100款投资选择,覆盖不同资产类别、地区及行业,相关基金均由不哦那个的投资经理管…

    2020-11-26
    4.1K
  • 香港保监会引进保障型投资相连寿险

    香港保险业联会表示,欢迎香港保监局引入保障型投资相连寿险(PLP)。 香港保险业联会称,自2019年12月以来与保监局合作,期望收窄保障缺口,并提高年青人对退休计划的认识及理解其重要性。保联感激保监局一直与保险业开诚讨论、听取业界的意见,并…

    2021-12-28
    3.6K
  • 香港投资相连寿险(投连险)产品主要类别

    目前香港保险市场现有的投资相连寿险(投连险)产品大致可根据人寿保障程度划分为三类:「高保障的投连寿险」、「保本身故赔偿的投连寿险」及「固定105%的投连寿险( 即身故赔偿为户口价值的105%)」。 按不同保障程度划分的投连寿险产品之主要特点…

    2020-08-26
    4.0K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

您不能复制此页面的内容