香港保单分红基本概念详解

死差益

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

费差益

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余；

利差益

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

保险公司一般会用保守预留的方式平滑各年的红利，尽可能避免出现较大波动。比如今年盈利8%，一般发放5%出去，待盈利不好的时候，再用预留的部分来补贴，争取每年都发放5%，因此分红虽然“不保证”，但相对其他理财方式更加稳定。

内地保监会规定保险公司最少要将盈利的70%分红给客户；香港不同公司会有点不太一样，比如保诚，在全球承诺都是将盈利的90%分红给客户。其他公司，最低的也不会少于70%。

1.可提取部分

提取的意思是把保单中某一部分变现，以现金的形式提取到手，满足自己养老、孩子教育等资金需求，发挥了理财投资属性。

香港保险公司的保单可以提取的部分一般包括：红利、现金价值、保费储蓄金等。

红利提取

红利分为两类：周年红利和期满红利。周年红利随时可以提取，而期满红利只是在退保或理赔的时候才能提取。

保费储蓄金提取

保费储蓄金是上次保费多交或者预交的部分，在保单里统称保费储备金。

现金价值提取

现金价值是保单的退保之后能拿到的钱，在某些香港保险产品里也是可以提取的。

2.提取步骤

1）提交材料  

保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。

2）公司核批

香港保险公司在收到提取材料后，从保单中扣除相应的金额，并邮寄支票。如果要求把支票转交给顾问的，客户需和顾问单独联系，另行安排邮寄。

PS：发出的支票都是划线支票（银行只能入账到保单持有人的名下）

3）入账

客户收到支票后，去当地的银行兑钱即可。

内地帐户：

客户携带身份证和支票，去银行柜台办理支票托收，然后留下自己的联系方式，最后收好收据。过几天银行会致电给您已经到账。

香港帐户：

如果有香港账户的话就更方便了，赔款和领取直接进入自己的香港账户中，这样收款最快最方便。