香港保单分红基本概念详解

很多内地客户赴港投保,其中一个很重要的原因就是香港的保单,除去消费型保险(医疗保险和意外险),基本都属于分红险,购买香港分红类的保险除了理赔,还可以获得分红。那么应该如何提取分红?香港相对于内地,物价更高,人均收入高,为什么香港保险却相较便宜,分红还高?我们先回顾几个基本概念。

保单分红

也就是理解——复利。什么是复利?

复利率法(compound interest),是一种计算利息的方法。按照这种方法,除了本金外,新得到的利息同样可以生息,俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。计算利息的周期越密,财富增长越快,而随着年期越长,复利效应亦会越为明显。

比如:假定每年投入5万美元,连续投入5年,即总投入为25万美元。若积存生息,期间一直不提取现金,那么,

第25年,账户总价值为100万美元;

第35年,账户总价值为200万美元;

第50年,账户总价值为500万美元;

第60年,账户总价值为1000万美元;

……

了解保险的复利计算模式,也就能明白,储蓄分红险增值较快,有对抗通胀的作用。

香港保险分红率

一般来说,香港保险储蓄分红险的分红水平在6%左右,比同期银行储蓄年利率高另外,香港储蓄分红险还具备人寿保障功能,这是很多其它理财产品所不及的。分红的来源于哪里?准确地说,分红来源于三差益:死差益,费差益,率差益

死差益

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

费差益

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余;

利差益

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

保险公司一般会用保守预留的方式平滑各年的红利,尽可能避免出现较大波动。比如今年盈利8%,一般发放5%出去,待盈利不好的时候,再用预留的部分来补贴,争取每年都发放5%,因此分红虽然“不保证”,但相对其他理财方式更加稳定。

内地保监会规定保险公司最少要将盈利的70%分红给客户;香港不同公司会有点不太一样,比如保诚,在全球承诺都是将盈利的90%分红给客户。其他公司,最低的也不会少于70%。

香港保险分红为什么那么高?

一、和内地不同,香港保险采取的是“严进宽出”的政策即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量,降低了后期保单不良率。二、在保险公司监管运营方面,香港保险公司以自律为主香港的保险业监管机构为香港保监局,其主要职能为规管和监督保险业界,以促进业界的整体稳定及保障保单持有人。由于香港目前奉行自律规管,在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴,大多由业内人士自律执行,这就给了保险公司相当大的自由。

三、从投资面上,内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势,能够进行全球化投资投资收益自然要高于内地。

如何提取香港保险分红?

1.可提取部分

提取的意思是把保单中某一部分变现,以现金的形式提取到手,满足自己养老、孩子教育等资金需求,发挥了理财投资属性。

香港保险公司的保单可以提取的部分一般包括:红利、现金价值、保费储蓄金等。

红利提取

红利分为两类:周年红利和期满红利。周年红利随时可以提取,而期满红利只是在退保或理赔的时候才能提取。

保费储蓄金提取

保费储蓄金是上次保费多交或者预交的部分,在保单里统称保费储备金。

现金价值提取

现金价值是保单的退保之后能拿到的钱,在某些香港保险产品里也是可以提取的。

2.提取步骤

1)提交材料  

保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。

2)公司核批

香港保险公司在收到提取材料后,从保单中扣除相应的金额,并邮寄支票。如果要求把支票转交给顾问的,客户需和顾问单独联系,另行安排邮寄。

PS:发出的支票都是划线支票(银行只能入账到保单持有人的名下)

3)入账

客户收到支票后,去当地的银行兑钱即可。

内地帐户:

客户携带身份证和支票,去银行柜台办理支票托收,然后留下自己的联系方式,最后收好收据。过几天银行会致电给您已经到账。

香港帐户:

如果有香港账户的话就更方便了,赔款和领取直接进入自己的香港账户中,这样收款最快最方便。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:香港保单分红基本概念详解

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(0)
上一篇 2017-12-28
下一篇 2017-12-30

更多相关内容

  • 香港保单争议可循五个途径轻松解决

    当香港市民或内地居民遇上保单争议、与保险公司或代理有争执时,可循以下五个途径查询或投诉。 香港保险业监理处 1.是政府成立的监管机构,负责执行《保险公司条例》,确保保单持有人利益获保障,同时监管保险公司和保险业界。 2.保监并无法定权力介入…

    2017-02-27
    8.9K
  • 香港英国保诚隽升:轻松搞定上学、创业、结婚、退休

    这是一个香港的王牌储蓄保险计划,英国保诚的“隽升”。通过隽升计划,你只要存款5年,就完成终身储蓄。取钱没有规定,你想怎么拿就怎么拿。本文案例仅供参考。 你将看到4个案例,每个孩子都是1岁。你会明白,你或者你孩子的人生,有很多可能性 前两个案…

    2016-08-27
    15.8K
  • 香港储蓄分红险的优势有哪些?

    香港分红险已经成为内地高净值人士进行资产配置的首选,那么香港分红险有哪些好处呢? 稳定的现金回报 香港分红险是一种储蓄型保险产品,它有稳定的现金回报。这是因为保险公司会将一部分保费用于资产管理,以确保其能够充当长期的现金储备。这些资产包括债…

    2023-04-26
    9.7K
  • 保单上的受益人很重要,你知道吗?

    一纸“研究在适当时期开征遗产税”的文件,引发了“富人险”的投保热情。保单的避债、避税功能,再次步入公众视野。那么,当出现一定的财务状况或者债务纠纷,保单能凭借避债避税的特质而免被追偿,这一听起来神乎其神的功能,是否真的如想象般有效? 常常说…

    2016-07-25
    8.2K
  • 香港保诚隽升高分红储蓄计划是陷阱?

    打开国内某搜索引擎,搜索香港保诚的隽升储蓄计划,看到页面最下面全是有关隽升的负面新闻,让人觉得很纳闷,作为一家大到不能倒的保险公司-英国保诚,怎么会推出这种骗人的计划呢?还是有其他原因导致市场上很多有关它的负面新闻呢?仔细观察发现,网络上有…

    2017-08-22
    22.3K
  • 香港分红险选择指南:让您智慧投保,实现财务增值

    随着人们对保险意识的提高,越来越多的人开始关注投资型保险产品,其中包括备受关注的香港分红险。香港作为国际金融中心,吸引了许多投资者。但是,由于市场上有许多不同的分红险产品可供选择,许多人可能感到困惑。本文将为您提供一些关键因素和选择指南,帮…

    2023-06-20
    7.5K
  • 香港保单你看的明白吗?香港保单名词解释

    一份保单拿回来了,翻来覆去却看不明白,那种感觉就像是买了一大堆进口化妆品,却搞不清楚哪个是日霜哪个是夜霜哪个是眼霜一样,那种感觉……简直要崩溃!会不会被骗?我们带你一起来学学保险的基本名词吧~ 投保人 与保险人订立保险合同,负有缴付保险费义…

    2016-07-03
    9.2K
  • 港澳储蓄分红险VS国内终身寿险(更新至5月13日)

    很多朋友感兴趣的香港储蓄分红险跟国内当红的增额终身寿险,有哪些异同呢?今天我们一起来对比一下: 做了个对比,拿7岁男孩,一年交8万美金(53.6万)等值人民币,交5年,一共交268.2万人民币,来看一下预期现金价值。 从图中可以看到,前期1…

    2022-05-14
    10.8K
  • 在澳门购买保单 能转换成香港保单?

    随着香港跟内地无限期封关,内地客前往香港投保困难重重,因此很多人去澳门购买保单,那么澳门保单跟香港保单是一样的吗?在澳门购买保单,能转换成香港保单? 内地和香港封关超过两年半,澳门成为内地目前唯一双向免隔离的旅游目的地,故吸引不少内地客转赴…

    2022-09-15
    6.2K
  • 香港友邦发布最新储蓄分红险「盈御多元货币计划」

    继充裕未来之后,香港友邦发布了最新储蓄分红险「盈御多元货币计划」,笔者从香港友邦官网了解的情况看,这款产品从特点上看是集成了各家目前储蓄分红险的特点,例如延迟缴纳保费、缴费期额外保障、一笔过缴费、优化了更改保单受益人选项等,接下来我们就仔细…

    2021-06-02
    17.1K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

您不能复制此页面的内容