香港年金保险:哪种年金保险适合您?

不管是内地还是香港,年金保险一直都受到大家的关注,当然香港保险市场上年金的种类还是非常多的,有延期年金、终身年金、定期年金、即期年金等,面对这些让人眼花缭乱的年金,我们应该如何选择,哪种年金才适合我们呢?

annuity3 infographic tc

一般而言,年金产品可作以下分类﹕

1. 按何时开始提取年金分类:

即期年金 (Immediate annuity): 即一笔过缴付保费后,随即开始领取年金收入。

延期年金 (Deferred annuity): 即在较年轻时以一笔过或分期供款方式缴付保费,而保险公司在「累积期」内不断投资,到指定年期或年龄后才开始领取年金收入。

2. 按年金入息年期分类:

终身年金 (Life annuity)﹕即终身派发的年金。不同保险公司对「终身」可能有不同的定义,有些保险公司的「终身」是指最多派发至100岁,另一些保险公司则派发至投保人(一般来说,投保人与受保人是同一人)百年归老。

定期年金 (Annuity certain)﹕即于指定年期内派发年金,例如10年或20年。
例如,由政府推动的公共年金「香港年金计划」便是「即期终身」年金,投保人可以每月领取保证年金收入,直至百年归老。而私营保险公司所提供的年金一般以「延期定期」类别为主,但亦有个别公司提供终身年金。惟投保人须注意,私营市场提供的年金产品所派发的年金收入一般分为「保证」及「非保证」两部分,而「非保证」部分的收入,顾名思义并非保证不变。

即期年金 vs. 延期年金

即期年金一般较适合退休人士,因为退休人士一般拥有资金,但却没有收入。他们可以考虑以部分储蓄购买即期年金,随即获取长期稳定年金收入,帮补日常生活支出。

延期年金则较适合在职人士,大部分延期年金均以分期供款方式缴付保费,例如5年、10年,甚至更长时间,让投保人在年轻时以定期储蓄方式累积资金,并在退休时把资金转化为稳定年金收入,以供退休生活之用。而政府正准备推出的「延期年金扣税计划 」(详情有待公布),目的就是鼓励市民及早养成储蓄习惯,为退休开支作好准备︒

终身年金 vs. 定期年金

选择入息期方面 ,消费者首先要明白一个基本概念﹕以同一笔投保金额计算,理论上入息期愈长,每期派发的金额便愈少;相反,若入息期愈短,每期派发的金额便愈多。

终身年金与定期年金之间的选择应视乎消费者的个人需要。但正如另文是否应该买年金所介绍,年金的最主要作用是应对长寿带来的财务风险,若以此为目的的话,便应选择终身或年期相对较长的年金。当然,消费者亦可按自己的实际需要,选择合适入息年期的年金︒

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:香港年金保险:哪种年金保险适合您?

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(4)
上一篇 2019-02-21
下一篇 2019-02-25

更多相关内容

  • 香港宏利推出新年金保险争取年轻客户

    随着香港政府公共年金即将出炉,不少公司亦趁「年金热」抢闸推出私人年金计划,比如香港宏利的灵活自在年金保险。     年保费最低4000元 宏利昨日推出新退休年金计划「灵活自在年金计划」,主打30岁至55岁的年轻及中年客户,年缴保费…

    2018-08-25
    8.0K
  • 恒生保险发布保单货币为人民币的年金保险

    恒生保险宣布,旗下年金产品「晋盛」延期年金人寿保险计划和「跃晋」年金人寿保险计划增设人民币为保单货币,为计划于内地享受退休生活的客户在筹备退休安排时带来更大的便捷。 该行表示,随着社会大众为未来筹备财政储备和退休保障的意识日渐提升,愈来愈多…

    2021-06-01
    2.7K
  • 香港汇丰盈达年金计划

    若您已年满 35 岁并且希望为日后退休作好准备,确保自己可以获得经常性的收入,现在是时候作出一个明智的抉择了。汇丰「盈达年金计划」结合人寿保险与储蓄计划,助您在赚取收入能力处于高峰期时,于短时间内储备足够的金钱,为您的提早退休计划作出支付。…

    2018-08-29
    10.8K
  • 香港宏利保险推出灵活自在年金计划

    香港宏利保险「灵活自在年金计划」给您真正的灵活性去自订退休计划,选择香港宏利年金保险,您可按照自己的退休目标,选择您想缴付保费的年期(保费缴付期)、退休后希望每月得到的金额(每月入息)、何时开始(入息开始年龄)及结束收取退休入息(入息完结年…

    2018-06-22
    12.5K
  • 我们应该如何选择年金保险?

    先前有客户咨询购买年金保险的事,我们都知道,保险是一种转移风险的工具,投保人通过购买保险将风险转移给保险公司,再由保险公司将若干同类型的风险集合起来,运用大数定律对风险进行定价和管理。 那么,是不是所有的保险产品都具有显著的“风险转移功能”…

    2018-07-24
    4.5K
  • 香港年金计划认购8日截止 认购100万港币的人最多

    据香港《明报》报道,香港年金计划8日截止登记认购意向。香港年金公司执行董事兼总裁刘应彬7日称,大部分申请者为65至75岁的老人,认购反应在预期之内,认购100万元(港币,下同)的人最多,认为本次的发行额度可应付认购需求。 据报道,年金计划的…

    2018-08-08
    5.4K
  • 香港年金保险:公共年金VS私营年金

    自政府推出年金后,引起不少消费者关注,保险公司亦乘势推出年金产品。究竟公共年金是否如iBond般稳阵吸引,跟私营年金比,谁较有优势呢? 年金原意是保障「长寿风险」﹙longevity risk﹚,如果您怕太长命,积蓄用尽,买了年金就可以自製…

    2018-07-11
    10.4K
  • 香港年金保险:年金保险回报怎么样?

    上一篇我们介绍过:香港年金保险:哪种年金保险适合您?接下来我们来分析香港年金保险的回报,看看相比储蓄险,年金的回报怎么样?提起年金,很多人第一个考虑是回报是否吸引,反映大众对年金产品存在一定误解。 若你的目标是追求回报,年金可能不是一个合适…

    2019-02-25
    10.0K
  • 香港万通终身年金计划测评

    香港万通保险的“拳头产品”之一——“终身年金”(My Lifetime Annuity,简称MLA)是香港保险市场上年金领取形式种类最多(共11种)的一款延期年金产品。 在如今这个商业年金险(尤其是可以保证终身领取的“真年金”)如此匮乏的时…

    2019-04-11
    11.9K
  • 延期年金和公共年金哪个收益高?

    政府推出公共年金,掀起一片年金热。以公共年金的常用假设,65岁投保人一笔过投保一百万元,可得到每月派息$5,800﹙假设是男性﹚,若受保人86岁身故,内部回报率有4%,但是,未必人人都能轻松拿一百万出来买年金,若减少投保额,年金额亦会更少,…

    2018-07-23
    6.4K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

您不能复制此页面的内容