您的危疾保障(重疾险)都买对了吗?

随着越来越多的家庭选择购买商业保险来满足未来的医疗开支,危疾保障也就是重疾险也迎来了被众人选择的高峰,香港人的寿命位居世界最长寿首位,就算没有患上癌症、心脏病、中风等严重疾病发生,也要随时变脑退化症、阿兹海默症等病症困扰。目前80岁以上的香港人,每四个就有一个患上脑退化症和认知障碍症。

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危疾重症须付出庞大医疗费

当这些严重疾病发生时,很多时候患病者便不能再继续工作;加上患病需要付出庞大的医疗费用,也需要对患病者特别的照顾,家庭的经济压力非常大,故投保一个全面的危疾保障,就显得相当重要。一个全面及让家人安心危疾保障,投保人不能不知以下的重要关键。

1.不同疾病的相应手术及治疗费用

危疾保障的保障赔偿的用途,涉及三个层面。首先,是视乎是哪些病症,例如治疗癌症的手术,以及电疗、化疗标靶的治疗费用,便需要预算在约100万元以上。部分镖靶药价格,每月每剂约介乎20000至10万元。相关疗程是没有完结的时间,要不断用药才能保命。故预算医疗费用方面,约200万元以上。

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2.照顾患者护理及生活费用

至少须预算一至五年的费用,笔者认为,这方面也需要预算100万元以上。

3.尚未完成的财务责任

最后,是每月投保人须清还的楼宇按揭贷款,子女教育费用及家人生活费等,又或企业持续营运的现金流需求,以上按实际情况作预算。

总结:要运用足够预算作足额的保障额投保,以作万无一失的安心保障。

4.在身体健康状况良好时,及早投保危疾保障

确保可保障全面,及早过渡保障等候期。一般保单的保障等候期为90天至180天,视乎不同的保障计划条款。更要避免疾病发生后才投保,很大机会在保障上产生不保事项,甚至不能投保。 患糖尿病不能投保 尤其是一旦患上糖尿病,就不能投保危疾保险,住院保险也不能投保。

5.严重疾病有复发机会

严重疾病会有复发机会,一旦复发,也是继续需要作出治疗,须缴付庞大的医疗费用。市场上已有很多能提供多次保障的危疾保险计划,包括了癌症、中风、心脏病的多次赔偿保障。 当中会有一年到三年病情复发等候期,视乎不同的保单条款,投保人必须了解清楚,确保清楚自己的利益保障。笔者将会在下一篇再续谈,其他不得不知的关键事项。

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