独立分析富通「传家宝2」和友邦「充裕未来3」孰优孰劣

这些天，相信香港保险朋友圈里面，会被一些香港富通保险（ftlife）的代理人和一些经纪人刷屏，因为ftlife推出了自己的第二代美金储蓄分红险「传家宝2」，那么到底这款产品有哪些特点，被这么多人宣传，是否真的那么好呢？真的能秒杀友邦「充裕未来3」？今天我们给大家做深入分析。

在做产品分析之前，我们还是给大家扒一扒香港富通保险（ftlife）的来历，有兴趣的朋友可以查看这里：香港保险：香港富通保险背景大起底

网上宣传此产品有以下特点，我们逐条给大家分析。

1、保单更换受益人

解析：一张终身寿险保单，我们知道受益人是保单存在的唯一理由，富通的这款产品声称可以无限次更换受益人，看上去很美，但是仔细想想，谁的保单，会经常来更换受益人呢？购买终身寿险，都是一件跟慎重的事情，受益人这些因素，早已被投保人选定，中途更换受益人的情况太少见，也没有必要，除非是投保人是短期的投保行为，所以说无限次更换保单受益人是多此一举，完全是噱头。

2、终期红利

解析：网上朋友圈提到此产品这个特点，都会说友邦「充裕未来3」的短期收益低，短期退保的话，退保价值为0，我就想一下，香港哪家美金储蓄分红险产品，短期收益高的？有的话请告诉我，这种说法完全是不负责任的。另外终期红利，并不是像富通保险一些宣传的那样，如果产品本身收益很低，你即使再锁定终期红利，也是没有任何作用的，收益很高吗？富通作为一家内地风投机构100%收购香港富通保险，它的产品投资结构是跟激进的，股权性投资占到70%，想象一下，投资这么高的非固定收益项目，如果达不到预期，那些保单的投保人收益谁来保证呢？

3、保费可以暂缓缴纳

解析：一般香港美金储蓄保险，缴纳期限都不长，一般趸交、5年、10年期等，富通宣传产品保费可以暂缓缴纳，仔细一想，这也是一个噱头，一个真正能买得起终身寿险的人，不会暂缓去缴纳保费，何况，暂缓期间保单的收益也是没有的，这种行为发生率太低，更何况，保单有宽限期的，遇到这种情况，保险公司代理人会提前跟投保人联系，告知详细事宜。

4、号称回本时间最短

解析：这个问题在回答终期红利的时候，也提到过，买香港保险，是要看保险公司的，需要查看保险公司的综合实力和产品分红实现率的，在富通保险官网上，查不到产品的任何分红信息，所以说假如投保人购买了富通的保单，您是查不到产品的具体收益的，他们肯定会说，我们的产品周期短，还不清楚实际收益情况，对于这种回答，您真的敢买吗？记得去年富通推出的传家宝，号称年收益率5%以上，单从市场反馈的情况看，这款产品销售的很差，很多保险同行都讲，他们的产品很激进，用户根本不认可。

这款产品的其他特点我们也就不多说了，跟其他公司差不多的，看一款产品，要看保险公司，也要看代理人是否专业，也要看售后是否真的到位，综合去比较，但从某些噱头上看，是看不到本质的。