香港保险核心本质是什么?你真的了解香港保险吗?

40岁的人,年交10万美元,交5年,总保费50万美元:

第20年末,保单预期有约143万美元,预期内部回报率6%,折成单利10.36%;

第30年末,保单预期有约261万美元,预期内部回报率6.06%,折成单利15.05%。

香港保险核心本质是什么?

40岁的人,年交10万美元,交5年,总保费50万美元:

第20年末,保单预期有约143万美元,预期内部回报率6%,折成单利10.36%

第30年末,保单预期有约261万美元,预期内部回报率6.06%,折成单利15.05%

为什么香港分红储蓄险能有这么高的预期利益呢?

其实,香港分红储蓄险并不是传统意义上的保险。

它表面上是保险,本质上是一个不会亏损的(长期持有的前提下)、全球投资的基金组合。

我来给大家具体解释。

1、为什么说长期持有香港分红储蓄险,不会发生亏损?

香港分红储蓄保单的利益,由保证的现金价值和非保证的分红构成。

以上面提到的这款产品为例,年交12万美金,交5年,到保单第18年时,保证利益追平总保费60万美金,这是白纸黑字写入计划书的。

这意味着什么呢?即便在极端情况下,保单分红持续为0,只要长期持有,我们也能拿回投入的全部保费。而保单分红为0的情况,在市场透明、竞争非常激烈的香港保险市场,几乎不存在。

根据监管要求,保险公司每年必须在官网公布自家产品的分红达成率。

分红达成率的高低是会影响他们后续收保费的,为了让分红“成绩单”好看,吸引和保留客户,保险公司都会努力地提高分红达成表现。

所以,加上分红,这款产品预期在第6年就能回本了。

2、为什么说香港分红储蓄险是一个全球投资的“基金组合”?

我来给大家拆解一下香港分红储蓄险背后的底层资产。

保险公司收取的保费,投资于全球范围内的优质资产,一类是固定收入资产,如债券,一类是权益类资产,如股票、基金、房地产等。

比如下面这款产品,它的固收类资产,就包括了国家债券和企业债券;增长类资产(即权益类资产)包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金等等。

2024101302314867
香港保险公司产品投资类别和比例

这些资产分布在全球各个优秀经济体,如固收类资产大多数投资于美国、加拿大、英国及亚太区市场,增长类资产主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。

全球分散配置的优势在于,能够享受到不同市场的发展红利的同时,分散投资风险。

3、为什么香港分红储蓄险预期回报率能有6%(复利)左右?

我用下面这款产品来举例说明。它的投资组合中,固定收益证券的占比是30%,股票类别证券的占比是70%。

2024101523422784
某香港保险公司产品投资类别和比例

香港分红储蓄保单中,大家买得最多的是美元保单,它的保费大头是投向美国的。

现在美国30年期国债的收益率在4%出头,若保险公司在此时买入持有到期,将获得4%出头的年化回报。投资的这部分资产,可以保证保单有一部分固定收益。

但保单的预期高收益,关键在于权益类投资。过去30年,美国标普500指数表现非常亮眼,年化收益率在8%以上。保险公司资管团队做一些主动策略,在这个水平上进行增厚收益并不难,再除去一些成本,给到保单持有人6%左右,也在合理范围。

2024101523424550

另外,相比股票、基金,香港分红储蓄险这个基金组合的收益波动是更为稳定的。

分红储蓄险有一个“投资平滑机制”,在投资收益比较好的年份,保险公司会把其中的一部分盈余储存起来,在投资较差的年份拿出来派发。

这种机制有效地平滑了投资收益的波动,让我们获得比较稳定的收益。

2024101523430020

总结一下,香港分红储蓄险本质上是一个不会亏损的(长期持有的前提下)、全球投资的基金组合,透过优质的底层资产,再加上投资平滑机制,长期持有,预期可以拿到6%左右的复利回报。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

1
上一篇 2024-09-18
下一篇 2024-10-14

更多相关内容

  • 我们应该怎么选择定期寿险产品?

    定期寿险现在已经成为很多人必买的保险产品,对于很多家庭压力很大的人士来说,定期寿险可以很好的补充,一旦自己出事身故,家庭也不用承担很大的压力,那么我们应该如何选择定期寿险呢? 1. 什么样的人需要购买定期寿险 由于小孩和老人都不会给家庭创造…

    2018-08-28
    22.7K
  • 选择香港银行短期储蓄还是香港保险美元储蓄?

    去过香港的朋友应该能看到大大小小林立的银行,花旗、渣打、汇丰、工银、中银、建设、中信、恒生等等银行,有朋友就问,香港的银行美元存款利息怎么样?香港银行的短期储蓄利息怎么样?购买香港银行的产品和香港保险公司的产品,哪个收益更好? 我们遇见过各…

    2018-12-24
    37.3K
  • 香港格局:民族窗口 中美支点

    1872年(同治十一年)五月,李鸿章在复议制造轮船未裁撤折中称: “臣窃惟欧洲诸国,百十年来,由印度而南洋,由南洋而中国,闯入边界腹地,凡前史所未载,亘古所末通,无不款关而求互市……此三千余年一大变局也。” 1872年12月26日,清廷批准…

    2020-06-29
    30.3K
  • 有关香港保险中的“预期收益”,您可以这样看

    很多朋友在配置年金险、储蓄险的时候都会考虑到这类产品的一个投资回报水平,并将其认作是这个保险值不值得买的一个重要指标。确实,当一个产品的“预定利率”很高的时候,往往这个产品便十分的热门,大家也会相拥而至的来购买这样的理财产品,但是相信这个名…

    2020-12-14
    22.9K
  • 香港保险:保单和婚姻在保险中的角色

    这几天在进一步梳理团队的培训框架,希望可以围绕香港保险为团队成员,尤其是新人,提供一个兼顾保险实务,保险法,金融知识,营销传播,产品培训的系统。其中涉及到香港保险法的梳理中,我大概的梳理了一些我们常见的概念,比如最大诚信原则,两年不可抗辩,…

    2020-02-27
    44.3K
  • ChatGPT可以取代保险代理人吗?

    近期ChatGPT成为大家关注的焦点,之前我们也做过询问ChatGPT香港保险的事情,看起来好像ChatGPT无所不能,那么它能取代保险代理人吗?今天我们就好好聊聊。 「ChatGPT作为一个大型语言模型,能够理解客户的问题和需求,并且提供…

    2023-03-06
    30.7K
  • 有关香港保险五大谣言不攻自破

    1.投保容易理赔难? 很多人说购买境外的保险,投保容易,理赔难。这恰恰是很多对香港保险毫无了解的人的一种猜测,我身边很多朋友早在十多年前都购买了香港保单,期间发生过多次理赔事件,理赔速度和金额,都让我的朋友感到很满意,香港保单遵循的是“严进…

    2016-05-09
    23.6K
  • 投连险和万能险是一样的吗?投连险跟万能险有哪些区别?

    投连险和万能险都属于理财型保险产品,很多朋友想要通过理财保险进行投资理财,但是又不知道哪种比较好,都有哪些区别。那么今天的文章就给大家分享一下投连险和万能险的区别有哪些?哪种比较好? 一、投连险和万能险的区别有哪些 投连险和万能险主要有以下…

    2023-02-02
    28.8K
  • 香港保险:家族信托功能(一)-资产隔离保护篇

    家族信托在海外作为一种财富传承和保护的重要工具,已经有数百年的发展历史。家族信托把资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。如今在国内,家族信托也越来…

    2017-12-08
    42.4K
  • 香港安盛和内地安盛产品有什么区别?

    作为最大的寿险公司安盛保险,在香港和内地都有自己的子公司,那么香港安盛和内地安盛产品有什么区别呢?今天我们以两地安盛储蓄险来做比较。 1816年成立的安盛保险公司,在法国成立。目前是全球最大的保险公司,布局全球63个国家和地区成立保险分公司…

    2021-04-16
    32.4K