ChatGPT可以取代保险代理人吗？

近期ChatGPT成为大家关注的焦点，之前我们也做过询问ChatGPT香港保险的事情，看起来好像ChatGPT无所不能，那么它能取代保险代理人吗？今天我们就好好聊聊。

「ChatGPT作为一个大型语言模型，能够理解客户的问题和需求，并且提供相关的答案和建议……但是保险代理人所拥有的价值不仅是提供产品和手续，更重要的是向客户作出相应的风险管理建议和保险规划。」

「此外，保险代理人还可以提供客户专业的产品知识和市场剖析，例如分析不同保险公司的产品优缺点，给予客户最适合的产品选择，而ChatGPT则没有足够的专业知识和市场分析能力来做出这样的判断。」

「总体来说，ChatGPT还不能完全代替保险代理人的角色……然而，ChatGPT可以作为一个辅助工具，帮助客户解答问题、了解保险产品，并且协助客户办理保险业务。此外，ChatGPT能够在保险代理人不方便的时候，提供24小时的客户服务。」

难按实际情况提供意见

想不到连ChatGPT也认为目前难以完全取代保险代理，主因是ChatGPT多数只会提供一般资料，但难以做到针对用家需要而度身订造理财规划。当然，用家可透过与ChatGPT进一步的对答，甚至输入个人资料，去找出合适自己的保险计划。不过，首要条件是大家要懂得问问题。

因为现在ChatGPT的操作方式是「一问一答」，聊天机械人所提供的答案不会偏离问题太多，更加不能按客户的实际情况，主动提供意见。

其实很多人不知道自己的保障是否足够，甚至有人觉得根本不需要买保险。以笔者多年经验所得，绝大部分人都不会主动找保险产品，直至听到身边做保险带来的朋友说出他们的痛点，才醒觉有保障需要。对于这批不主动的客户，ChatGPT便束手无策。

漏报病历影响核保赔偿

至于会主动买保险的人，多数属以下3类人，第一是身边亲朋患病或遇上意外，感同身受，担心自己也出事。第二是自己身体开始出现毛病，以临急抱佛脚心态去投保。第三是格价专家，想要多些资讯，借此买一份保障高又保费低的保险产品。

前两类人很多时对保险没有太多认知，要知道保险涉及很多复杂的法律条文及理财知识，一般人未必能够理解。假如他们连自己应该买什么保险都不清楚，保额应该买多少也没有概念，他们要如何向ChatGPT提问呢？

再者，如果投保人已有病历，投保时需精准回答各式各样医学问题，有经验的保险代理会从旁协助，并不断提醒客人有否漏报病历。如果答案不够精准或资料有遗漏，轻则影响核保结果，重则在赔偿时引起争议，现时已有不少投诉关于客户自行向虚拟保险公司投保。如此重要决定，大家真的有信心交由ChatGPT去办理？

即使是第三类人对保险具有基本认识，懂得发问，惟他们可以比较保费、回报及保额，却比较不了条款细节，例如每间保险公司对每种危疾确诊的定义均有所不同，富经验的保险代理便能讲出箇中分别。

其实很多专业的保险代理，必定会了解客人真正所需，包括投保背后的原因和价值观，从而去挑选合适的计划，这很多时需要与客人面对面沟通，取得客户信任后才可以做到，单靠文字很难感受到他们真正感受。此外，一些售后服务如转换基金、调整保额、遗产分配、税务事项、法律防火墙等法律事宜，相信也难以透过一个聊天机械人去帮大家解决问题。

尤其是索偿方面，ChatGPT也许可以提醒你有何索偿步骤，或建议大家如何填写表格，用于小型索偿还可，若然是复杂的索偿，例如是长期的癌症治疗，一来赔偿时间长，二来可索偿项目亦多，当中那些项目可以索偿？投保人可以运用那些权益呢？ChatGPT便未必帮得上忙。