先前我们给大家科普过：什么是保单现金价值？今天我们继续带来有关香港保险理财中的复利，相信大家都不会陌生，大家想一想，生活中哪些人说“复利”说的最多？
推荐各种理财的人：包括各类理财平台，投资平台，券商，基金销售公司，保险公司等等。
那么，什么是“单利”，什么是“复利”呢？
- “复利”，通俗地说起来，就是用收益不断地进行再投资，从而产生连续不断的收益。
- 而对应的“单利”，就是收益被不断取出变现，只有本金在不断地产生收益。
这就是两者的区别。
下面用具体数字解释下：
如果你投入10000元去做投资，每年的收益为r ；
例如：每年的收益为5%，则 r=5%；第一年的收益就是500元。
如果你每年都将利息取出来，剩下的继续投资，这就是单利；
如果你每年不取利息，而是将利息和本金合并，继续投资，这就是复利。
以第二年为例子：
如果是单利，那么第二年的收益还是500元：
如果是复利，那么第二年的收益就是525元：
和单利相比，多出来的这25元，就是500元的原本利息，在第二年产生的收益。
单利的终值计算公式为：(PR为本金，r为每年的收益率，n为年份）
复利的终值计算公式为：
其实，对于大多数理财产品来说，过度宣传“复利效应”，都有一定的迷惑性，主要体现在：
1、需要连续地再投资：
各类理财产品在宣传的时候，都会说，如果复利5%或者6%，连续30年收益看起来就很高了。
但是其实，要做到这一点，前提就是：本金和收益需要连续地再投资。
对于流动性比较强的投资来说，这其实很难做到。
例如2014-2015年股市牛市的时候，大部分的流动性资产都会流入股市，之前积累的本金及收益被大范围套现。
对于流动性较差的投资，即中长线投资，这才是宣传的重点。反正在中短期之内，投资者也取不回多少本金，只能不断地进行收益再投资，从而产生复利效应。
2、收益的波动以及不确定性：
在各类理财产品的销售说明中，都会说，加入5%-6%的连续复利，每年不变。
这其实也是不可能的。
各类理财产品，除了跟随市场利率变化，会产生收益波动之外，其他各类因素都会导致收益在每一段时间都会有所不同，从而影响实际的“复利”效果。
3、系统性风险：
最后，系统性风险是连续复利的最大障碍。
系统性风险，用一句话来描述就是：覆巢之下无完卵。
一旦出险系统性风险，除非有很好的风险对冲工具，否则之前所有的“复利积累”都有可能毁于一旦。
因此，如果打算用复利做中长线投资而产生可观的收益，必须要了解以下的基本金融知识：
1、选择信用评级较高的金融公司；
2、选择合适的投资产品，包括其中债券及股票的投资比例；
3、有效地分散投资，不要只专注于一间公司或者一个产品。
