买香港保险的,都是些什么人?

其实保险业在普通内地人眼里看来,好像就是骗人的,因为大家没有保险的概念,好像每年交了保费,看不到回报,要是一辈子不发生索赔,是不是就是白交了?还有就是一些重疾险产品的设计有问题,比如保额为100万,自己交的保费差不多这个数了,让大家认为买不买没什么关系。

能获得内地中产阶级的认可,应该是香港保险最大的肯定。

香港保险最近几年在内地很火2012年开始,内地居民到香港投保的保费量一直以两位数的增速增长,2016年前三季度更是同比增长37.0%。

而同时,香港保险在内地又很“小众”相比于2016年中国内地寿险保费收入的1.7万亿人民币,内地居民2016年在香港投保的保费量只有600亿左右,占内地居民整体保费支出的不到4%,这还是包含了很多几百万美金“以走资为目的”保单的结果。

就算是如此“小众”,大家还是不免会听到,今天又有一个朋友到香港买了份保险,而且你知道,这个朋友的家境很不错,事业也比较有成,属于标准的中产。于是你不免也心痒痒:“香港保险究竟是有什么魔力,能让这个朋友坐着飞机特意去一趟香港,只为买一份保险?”

任何一款成功的“商品”,都需要有其明确的市场定位与受众群体。比如,“明星同款”,是卖给追星一族的;“小清新”的设计,是卖给文艺青年的;“锤子手机”,是卖给有“情怀”的人的。

香港保险也有它特定的受众群体,只不过香港保险并没有像一般商品那样,为了吸引某一类特定的消费者,特意设计和附加了某些属性。

因为,光是“香港保险”四个字,就已经明确了它的市场定位与受众群体。

首先,“香港保险”是一份“保险”,是一种随着消费者认知水平不断提高才可以接受的商品。

根据瑞再《Sigma》杂志的统计,中国内地的“保险深度”和“保险密度”皆远落后于世界发达国家水平。

注:保险深度:Insurance Penetration,指一国的全部保费收入与该国的GDP总额的比率,是衡量一国保险市场发展程度和潜力的指标;保险密度:Insurance Density,指按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额,标志着该地区保险业务的发展程度。

买香港保险的,都是些什么人?

买香港保险的,都是些什么人?

如今,中国虽然已经跻身于世界第二大经济体,仅落后于美国,但是公民整体对于保险重要性的认知水平仍非常有限,一方面是由于中国保险业发展初期在销售方面充斥着误导,使大家对于保险有一种“原始的不信任感”,另一方面就是对保险的认同需要一定的“金融素养”与对未来生活的长远规划,这些都与公民的受教育水平息息相关。

在百度搜索“保险是骗人的”,出现1,170万条搜索结果,第一条显示“其实保险业内的人很清楚自己是在骗人”;从「e租宝」、「泛亚」到最近的「IGOFX」,每个平台都是明显的“庞氏骗局”,却每次都能席卷无知投资者几百亿的资金跑掉;黄金价格上涨的消息稍稍传出,中国大妈们立马挤爆金店,抢购“实体黄金”……

而当这些人遇到保险,则千方百计地表示拒绝:死了才赔,买了有什么用?不返本,那我交的保费不是白交了吗?

所以说,对保险有一定认同感的消费者,都是具备了一定自我思考能力、拥有较好金融素养、对未来生活有长远规划的「优秀消费者」。

“香港保险”作为一款“保险”,首先已经能够定位到这些「优秀消费者」。

其次,“香港保险”是一份“海外保险”,是消费者为优化家庭资产配置、为未知风险预留更多解决方案的一种选择。

所谓家庭资产配置,就是将一个家庭所拥有的财富投资为不同类型的资产,以达到财富稳定增长的目的。在资产配置的过程中,“多元化”(Diversification)是一个非常重要的要素,也就是俗称的“鸡蛋不能装在同一个篮子里”,因为多元化的资产配置,不仅可以减少资产价值的波动,还可以获得高于银行存款的投资收益。所有的大型企业,所持有的资产必然是多元化的,这也给家庭的资产配置提供了一定的参照性。

买香港保险的,都是些什么人?

一个多元化的风险分散投资组合

外币(尤其是美元)作为我们日常生活中很有可能会用到的货币(如子女未来的海外教育、海外就医、家庭出国旅游、购买进口商品等),在如今这个全球经济一体化的时代,更是一个家庭在优化资产配置过程中必不可少的一项资产投资。我们来看一个小例子:

家庭A与家庭B最初都拥有100万人民币。两个家庭都希望未来送子女到海外读书,预计花费20万人民币。家庭A看涨美元,将20%的资金换为美元资产,即持有80万人民币与20万人民币的等值美元;家庭B则看跌美元,更倾向于持有人民币。

情景1:

10年后,美元与人民币的汇率与最初相同,两个家庭的购买力没有任何差别。

情景2:

10年后,美元对人民币涨20%,则:www.hkinsu.com

  • 家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;
  • 家庭B则需要花费24万(20万×120%)人民币来支付子女的出国留学费用,损失4万。

情景3:

10年后,美元对人民币跌20%,则:

  • 家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;
  • 家庭B仅需要花费16万(20万×80%)人民币来支付子女的出国留学费用,节省4万。

为家庭配置了外币资产,可以减少家庭资产由于特定需求所引起的的价值变动。在三个情景中,无论美元对人民币是涨或跌,家庭A的购买力都没有变化,而家庭B则因为美元对人民币的涨跌有额外的损失或收益。生活不是赌博,平稳的增值才是健康正确的理财方式。

相比于对保险重要性的认同,对资产多元化配置重要性的认同,对于消费者而言,则需要更高的“金融素养”与一定的财富积累。外币资产配置,如投资海外物业、美元基金等,一般门槛较高,曾经一度只是高净值人士才有机会使用的理财方式。而香港保险的出现,将一个低门槛的外币资产配置机会带入了大家的视线,立即就受到了那些具备一定“金融素养”与财富累积的中国中产阶级家庭的关注。

没错,“香港保险”作为一款“海外保险”,在已经定位到「优秀消费者」的基础之上,又进一步定位到了中国最有发展潜力的「中产阶级家庭」。

能获得中国中产阶级家庭的认可,就是对香港保险最大的肯定。

不过,正如每个商品都有自己特殊的市场定位一样,就算是获得了中国广大中产阶级家庭认可的香港保险,也并不一定适合所有的消费者在开始了解香港保险之前,不如先问自己几个问题,看看自己适不适合:

  • 1、你是否愿意将自己的真实身体状况向保险公司毫无保留地「如实告知」?(假如无法做到「如实告知」,则未来理赔发生纠纷时,在香港处理会相当复杂,建议慎重考虑)www.hkinsu.com
  • 2、你的家庭未来是否会有潜在的外币需求?如子女出国留学、海外就医等。(假如家庭完全没有外币需求,那么投保外币保单的意义并不大)
  • 3、你是否有能力在香港开设一个境外银行户口?(开设一个境外银行户口并不难,只要有“行家”陪同,可以当天取得银行卡与密码器,不过对于目前投保香港保险的朋友,一个境外银行户口是相当必要的)
  • 4、你是否有值得信赖的保险顾问,能在接下来的日子里,帮助你跟进保单的琐碎事宜?如缴费、更改保单资料、理赔等。(因为香港保险公司在境内没有开始服务分支机构,因此购买香港保险,靠谱的保险顾问很重要,保单的后续服务永远排在第一位)

哦,对了,大家都知道,“香港保险不受内地法律保护”,不过香港保险是受香港法律保护的,毕竟“哪里销售哪里负责”。如果有朋友到现在还在纠结这个问题,我只能很遗憾地说,这位朋友目前可能还不太适合购买香港保险。

在我们投身香港保险事业两年的时间里,已经接待了上百个投保的家庭与个人,他们来自于各行各业,大多数都事业小有所成,充满家庭责任感,待人彬彬有礼,有独立思考能力,不盲从跟风,在仔细研究了香港保险的优势与劣势后,认为适当地为家庭配置一些香港保险,确实很有必要。

虽然专程跑到香港来签约,路途遥远,比起在手机上动动手指就能付款的网销保险,难免多了几分麻烦。但是当客人认认真真读完保险条款后,在合约纸上签下自己名字的那一个瞬间,又那么有仪式感,仿佛是一个特别值得纪念的时刻。

因为我们买的是一份保险,是一份可能要陪伴我们一生的东西,是一份可能替代我们去支持自己所爱的人活过后半生的信念,不应那么随随便便了事。

就算路途遥远,又何妨?

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/5403.html
  2. 文章标题:买香港保险的,都是些什么人?
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