香港保险代理人能提供哪些后续服务?

投保保障和理财产品,首要考虑的应该是选择哪家公司,因为一家公司长期的文化和背景实力决定了它对未来保障的兑付能力。其次考虑的应该是由谁做家庭的保险代理人,专业的代理人需根据家庭的实际情况给出合适的方案并协助完成投保。但这只是代理人为客户提供服务的开始。代理人更该尽心尽职地做好后续服务;同时,作为客户,有必要了解后续服务的内容,因为享有后续服务是您们的权益。所以,写本文的目的有两个:1.征得客户朋友的同意,分享我近期做的两个后续服务;2.简要罗列投保后可能享有的后续服务项目,不同产品的服务项目有所不同,具体请联系您的保险代理人(即理财顾问)。

【后续服务一】去除不保事项

客户A第一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候,申报了子宫肌瘤,所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示:子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项,分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查,医生告诉她该囊肿疑似生理性的,建议她隔几个月再做一次超声波,观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后,她再次来香港做检查,结果未发现卵巢囊肿。我为她提交申请,要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核,客户很开心。所以,如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款,将来若有机会去除隐患,可以提供相关报告或是来香港做有关检查,通过保险代理人跟公司申请再次审核。

 【后续服务二】更改吸烟习惯—从吸烟者改为非吸烟者

客户B同时投保了重疾险和理想人生,投保时都按吸烟人士来计算保费,比非吸烟者的保费贵了约10%。之后,客户B戒烟且满12个月,我为他安排了尿液尼古丁含量检测,检测结果达到公司标准,成功更改为非吸烟人士,并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额,有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付,客户也很开心。关于尿液尼古丁含量检测,本想建议客户在内地做好将报告以电子版形式发送给我,但咨询了多个城市多家大医院都没有该检查项目,医生朋友给我的解释是:一般没有市场需求的检查项目,医院不会设立。所以,我到现在还没弄明白内地保险公司如何鉴定吸烟者与非吸烟者。

希望以上分享的两个事例可以让有类似需求的客户朋友受益。下面列举客户投保后可以从保险代理人处享有的后续服务项目。有不少人误以为保险代理人的工作只是陪同客户签妥保单,殊不知保险代理人肩负的长期责任实则十分重大,代理人能否提供可靠的后续服务与客户的利益密切相关。

 1) 续保服务通常一份保单的供款年期,短则5年,长则20年,甚至终身。代理人定期提醒客户每年如期续保至关重要,一旦逾期将导致断保。

2) 理赔服务包括重疾理赔、医疗理赔、意外理赔、以及身故理赔服务。

3) 更改计划

减额清缴保险:选择停止保费供款,并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单;

提高保障额(仅限冷静期内),或调低保额;

增加/删除附加保障;

缩短/延长供款年期(仅限冷静期内);

调整保障级别,比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。

4)更改保单服务

保单权益转让:保单持有人可以将保单权益转让给他人;

撤销及更改受益人;

更改缴费方式及缴费方法:缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴;缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。

5) 提取价值

提取红利:提取保单已公布的部分红利;

逐步退保:把保单基本保障额减少,将现金价值按比例退回;

提取保费储蓄户口:保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费,也可以申请提取该户口的结余;

保单贷款/偿还贷款:拥有现金价值的保单即可申请保单贷款,之后可随时偿还全部或部分保单贷款。

6) 保单条款再审核

额外保费/不保事项调整;

受保资格重新申报:向公司申报投保时遗漏申报的健康状况;

吸烟习惯改变:如受保人停止吸烟超过最少12个月,可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。

7) 退保客户申请退保后,将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。

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