在澳门购买保单 能转换成香港保单?

随着香港跟内地无限期封关,内地客前往香港投保困难重重,因此很多人去澳门购买保单,那么澳门保单跟香港保单是一样的吗?在澳门购买保单,能转换成香港保单?

内地和香港封关超过两年半,澳门成为内地目前唯一双向免隔离的旅游目的地,故吸引不少内地客转赴澳门买保险,部分更由香港保险代理转介予澳门的中介人、在澳门向同系险企投保。然而,市传有机构拟为澳门投保的内地客户,提供第二年在港续保或把澳门保单「转换」(transfer)为香港保单的选择,有关做法引起关注,质疑会否影响投保人的保障。澳门金管局回覆查询时表明,澳门保险产品的整个销售过程必须在澳门本地进行,现时并无法例依据可把澳门保单作跨境转换。据了解,最终未有出现「换单」的情况。

自从新冠疫情爆发后,本港寿险的内地访客业务急跌,由高峰期每季新造保单保费以百亿元计,锐降至最近只有数亿元,今年首两季内地访客的新造保单保费分别仅3.45亿元及1.95亿元。反观近年澳门的内地访客业务强劲增长,去年全年新造保单保费为43.05亿澳门元,今年首季更录得23.23亿澳门元,按年急飙1.9倍,按季亦升55%。

市传有香港保险公司的代理,把内地客户转介予澳门同系公司的中介人,以协助客户在当地投保,并表示翌年可协助客户在香港续保,甚至把澳门保单转换为香港保单。

业界人士认为,有关做法的出发点是协助客户,由于内地客因封关未能来港,若他们确有投保需要,在无法预知其健康状况会否有变下,帮助客人尽早投保实属无可厚非,可是当中牵涉日后可在港转换保单的做法,则值得商榷。即使承保公司属同系险企在澳门的分支,把澳门保单转为香港保单,并保证保单的客户权益完全一样,但万一日后出现争拗,例如客户投诉当初在投保过程中销售涉嫌误导等,应当如何处理,仍存疑问,亦关注如何确保客户得到适当保障。

澳门金管局:跨境转换没依据

据市场流传一份被指为澳门友邦保单的文件,当中提到,在保单拥有人的要求下,且取决于友邦香港的审批,只要有关要求并非在保单发出后的12个月内提出,则保单或可转移(may be transferred)至友邦香港。

澳门金管局指出,按现行规定,澳门保险产品的整个销售过程必须在澳门本地进行,所有投保文件只能在澳门本地签署,由澳门保险公司发出的人寿保单受澳门法律保护,现时并没有法律依据可把澳门保单作跨境转换。澳门的保险产品销售及保险安排过程,均须于澳门内获许可机构或人士进行,并依法提供售后服务。

友邦内部文件曾提及已删除

友邦香港回应时表示,确认澳门分公司缮发的保单中,并没有附带任何容许客户一年后可把保单转移至香港分公司的条款,有关容许澳门保单转移至香港分公司的做法并不属实。该公司解释是节录自其已过时的旧版内部文件,内容旨在说明即使客人提出相关申请,公司仍须就个别情况审慎考虑才作出处理,而该内部文件已经在去年更新,并删除有关内容。事实上,该公司从未批核任何此类保单转换,强调所有保单销售和申请均符合当地监管机构的指引和规定。

据了解,确有个别公司曾考虑容许转换保单的做法,惟实行上十分复杂困难,假设日后出现投诉,例如投保人指当初的销售过程出现误导,则难以处理,亦未能确保客户得到适当的保障,监管机构不会轻易批准。因此,市场最终没有转换保单的情况出现。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/28209.html
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