我所看到的香港保险行业

香港保险很火,你一定在朋友圈见过所亲身经历的香港保险。在人民币连续贬值的当下,境外保险的避险功能成为重要卖点。关于香港保险,说它好的人认为它价格合理、保障全面,良心大大的好,说它不好的人,认为花头太多,名不副实,陷阱防不胜防。到底应该怎么看待香港保险?渡边太太亲自走了一趟,希望这是一篇比较诚恳的用户体验报告。

在香港听保险课不少内地客到香港买保险,都是经纪公司带过去的。带过去上的第一堂保险课,成为他们认识香港保险的重要一站。太太也是按照这个套路走过来的。一位年纪超50岁的老保险经纪人,活力四射地向我们讲解香港保险。但开场足足有20分钟的时间,都在介绍“什么是保险”,“保险行业是什么样的”、“什么是保险精神”这些概念。虽然很啰嗦,但在太太听了后发现,内地和香港保险理念确实存在很大的差异。在香港保险从业者眼里,保险公司不做慈善,在协议签署之前,保险公司和客户之间的关系是平等的,也就是说你爱买不买,保险公司爱卖不卖。

保险公司在认为你风险很高的情况下,可以拒绝你。用保险业的行话来讲,“如实告知是客户的基本义务,拒绝客户是保险公司进行风险管理的手段。”太太也曾经参加过内地的保险产品说明会。一般的套路是:温情恐吓—总结需求—解决方案三步走。如果只听第一部分,你会对未来忧心忡忡或者觉得中国没法呆了;听完第二个部分,你会觉你的各种需求暗暗滋生;听完第三个部分,你基本血脉喷张,急着要来一份,买完之后浑身畅快,但是回家几天后听到别公司的营销员一比较,又开始懊恼了。香港保险因为前期苛刻的“如实告知”吓退了不少人,所以后面的理赔要求就相对简单,“严进宽出”就是这个意思。下图为香港保险需要告知的事项,包括家族有什么病史?有没有生病住院过?体检有没有异常?挺详细。

比价和签单位于香港尖沙咀的海港城港威大厦里,几乎所有的保险公司都在这里设了办公室。从高层的落地窗望出去,可以看到美丽的维多利亚港。乘坐电梯时可以看到很多拖着行李箱用各种方言聊天的内地游客。到香港旅游观光顺便买份保险似乎成为标配。每逢周末,这个电梯竟然也还需要排队!

中国保监会发了香港保单的风险提示之后,来港签单的人反倒增多了。最近,各大保险公司又开启了内地签单的通道。过来签单的人虽有点多,但是也不至于排两个小时的队。我认为对于年纪稍大的内地人,香港保险“如实告知”是个实实在在的负担。因为过了30岁之后,体检报告中一般都有一些亚健康状态,比如住院历史、乳腺增生,鼻炎这些都需要告知。我听过有人连感冒都告知了,还是拒赔的。所以我选择了购买为小孩买香港保险。

签的是一款少儿重疾险。做这个决定主要是考虑:小孩需要履行“如实告知”义务的事项很少,今后被拒赔可能性低;这份保单的保障范围较广。给小孩的保障涉及未来100年,一家百年公司做出的承诺,和一家20年历史公司的承诺相比,分量不同。香港保险价格真的便宜吗?提起香港保险,大家第一反应是价格便宜。看香港保险经纪人演示的极端比价案例,这个价格差异非常大,但太太自己找内地相似产品比较,发现差异并没有那么大。推荐一款保险比价APP:随身保典。拿香港保险计划与內地少儿重疾对比,两只产品保障疾病的数量相似,同样是终身寿险,在20年期缴、40万保额的条件下,香港保险保费折合人民币4793元,內地少儿保险要花6160元,多1367元。再看成年人的保费比较。条件是男性,30岁,20年期缴,保额40万。香港的价格是9494元,內地价格为11320元,多1826元。

结论是,香港保险确实便宜一些。但是价格差异减掉路费成本后没有想象中那么大。一个重要原因是和两地保险产品形态的差异有关。国内保险产品根据监管要求,在退保的时候必须退还一定的现金价值,但是香港保费在前几年退保是没有现金价值的,后续退保能拿走的现金也不多。这个本来是要保护消费者利益的规定,反而让国内保险公司需要在精算中留出现金价值准备随时被退保,抬高了保险价格。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/zhuanlan/chris/2090.html
  2. 文章标题:我所看到的香港保险行业
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(0)
上一篇 2016-12-09 09:19
下一篇 2016-12-19 20:46

其他人正在看

  • 香港保监局公布2021年第三季度业绩报告

    香港保险业监管局公布2021年首三季香港保险业的临时统计数字,期内毛保费总额达到4559亿元,较去年同期轻微下跌1.1%。 2021年首三季有效长期业务的保费收入总额为4071亿元(下跌1.3%),主要包括个人人寿及年金(非投资相連)业务,…

    2021-12-02
    782
  • 香港保监局发布第三季度业绩数据

    新冠肺炎疫情令跨境人流持续受到限制,内地访客来港投保的新造保单保费连跌5季,今年第三季新造保单保费仅录得2.66亿元,为2005年第二季公布有关数据以来最低的季度,按季劲减68.3%,按年更大泻97.24%,是有纪录以来最大跌幅。市场人士指…

    2020-12-01
    2.0K
  • 银保监会主席:支持香港保险业机构到内地发展

    临近“两会”,不少部委陆续有重要发声。3月2日上午,国务院新闻办举行新闻发布会,人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清等介绍推动银行业保险业高质量发展有关情况,并答记者问。 发布会现场,香港经济导报记者提问:提问给郭树清主席,请问在“十四…

    2021-03-04
    734
  • 你所不知道的香港保险

    1、香港保险比内地保险便宜? 几乎每位香港保险销售人员都会挂在嘴上的一句。一方面,有一定道理。如保险行业的企业所得税香港为16%且没有其他税费,内地为25%及其他税费。同时,香港因生活条件较好,平均人口寿命较高,也导致保费相对便宜。 香港人…

    2016-04-29
    2.8K
  • 香港保监会发布2020全年香港保险业绩

    香港保监局今天公布数据了,2020年全年香港保险新单总保费为1330亿港元,其中内地访客投保了68亿港元的香港保单。 2020全年数据新鲜出炉 今天(3月12日),香港保监局公布2020年全年香港保险统计数据了! 个人寿险新单总保费总额为1…

    2021-03-12 财经保险动态
    5.1K