香港金融业的全行业都将在新的一年（2016年）开始加强对客户背景的审查，尤其是财务背景审查。香港所有保险公司亦即将开始更新财务及健康核保标准，以因应最新的监管要求，据我们分析，其中最重要的改变可能是为了遵守美国和香港签订的关于FATCA协议而做出的。我们认为提高财务核保标准，可以增加透明度，有利于正常投保人的长远利益，真正做到【严核保 宽理赔】。
下文我们以中国内地投保人为例，为您做详细分析：
加强客户财务背景的审查
此前所缴保费不超过一定额度，投保人可以拒绝填写财务需要分析表格，但是现在所有客户都需要填写。
于财务需要分析表格中，投保人必须回答如下问题
阁下是否持有美国护照或于美国居住？
每月财政收入 及 可动用资产？
如受保人为非在职人士/家庭主妇/学生/退休人士/未满 18 岁而累积投保额超过50万美元，则还需填写更详细的财务资料。
身份证明文件
投保人及受保人的中国身份证；
出世纸 /户口簿 (如受保人未满 18岁)。
入境证明文件
投保人及受保人的有效旅游证件如港澳通行证或中国护照；
来港签注；
香港入境处的入境标签；
如投保人与受保人为配偶关系，必须一同出席香港保险公司的验证过程；
如受保人为18岁以下未成年人，则需要提供最近 1年的儿童疫苗接种手册副本 (只适用于7岁或以下的受保人) ；或 最近1年的的学生手册副本 (只适用于7岁以上的受保人)。
如用中国身份证作为住址证明，申请书住址必须与身份证住址相符。如投保人提供额外住址证明文件，则必须清晰显示客户姓名、地址及发出日期为最近3个月内。
如客户提供配偶之地址证明，必须提供由配偶签署之书面声明(请清楚列明配偶之姓名及身份证明文件号码)确认与客户之关系及其共同住址。
关于第三者缴付保费
如由第三者缴付保费，付款人与投保人的关系必须为夫妇、父母、子女、兄弟姊妹或祖父母；
如缴付款项超过200,000港元，第三者付款人必须递交身份证 / 护照 / 旅行证件副本。
关于现金缴付保费须知
于中信银行（CITIC香港）以现金缴交 120,000港元或以上保费，客户需出示身份证明文件，并且需要在存款单上签名以授权中信银行将已递交的身份证明文件副本转交香港保险公司；
及于中信银行或/及香港保险公司以现金缴交总计500,000港元或以上保费（以单一投保申请书计)，客户需向核保部提交现金来源证明(如银行提款单)(注意: 如客户未能提交现金来源证明，保单将不能缮发)。
