保诚保险和中银人寿拟推出强积金(MPF)退休基金计划

继宏利及富达先后提供强积金(MPF)退休基金计划后,据悉,BCT银联及中银保诚亦拟推出强积金退休基金。分析认为,随着不少强积金计划成员逐步迈向退休阶段,强积金公司亦希望留住客户,预期未来会有更多强积金受托人或营运商发行类似产品,惟建议计划成员在决定是否选用时,应按本身情况及需要来决定,并要货比三家。

计划成员累积金额巨市场大

中银保诚表示,积金局鼓励业界灵活地于强积金框架下,按照其发出指引,研发更多可帮助计划成员在供款(退休前)及提取(退休后)两个阶段的投资新方案。集团一直密切留意强积金市场发展,在计划成员利益为先的前提下,公司正进行相关的研究部署,并将于适当时作公布。

BCT银联回应称,该公司不断积极研究合适市场的基金方案,在不久将来会有公布。

骏隆集团执行董事王玉麟指出,本港强积金制度实行超过20年,计划成员平均结余有20多万元,个别成员累积的金额更多,有见市场庞大潜力,预期陆续会有强积金受托人或营运商推出强积金退休基金。

王玉麟预期,由于强积金市场投资较为保守,大部分对投资认识不多的计划成员或会选择强积金退休基金。

有市场人士解释,随着不少计划成员将逐步进入退休阶段,为退休准备的需求亦会相应增加。积金局统计显示,截至2018年12月,年届55岁或以上的计划成员超过100万,占整体计划成员逾24%,若计入50至54岁的计划成员,数目超过150万,占比更高达35%。

设不同主题留意表现收费

中国通海私人财富董事总经理张佩仪预期,未来强积金公司推出退休基金或成为趋势,至于计划成员,特别是65岁已可提取强积金人士是否适宜投资,首先需了解相关退休基金策略能否配合个人需要,市场亦有很多选择,如定期派息基金、有保证的保险年金以至债券等,可先作了解,强积金退休基金通常会有主题目标,如抗通胀、以定期收息作主导等,并采主动式管理,要留意费用、基金表现及资产分布;此类基金通常属非保证,回报可与市场的均衡基金比较,若表现分别不多但费用较高,便要注意。

宏利透露,截至去年12月底,宏利MPF退休收益基金资产超过22.5亿元,较2020年底约6.5亿元有逾2.4倍增长。该基金于去年内的每月派息率约为年率3.6%至3.8%,大致能达到4%的目标。截至去年底,基金自2020年9月21日推出以来的回报(扣除标准收费及派息)为5.95%。持有该基金的计划成员以65岁以下为主。若以资产计算,约有四分之一由60岁以上成员持有。

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