安盛保险发布2021年度理赔报告

我们知道保险公司每年都会发布上一年的理赔报告,里面涵盖医疗、重疾的理赔详细情况,就在上周安盛保险就发布了2021年度理赔报告,今天我们一起看看到底说了什么,对我们投保有何参考意义?

一是危疾多重保障真的很重要。按照危疾赔偿金额,TOP3是癌症、心血管疾病和中风,而给这些高发疾病提供多重保障,正是港澳重疾险的标配。

二是危疾保障,上车要趁早。实际危疾赔偿年龄分布在每一个年龄段,最高发的是41-60岁,占比62%;21-40岁次之,占比18%。

1、危疾赔偿数量TOP10

按照危疾赔偿的数量,最高发的是癌症,包括乳癌、肺癌、甲状腺癌、大肠癌和肝癌等,其次是心脏病和中风。

安盛保险发布2021年度理赔报告
图片来源:安盛2021理赔报告

乳腺癌已经超过肺癌成为全球第一大癌,不仅世卫组织发布的全球癌症数据如此,保险公司的理赔数据也可见一斑。

在日常生活中,女性乳腺增生、乳腺结节非常高发,平时还有「忍一时乳腺增生,退一步乳腺结节」的说法,保持心态平和真的很重要,趁早把保障配齐更安心。

2、危疾赔偿金额TOP5

癌症的理赔金额占比最高,超过了其他所有危疾的总和,其次为心血管疾病和中风。

安盛保险发布2021年度理赔报告
图片来源:安盛2021理赔报告

看到这我们就发现,挑选重疾险时,危疾种类的多少固然是一个重要因素,但对于最高发且理赔金额最高的危疾——癌症的保障力度也非常关键。

对于癌症的保障,港澳重疾险有2大优势:

①癌症间隔期短至1年:如今医疗技术进步,癌症5年存活率非常高,癌症的治疗花费时间长,而且容易复发。港澳重疾险对癌症间隔期的要求较宽松,通常只需1年,非常实用。

②持续癌症现金津贴:癌症治疗期间,保险公司每月提供现金津贴。例如安盛的「挚爱保」,确诊癌症1年后,每月提供保额的5%作为支援,长达100个月,也就是8年之久。除了基本保额100%外,还有5%*100=500%的持续现金津贴,针对癌症的保额就提升到了600%。

3、危疾高发年龄&性别占比

安盛理赔数据,危疾最高发的年龄为41-60岁,正是家庭顶梁柱的阶段,经济负担和家庭责任都比较重的阶段。

21-40岁年龄段,占比18%,接近1/5,危疾有年轻化趋势。现在的年轻人的保障意识已经非常强,人生得意须尽欢,身体必须得健康,保障必须支棱起来。

安盛保险发布2021年度理赔报告
图片来源:安盛2021理赔报告

危疾赔偿的性别,安盛的理赔数据显示,女性占比64%,远高于男性36%。

4、危疾理赔金额

安盛挑选了最具代表性的10宗危疾理赔案例,有的赔偿金额高达750万港元(约96万美元),有的赔偿金额为250万港元(约32万美元),保障金额均较高。

安盛保险发布2021年度理赔报告
图片来源:安盛2021理赔报告

保单年期为3-7年,重疾保障一般供款期较长,短的10年,长的25年/30年。较少时间的投入,获得全额保障,总保额和总保费的比值较高,重疾险真正做到了以小保大,撬起足额保障。

总的来说,通过安盛2021理赔报告,可以得到4点投保启示:

1、危疾多重保障非常重要,高发危疾必须加强保障

不管是从危疾理赔数量、还是危疾理赔金额的角度,癌症、心血管疾病、中风都是TOP3高发的危疾,多重保障要配齐;

2、不仅要关注保障疾病种类,还需重点关注癌症的保障力度

保障力度包括针对癌症的保额和癌症多次赔的等待期。除了关注首次癌症赔偿的杠杆(保额/保费、首N年保额赠送),还需关注是否有癌症多次赔偿、等候期需要多久、是否有持续现金津贴等;

3、保障需足额

重疾险保额配置要考虑治疗费用和收入补偿两方面,在家庭经济条件允许的情况下足额配置。港澳保险的免体检额度较高,通常为50W美金以上,有效覆盖重疾保障需求。

4、投保要趁早

从安盛的理赔报告看,21岁-40岁中青年占比接近1/5,危疾有年轻化趋势,为健康未雨绸缪、趁早上车非常重要。

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